Il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner pour la retraite. Même à partir de 35 ans, vous aurez plus de 30 ans à épargner.
Le type d'IRA que vous choisissez est généralement déterminé par vos circonstances et préférences individuelles. Un Roth IRA est généralement préféré par les personnes qui ne sont pas admissibles à des déductions fiscales liées aux contributions traditionnelles IRA et / ou par des personnes qui veulent que leurs distributions IRA soient exempts d'impôt et de pénalité. (Les distributions d'un Roth IRA sont libres d'impôt et de pénalité si certaines conditions sont remplies.)
Les personnes qui sont admissibles à une déduction fiscale pour les contributions traditionnelles de l'IRA peuvent préférer prendre la déduction dès maintenant et réaliser les avantages dès le départ plutôt que plus tard.
Pour l'année d'imposition 2007, vous pouvez contribuer jusqu'à 4 000 $ à un IRA traditionnel ou Roth. Alternativement, vous pouvez partager les 4 000 $ entre les deux. La plupart des institutions financières vous permettront de verser périodiquement de petits montants (hebdomadaires, mensuels, etc.) jusqu'à ce que vous atteigniez le montant désiré, à condition que le montant total ne dépasse pas la limite de cotisation.
Les rentes sont aussi un bon moyen d'épargne pour la retraite. Le choix le plus approprié varie selon les individus, car la situation de chacun est différente. Pour être sûr que vous choisissez le véhicule de retraite qui vous convient le mieux, vous devriez parler à un conseiller financier.
Pour en savoir plus sur la croissance de vos économies sur 30 ans, lisez Compound Your Way to Retirement .
Denise Appleby
(Contacter Denise)
Je suis un enseignant dans un système scolaire public et je ne sais pas J'ai actuellement un plan 403 (b), mais j'ai un peu d'argent dans un Roth IRA et aussi un auto-dirigé IRA. Puis-je transférer mes fonds IRA dans un plan 403 (b) nouvellement ouvert, puisque je suis actuellement employé par l'école
Si vous établissez un compte 403 (b) dans le plan 403 (b) de l'école, vous peut transférer les actifs traditionnels de l'IRA au compte 403 (b). Comme vous le savez peut-être, le passage de l'IRA traditionnel à l'alinéa 403 (b) ne peut inclure les montants après impôt ou les montants représentant les distributions minimales requises.
Je suis retraité, en puisant dans ma rente 403 (b). Je suis le seul employé de ma propre entreprise. Est-ce que je qualifie pour un compte SIMPLE IRA? Je veux différer une partie de mon revenu des impôts.
Ça dépend. Si votre entreprise n'est pas constituée en société et que vous avez des revenus nets provenant d'un travail indépendant, vous avez le droit d'établir et de financer un régime de retraite, y compris un IRA SIMPLE, basé sur ce revenu. L'IRS définit le revenu net de travail indépendant comme le revenu brut de votre commerce ou entreprise moins les déductions d'entreprise admissibles.
J'ai un KSOP par l'intermédiaire de mon employeur que j'ai investi à 100% dans les actions de la société. Je suis maintenant préoccupé par le fait que je ne suis pas diversifié et que je voudrais quitter les actions de la société pour investir dans des fonds communs de placement. Est-ce autorisé avec les fonds que j'ai contribué au compte?
Pour être sûr de vos options, il est préférable de vérifier la description du plan sommaire (SPD) pour le plan. Les options peuvent varier pour différents plans. Cela devrait inclure une explication des règles, y compris les options de diversification. Si vous avez un accès en ligne à votre compte KSOP, vous pouvez également avoir un accès en ligne au SPD de votre régime.