L'obtention d'un diplôme d'études collégiales est une étape importante dans la vie d'une personne, surtout que seulement 53% des étudiants obtiennent leur diplôme en six ans, selon l'American Enterprise Institute. Après le début, les responsabilités sous la forme de suivre des cours et de passer des examens sont rapidement remplacées par l'obtention d'un bon travail, le lancement de la carrière, le remboursement des prêts étudiants et l'épargne. Le diplômé typique doit sortir de ses jours insouciants et créer ainsi que mettre en œuvre sa feuille de route personnelle de finances personnelles.

Tutoriel: Introduction aux opérations bancaires et à l'épargne

Selon un sondage de Sallie Mae, près de quatre étudiants sur cinq ont un solde de carte de crédit. Environ deux tiers des diplômés des collèges de quatre ans obtiennent une dette d'études, selon The Project on Student Debt. Les taux d'épargne américains se situent généralement dans le faible pourcentage à un chiffre.

Sécurité financière pour les jeunes professionnels

• De nombreuses entreprises et organisations (en particulier les entités de plus grande taille) proposent des opportunités de 401 (k) pour les employés. Malheureusement, de nombreux diplômés récents - devenus de jeunes professionnels - se cramponnent à leurs habitudes de gratification instantanée, où les achats inutiles et les dépenses de week-end gratuites se produisent avec fréquence. Si vous appartenez à un employeur participant au régime 401 (k), vous devriez participer au programme et maximiser les cotisations de votre employeur à vos caisses de retraite. Cela signifie que vous maximisez la quantité d'argent gratuit que vous obtenez. Généralement, les employeurs correspondent à au moins 50 cents sur le dollar, tandis que certains correspondent à un dollar pour un dollar, jusqu'à 3% ou même jusqu'à 6% de la rémunération. Les cotisations de votre employeur peuvent avoir un effet important sur le montant de votre pécule de retraite en raison de la puissance de l'intérêt composé. (En savoir plus sur 401 (k) s dans notre article Le 4-1-1 sur 401 (k) s )
  
• De nombreuses entreprises, en particulier celles cotées en bourse, permettent aux employés d'acheter des actions de la société à prix réduit. Le taux le plus populaire est de 15% sur le prix des actions récemment cotées. Les employeurs fournissent ces plans afin de motiver et d'encourager les employés en en faisant des intervenants dans l'entreprise. L'actionnariat permet aux membres de l'organisation non seulement de participer à des dividendes, des distributions et des initiatives de rachat d'actions, les employés seront également motivés pour prioriser leurs actions qui augmentent la valeur marchande globale de l'entreprise, ce qui augmente la valeur de leur propriété. Si votre entreprise offre un programme d'achat d'actions, vous êtes en mesure de saisir des augmentations de valeur à long terme des capitaux propres. Plus important encore, vous pouvez évaluer vous-même - sur la base de recherches et de conseils judicieux - si l'entreprise à laquelle vous appartenez a de bonnes perspectives à long terme. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez envisager d'envoyer votre CV et de vous diriger vers un refuge plus stable.
  

  En tant que jeune professionnel, il est probablement imprudent d'apprendre et de travailler dans une industrie difficile - à moins de posséder une véritable passion pour travailler dans ce secteur - comme le tabac, le commerce de détail, l'automobile et l'acier. Si vous n'êtes pas satisfait des perspectives à long terme d'une entreprise ou d'une industrie particulière, il vaut mieux en sortir le plus tôt possible. Vos économies peuvent considérablement diminuer ou disparaître tout en subissant un long processus de demande d'emploi, si vous êtes mis à pied.
• Contribuer à un compte de retraite individuel (IRA), ainsi qu'un Roth IRA, peut encore renforcer votre position de retraite. Il y a des limites de contribution aux deux régimes qui dépendent de la taille de votre revenu. Économiser une partie de votre salaire et transférer ces fonds à un IRA, en vertu des lois en vigueur, signifie que les retraits d'espèces futurs sont imposables, tandis que les retraits d'espèces pour un Roth IRA sont généralement libres d'impôt. Il existe toutes sortes de règles détaillées associées aux plans IRA et Roth IRA. Parce que les comptes 401 (k) ont des limites en termes de combien une entreprise est prête à correspondre à vos contributions, l'IRA et Roth IRA offrent des avenues avantageuses sur le plan fiscal pour votre épargne-retraite.
  
