Si vous retirez votre contribution Roth IRA, le montant sera exempt d'impôt et de pénalité. Si votre contribution initiale a accumulé des gains alors que dans le Roth IRA et vous retirez également les gains, les gains seront soumis à l'impôt sur le revenu. De plus, si vous avez moins de 59 ans 5, le retrait fera également l'objet d'une pénalité de distribution anticipée, à moins que vous ne rencontriez une exception à la pénalité. La taxe et la pénalité s'appliquent toutes deux car votre distribution n'est pas une distribution qualifiée.
Au lieu de retirer le montant, vous pouvez envisager de transférer le solde à la nouvelle institution financière avec laquelle vous envisagez d'établir votre nouvelle Roth IRA. Un transfert est un mouvement libre d'impôt entre les régimes de retraite. Le Roth IRA mis en place pour recevoir ce transfert pourrait également être le même Roth IRA à laquelle vous faites votre contribution pour l'année d'imposition 2007 et les années futures. Votre nouvelle institution financière sera en mesure de vous aider avec les documents nécessaires pour effectuer ce transfert. Alternativement, vous pouvez demander une distribution des actifs et faire une contribution de roulement à votre nouvelle Roth IRA dans les 60 jours après votre réception de la distribution. Un roulement est également un mouvement libre d'impôt entre les régimes de retraite.
S'il vous plaît gardez à l'esprit que vous devez remplir certaines conditions de revenu afin de faire une contribution Roth IRA. Pour 2007, ils sont les suivants:
Vous êtes en mesure de contribuer 100% de la rémunération jusqu'à 4 000 $ (5 000 $ si vous avez au moins 50 ans avant la fin de l'année pour laquelle vous faites la contribution) le revenu brut modifié modifié ne peut pas dépasser:
- 114 000 $ si vous êtes célibataire (la limite de 4 000 $ est réduite si vous gagnez entre 99 000 $ et 114 000 $)
- 166 000 $ si vous êtes marié la limite de 4 000 $ est réduite si vous gagnez entre 156 000 $ et 166 000 $)
- 10 000 $ si vous êtes marié (la limite de 4 000 $ est réduite si vous gagnez entre 0 et 10 000 $) <
(Contacter Denise)
Puis-je, sans pénalité fiscale, utiliser l'IRA héritée de mon père pour acheter une maison dans laquelle je vivrai? Il avait 72 ans et avait commencé à prendre de petits gains.
Si vous avez hérité d'un IRA de quelqu'un qui n'était pas votre conjoint au moment de sa mort, les montants que vous recevez en tant que distribution de l'IRA ne seront jamais soumis à des pénalités de distribution anticipée. Cependant, les montants que vous recevez seront traités comme un revenu ordinaire (pour vous) et peuvent être soumis à l'impôt sur le revenu.
Mon mari est devenu admissible à un régime 401 (k) (sans contribution correspondante) au travail. Comment pouvons-nous récupérer les 9 000 $ que nous avons déjà versés à notre IRA pour 2005 sans pénalité? Mon mari gagne 144 000 $ par année et nous avons tous les deux plus de 50 ans.
L'employeur de votre mari devrait cocher la case «Régime de retraite» à la ligne 13 du formulaire W-2 de 2005 uniquement si votre mari choisit d'effectuer des cotisations différées au régime 401 (k) en 2005. La règle générale 401 k) les régimes prévoient qu'un particulier n'est pas considéré comme un participant actif si aucune contribution ou confiscation n'est crédité au régime au nom du particulier.
Je comprends que je peux me retirer d'un 401k l'année de mes 55 ans sans la pénalité de 10% (IRS 575). Puis-je faire la même chose avec un IRA sans la pénalité de 10%?
Vous faites référence à la règle selon laquelle les distributions provenant de votre régime admissible (y compris 401k, participation aux bénéfices, plans d'achat d'argent et régimes 403b) après votre départ du service auprès de votre employeur ne seront pas assujetties aux 10% pénalité de retrait anticipé, à condition que la séparation survienne dans ou après l'année où vous atteignez 55 ans. Parce que cette règle est basée sur le fait que vous quittez les services de l'employeur qui offre le p