Les banques aiment offrir des services qui facilitent notre vie. Peut-être que la seule chose qu'ils aiment le plus est de nous faire payer toutes sortes de frais pour ces services. Vous voulez mettre de l'argent dans votre compte à partir d'un guichet automatique? La banque vous facturera. Sors-le? La banque vous facturera. Envoyer de l'argent au compte d'un membre de la famille? Oh, vous feriez mieux de croire que la banque vous facturera.

Les banques fournissent un service important, mais il est essentiel de se souvenir qu'elles ne le font pas gratuitement. Beaucoup d'entre nous ne remarquent pas ce que nos banques facturent pour leurs services, mais si nous ne faisons pas attention, ces frais peuvent s'accumuler. À cette fin, voici une liste détaillant certains des frais les plus communs perçus par les banques nationales.

Frais de protection de découvert Beaucoup de gens supposent que lorsqu'ils remettent un chèque à un caissier de banque avec un bordereau de dépôt, l'argent qu'ils déposent sera disponible immédiatement, mais souvent ce n'est pas le Cas. Il est courant que les chèques émis à l'extérieur de l'État ou à l'étranger prennent sept jours ou plus pour être «effacés», c'est-à-dire pour que l'argent soit officiellement placé dans le compte et prêt à être utilisé.

Cela conduit à un énorme problème lorsque vous essayez d'écrire un chèque à partir de ce compte sous la fausse impression que l'argent que vous avez déposé plus tôt a été effacé. Le nouveau chèque que vous écrivez rebondira si votre dépôt précédent ne s'efface pas à temps. (Pour en savoir plus, voir Votre premier compte chèque .)

Pour éliminer ces chèques en caoutchouc, certaines personnes obtiennent une protection contre les découverts. Cela signifie que la banque avancera simplement l'argent que votre compte est court et permettra au chèque d'être encaissé. Bien sûr, la banque ne le fait pas gratuitement (habituellement). Selon l'institution prêteuse et les conditions de l'accord signé lors de l'ouverture du compte, des frais sont facturés pour cette protection de découvert. Les frais de découvert varient généralement entre 20 $ et 35 $ par découvert. De plus, des intérêts peuvent être imputés sur tout solde impayé (c'est-à-dire l'argent que la banque doit avancer) jusqu'à ce que ces fonds soient remboursés. Naturellement, les frais de découvert peuvent être très coûteux, en particulier si vous n'êtes pas au courant du solde de votre compte à tout moment ou si vous n'êtes pas vigilant avec les chèques que vous émettez.

Frais de virement électronique Supposons que vous deviez payer de l'argent à quelqu'un d'ici demain, mais la personne que vous devez payer demeure à 2 000 milles de l'autre côté du pays. Il n'y a aucun moyen de mettre un chèque dans le courrier et de le faire arriver à temps; Cependant, il existe une autre option - un virement bancaire. Un virement électronique est un moyen d'envoyer instantanément de l'argent par voie électronique d'un compte à un autre.

Sans surprise, il y a des frais pour ce service. Bien que les coûts varient en fonction de l'institution financière, il n'est pas rare de payer 10 $ ou plus pour envoyer ou recevoir des fonds d'une banque nationale. Il peut être 15 $ ou plus pour envoyer ou recevoir de l'argent d'une institution internationale.Méfiez-vous, alors que ce service peut être une commodité énorme, les coûts peuvent s'accumuler rapidement.

Heureusement, avec l'avènement des services bancaires par Internet, vous pourriez être en mesure de transférer de l'argent gratuitement entre les membres d'une même banque. Assurez-vous de demander à votre banque au sujet de l'une de ces caractéristiques de transfert pour vous éviter de dépenser de l'argent excédentaire sur les frais de transfert.

Frais de compte mensuels / Frais de solde minimum De nombreuses banques facturent des frais mensuels simplement pour maintenir un compte à la succursale. Ces frais peuvent être aussi bas que 3 $ à 5 $ par mois, ou être jusqu'à 15 $ par mois. Les frais varient considérablement, il est donc bon de faire le tour.

Maintenant, même si quelques dollars par mois peuvent sembler insignifiants, les frais peuvent avoir une incidence importante sur les comptes à petits soldes. Dans cette optique, les banques vous encourageront à déposer des sommes d'argent plus importantes en renonçant aux frais mensuels si vous maintenez un solde de compte quotidien minimum - généralement de l'ordre de 1 000 à 5 000 $. , gardez à l'esprit que si le solde baisse en dessous de ce seuil, même d'un centime, la banque prélèvera des frais. Il y a aussi un autre inconvénient. En laissant autant d'argent en dépôt, vous donnez essentiellement à la banque un prêt sans intérêt. Vous ne pouvez pas toucher l'argent ou vous risquez d'encourir les frais. En même temps, la banque en tire des bénéfices en prêtant un certain pourcentage à d'autres clients sous la forme de prêts ou de prêts hypothécaires - prêts et hypothèques sur lesquels la banque perçoit des intérêts. Vous prêtez votre argent à la banque et vous dites: «Ici, empruntez mon argent - sans intérêt - et utilisez-le pour vous enrichir.»