• Certaines entreprises offrent des avantages liés à la santé, comme des abonnements gratuits ou à rabais. Les jeunes professionnels doivent être conscients que des dépenses mensuelles apparemment minimes représentent de grandes dépenses annualisées. Payer 60 $ par mois sur un abonnement de gym représente plus de 700 $ de dépenses annualisées. Votre entreprise peut offrir divers avantages sociaux qui peuvent réduire à néant des dépenses mensuelles apparemment insignifiantes. Ils paieront peut-être pour une publication ou un magazine lié à une entreprise ou à un secteur auquel vous êtes abonné, ce qui pourrait vous faire économiser des centaines de dollars par année. Ce tas d'argent peut plutôt être placé vers un compte 401 (k) ou Roth IRA. Si vous voyagez fréquemment, votre entreprise peut être disposée à payer votre facture de téléphone cellulaire ou à vous fournir une carte d'appel. Les dépenses liées à l'entreprise sont généralement remboursables et vous devez les suivre et les soumettre à votre responsable. (Voir Avantages sociaux: Comment savoir quoi choisir pour savoir comment choisir entre les choix de prestations.)

Scénarios financiers
Le collège est un lieu de recherche, de théories, de concepts et d'idées et d'ivoire tour de pensée. Les jeunes professionnels, cependant, sont rapidement poussés dans le monde réel qui fonctionne sur des actions concrètes et des résultats concrets. Contrairement au collège, le monde réel force les individus à agir correctement , et pas seulement à penser correctement. Connaître les finances personnelles n'est pas un substitut à un gros pécule dans vos comptes de retraite. La connaissance de certains points de données n'est pas un mode de paiement acceptable lorsque vous êtes en ligne à l'épicerie; ils ne prennent que de l'argent (et dans certains cas, des bons d'alimentation). Un score parfait sur un examen à choix multiples a une valeur monétaire radicalement différente - voire pas du tout - que le fort pouvoir d'achat de 1 million de dollars dans un compte IRA. Beaucoup de jeunes professionnels éprouvent des difficultés financières parce qu'ils ne souscrivent pas au réalisme et à la planification pratique et sensée.

Regardons deux scénarios pour Jim Johnson, un récent diplômé d'université. Jim économise 500 $ par mois pendant 33 ans (à partir de 22 ans jusqu'à sa retraite à l'âge de 55 ans), gagnant 10% par année. Le pécule de retraite de Jim sera plus de 1, 544, 665 $. Son frère cadet Joe, cependant, n'a pas épargné aussi tôt que Jim l'a fait. Joe économise 500 $ par mois pendant 23 ans (à partir de 32 ans jusqu'à sa retraite à l'âge de 55 ans), gagnant également 10% par année. Le pécule de Joe est seulement d'environ 532 774 $.

Conclusion
La différence entre un manque d'épargne et une planification prudente s'intensifie lorsque la vie jette des boules en forme de courbe chez les jeunes professionnels. Le dépensier salarié mais libre va rencontrer des difficultés financières une fois que des événements inattendus ou importants se produisent. Ceux-ci peuvent inclure se marier et avoir une famille, les pannes de voiture, les urgences de santé, les tragédies familiales et le vol ou la destruction de la propriété. Les jeunes professionnels doivent planifier financièrement et prendre en considération que la vie lancera des balles courbes. Des économies adéquates peuvent adoucir le coup lorsque ceux-ci se produisent, et permettent un style de vie beaucoup plus confortable lorsque les années de retraite arrivent finalement. Pour en savoir plus sur les investissements à un plus jeune âge, consultez notre article

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