La plupart des institutions de services financiers - telles que les banques, les sociétés de courtage, les coopératives de crédit et les sociétés de fonds communs de placement - offrent des IRA Roth. Établir un Roth IRA avec votre institution financière de choix peut être aussi simple que de remplir un document d'une page (votre accord d'adoption Roth IRA) et de déposer votre contribution à votre Roth IRA. Bien sûr, vous voulez vous assurer que vous choisissez l'institution financière qui offre votre produit financier de préférence.
En choisissant une institution financière, vous devriez au moins tenir compte de ce qui suit:
- Exigences minimales d'investissement - Certaines institutions financières exigent que de nouveaux comptes soient établis avec un montant minimum.
- Les options d'investissement disponibles à l'institution financière - Offrent-elles des certificats de dépôt (CD), des fonds monétaires, des fonds communs de placement, des obligations, etc.?
- A quel point voulez-vous être conservateur? - En ce qui concerne les actions, il existe peu de placements garantis - par exemple, des fonds monétaires et des CD de banques. Ceux-ci n'offrent pas le meilleur rendement, mais ils sont parmi les plus sûrs. Habituellement, les investissements qui offrent le potentiel de rendement le plus élevé sont les plus risqués. Si vous décidez de choisir d'autres alternatives d'investissement, telles que les fonds communs de placement, les actions et les obligations, assurez-vous de rechercher les performances et les fondamentaux de l'article. Bien sûr, vous devez garder à l'esprit que les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
- Honoraires - Les frais administratifs annuels pour les IRA varient entre les dépositaires / fiduciaires. Une différence de 30 $ pourrait être importante, surtout si votre solde IRA est seulement de 3 000 $. Demandez-vous également comment cette différence se compare à votre taux de rendement. Si vous investissez dans des fonds communs de placement, renseignez-vous sur tous les frais qui peuvent s'appliquer. Vous ne voulez pas être surpris par les frais d'opérations à court terme si vous décidez de vendre ou de liquider vos fonds communs de placement dans une courte période de leur achat.
Pour en savoir plus sur Roth IRA, voir Roth IRA: Retour aux sources , Roth ou IRA traditionnel … Quel est le meilleur choix? et Comment puis-je ouvrir un Roth IRA?
Denise Appleby a répondu à cette question. (Contacter Denise)
Investir dans des actions de petite capitalisation présente-t-elle des avantages par rapport à l'investissement dans des actions de grande capitalisation?
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Je suis 59 (pas 59. 5) et mon mari a 65 ans. Nous avons participé à un IRA SIMPLE avec notre compagnie pendant plus de deux années. Pouvons-nous convertir l'IRA SIMPLE à un Roth IRA? Si nous pouvons convertir, devons-nous payer l'impôt sur l'argent IRA SIMPLE placé dans le Roth? Si t
Pendant les deux premières années après l'établissement d'un IRA SIMPLE, les actifs détenus dans le SIMPLE IRA ne doivent pas être transférés ni transférés à un autre régime de retraite. Depuis que vous avez satisfait à l'exigence de deux ans, vos actifs SIMPLE IRA peuvent être convertis en un Roth IRA.
Puis-je fermer mon Roth IRA existant et investir dans une nouvelle Roth IRA dans une autre institution financière sans pénalité fiscale?
Si Si vous retirez votre contribution Roth IRA, le montant sera exempt d'impôt et de pénalité. Si votre contribution initiale a accumulé des gains alors que dans le Roth IRA et vous retirez également les gains, les gains seront soumis à l'impôt sur le revenu. De plus, si vous avez moins de 59 ans 5, le retrait fera également l'objet d'une pénalité de distribution anticipée, à moins que vous ne rencontriez une exception à la pénalité.