Frais de transaction par carte de débit

N'aime pas l'idée de traîner votre chéquier ou payer en espèces pour l'épicerie? Pas grave, il suffit de remettre la caisse à votre carte de débit et les fonds seront automatiquement déduits de votre compte courant. (Pour en savoir plus sur les options de votre carte, lisez Crédit, débit et frais: Dimensionnement des cartes dans votre portefeuille .) Cela semble facile et ça l'est. Cependant, les banques facturent généralement le client entre 10 cents et 1 dollar. 50 (ou plus) pour effectuer la transaction. Et tout comme les frais de compte mensuels, ces frais peuvent s'accumuler assez rapidement, surtout si le consommateur utilise sa carte de débit pour plusieurs transactions tout au long du mois.

Frais de guichet automatique

Le bon vieux guichet automatique bancaire (ATM) - si vous avez déjà manqué d'argent le samedi soir avec vos amis, il n'y a rien de tel qu'un guichet automatique. Le problème est que ces machines vous coûtent souvent beaucoup d'argent. Beaucoup de banques ne facturent pas de frais si vous utilisez la machine dans le hall de la banque, mais marchez quelques pâtés de maisons jusqu'au guichet automatique du coin et vous trouverez que c'est une histoire différente. Parfois, ces frais ne dépassent pas le quart. Mais choisissez un endroit où vous pourriez soudainement avoir besoin d'argent très mal - un casino par exemple - et il est possible de voir des frais de 2 $, 3 $ et même 4 $.

Contrôles supplémentaires

Certaines banques offrent gratuitement à leurs clients un chèque de chèques à l'ouverture d'un compte. C'est bien d'avoir un «cadeau», mais une fois que vous avez terminé votre cachette initiale, des chèques supplémentaires vont vous coûter cher.Quelques centaines de chèques peuvent coûter jusqu'à 15 $. Le ciel vous interdit de vouloir les chèques fantaisie avec le fond coloré et l'illustration amusante. Vous finirez par payer par le nez. Rappelez-vous, les autres ne se soucient pas de la beauté de votre chèque. Tant qu'il a tous les blancs remplis avec les montants appropriés, ils seront heureux. Frais divers

Les banques sont de plus en plus créatives chaque jour, préparant de nouvelles façons de facturer leurs clients. Certains frais de dépôt pour le dépôt de grandes quantités d'argent; ils perçoivent des frais bancaires en ligne, des frais annuels de maintien de compte (en plus d'une redevance mensuelle), des frais de transaction excessifs ou même des frais d'utilisation d'un caissier. Comment limiter les frais que vous payez

La meilleure façon de limiter les frais que vous payez est de magasiner. Regardez plusieurs banques dans votre région, obtenir un calendrier des frais qu'ils facturent et passer quelques minutes à déterminer lequel offre la meilleure affaire. De plus, gardez de bons dossiers et analysez votre relevé de compte mensuel pour voir ce qui vous est facturé. De cette façon, si des frais inattendus apparaissent, vous le saurez, et vous ne serez pas touché le mois suivant. Enfin, pensez à utiliser des cartes de crédit sans frais annuels. De cette façon, vous n'aurez pas à payer les frais par transaction, et vous n'écrirez qu'un chèque par mois pour tous les frais sur la carte. Assurez-vous simplement de rembourser votre prêt à temps ou de vous faire payer des intérêts - en grande partie. (Pour en savoir plus sur les dangers des cartes de crédit, voir

Prendre le contrôle de vos cartes de crédit et Comprendre les intérêts des cartes de crédit .) Comptes sans chèques

les comptes peuvent être une bonne affaire. Cependant, souvent, lorsque les banques offrent des comptes «sans frais mensuels» (ou quelque chose d'autre pour «rien»), elles compensent en facturant des frais supplémentaires pour les chèques ou les retraits par guichet automatique. Assurez-vous de lire les petits caractères. The Bottom Line

Les banques fournissent un service formidable, et notre économie ne pourrait probablement pas fonctionner sans elles. Cependant, ces services ne sont pas gratuits. La meilleure protection consiste à connaître les frais que vous payez et à ne pas les accepter aveuglément. Rappelez-vous que votre banque est une entreprise; Si vous n'aimez pas les frais que vous payez, vous pouvez toujours prendre votre argent à la concurrence. Pour en savoir plus, consultez

Sept erreurs financières communes et La beauté de la budgétisation .