Les milléniaux ne sont pas comme les autres cohortes démographiques. Les personnes nées entre 1982 et 2002 ont atteint leur majorité au cours de la crise financière de 2008 et de la récession qui a suivi. Ils ont eu du mal à trouver du travail et ne sont pas prompts à embrasser les grandes banques qui ont contribué à leur transition difficile dans le monde du travail. Les millénaires se méfient des grandes banques et en même temps, ils sont plus à l'aise pour faire confiance à la technologie.

AD:

De nouvelles applications fintech interviennent pour aider les Millennials à épargner et à épargner tout en contournant la succursale bancaire de coin. Chime and Simple, deux applications bancaires en ligne assurées par la FDIC, permettent aux utilisateurs de se fixer des objectifs et d'enregistrer et gérer l'argent à partir d'un smartphone. Ces applications suivent les applications de paiement en constante évolution telles que Venmo, Dwolla et bien d'autres.

L'impact de ces applications bancaires va au-delà de leurs fonctionnalités. Compte tenu de leurs fondements bancaires, les applications doivent également collaborer avec les grandes banques qu'ils évitent. Leur interdépendance est significative et les relations entre les banques et les grandes banques évoluent toujours. De plus, au fur et à mesure que les applications gagnent du terrain auprès des utilisateurs avertis, les conseillers financiers bancaires pourraient en souffrir.

AD:

Carillon et Simple visent à rendre les transactions bancaires avec votre téléphone remarquablement faciles. Voici ce à quoi les utilisateurs peuvent s'attendre avec ces nouvelles plateformes technologiques. (Pour les lectures connexes, voir: Pourquoi les minima de Robo-Advisor sont en baisse. )

Bancaire de Chime sur Smartphone Banking

La sécurité est au premier plan avec la carte de contrôle. Les dépôts de l'utilisateur sont assurés par la Banque Bankicorp jusqu'à concurrence de 250 000 $. Le Chime Debit Visa est protégé par la police Visa Zero Liability. Semblable à une banque, le compte Chime comprend une carte de débit, des comptes de dépenses et d'épargne. Les avantages sont en concurrence et, dans certains cas, surpassent ceux des banques traditionnelles et des cartes de débit traditionnelles:

AD:

• Remboursement des dépenses et paiement des factures
• Aucun frais
• Paiement électronique des factures avec Chime Chéquier

La fonction d'épargne automatique de Chime arrondit chaque achat au dollar le plus proche et déplace l'excédent de trésorerie des dépenses à votre compte d'épargne. En prime, Chime ajoute 10% de bonus hebdomadaires à votre compte d'épargne. C'est de l'argent gratuit combiné à l'épargne automatique.

Les utilisateurs de réclamations simples économisent 10% du revenu annuel

L'application Simple promeut son approche basée sur les objectifs avec des opportunités de fixer des objectifs pour de petits objets tels qu'une nouvelle tablette. Semblable à Chime, Simple est affilié à Compass et à la Banque Bankcorp et fournit également aux utilisateurs une assurance FDIC.

Le montant de Safe-to-spend vous permet de rester sur la bonne voie et de savoir combien vous pouvez dépenser. Le chiffre "Safe-to-spend" prend le solde de votre compte et soustrait les objectifs et les dépenses prévues pour les 30 prochains jours.En fin de compte, il transforme votre smartphone dans votre banque. (Pour la lecture connexe, voir: Et si les géants de la technologie lancent des Robo-Advisors?

Apprentissage pour les conseillers financiers

Wells Fargo, Citigroup, Banque d'Amérique, PNC, Capital One et HSBC ne sont que quelques-unes des grandes banques qui offrent des conseillers financiers pour leur clientèle. Ensuite, il y a les petites banques et les coopératives de crédit qui fournissent également des services de conseil financier. Alors que se passe-t-il si une grande cohorte de la population ne met pas du tout pied dans une banque succursale? L'impact pourrait résonner dans l'ensemble de l'industrie, avec des conséquences négatives pour la vente incitative et, en fin de compte, la génération de revenus.

Si vous ne vous présentez pas à la banque, vous n'avez pas la possibilité de vous mettre en relation avec un conseiller financier. Cette perte pour les banques traditionnelles pourrait augmenter au fur et à mesure que les opportunités bancaires d'applications se développeront. Ajouter dans les changements réglementaires de la nouvelle règle fiduciaire opposant certains conseillers financiers bancaires contre robo-conseillers et applications, et les grandes banques sont dans des défis. Les robots-conseillers numériques améliorés par la technologie peuvent bénéficier de l'adoption par les clients d'investissements en ligne et mobiles, en plus des services bancaires par téléphone.

The Bottom Line

La technologie financière laisse son empreinte sur diverses entreprises. La banque est particulièrement touchée par les nouvelles technologies. À mesure que les applications bancaires grandissent et que les consommateurs deviennent plus à l'aise pour effectuer des transactions sensibles via des appareils mobiles, ce qui ouvre de nouvelles perspectives pour capter les prospects avertis, les consommateurs en bénéficieront, mais les banques et les conseillers financiers en souffriront probablement. (Pour la lecture connexe, voir: Comment la technologie crée de la valeur pour les conseillers. )