Lorsqu'il est temps de vous inscrire à Medicare, vous avez le choix entre rester avec l'assurance-maladie d'origine ou opter pour l'un des régimes d'assurance-maladie offerts dans Medicare Advantage (partie C de Medicare). Les plans Medicare Advantage offrent une alternative privée approuvée par Medicare aux assurances Medicare originales (parties A et B) et / ou à l'assurance complémentaire Medicare (Medigap). (Pour plus d'informations sur les différences entre Medicare Advantage et Medigap voir: Medigap Vs. Medicare Advantage: Quel est le meilleur? ) Actuellement plus de 16 millions de bénéficiaires Medicare (environ 30% du total) participent à Medicare Advantage ( MA) plans.

Si vous avez décidé que Medicare Advantage vous convient, voici ce que vous devez savoir pour choisir le meilleur plan.

Admissibilité

Pour être éligible à un plan Medicare Advantage, vous devez:

• Avoir déjà Medicare Part A et B.

• Vivre dans la zone de service du plan Medicare Advantage que vous voulez joindre.

• Ne pas avoir d'insuffisance rénale terminale (IRT).

Ce qui est inclus

Tous les plans Medicare Advantage offrent une couverture d'assurance-maladie de la partie A et de la partie B. Cela comprend les séjours à l'hôpital, les soins infirmiers qualifiés, les soins à domicile, les visites chez le médecin, les soins ambulatoires, les dépistages, les immunisations et les tests de laboratoire. Le seul avantage de la partie A non fourni est celui des soins palliatifs. Cependant, la couverture de soins palliatifs se poursuit sous Medicare Part A - même si les autres prestations de la partie A sont fournies par votre plan Medicare Advantage.

Votre maximum déboursé est plafonné avec Medicare Advantage. La limite varie selon le plan et le fournisseur, mais le maximum est de 6 700 $. Enfin, tous les plans Medicare Advantage comprennent une couverture nationale d'urgence, de soins urgents et de dialyse.

Qu'est-ce qui est optionnel

De nombreux plans Medicare Advantage incluent également la couverture Medicare sur ordonnance (D). Selon le plan, d'autres services peuvent inclure des programmes dentaires, de vision, d'audition et de bien-être. (Pour en savoir plus sur les caractéristiques de Medicare Advantage, voir Cinq caractéristiques distinctes de Medicare Advantage. Pour en savoir plus sur la couverture des médicaments d'ordonnance sous Medicare, lisez Getting the Medicare Part D Maze.)

6 Types de plans

Voici les six types de plans Medicare Advantage parmi lesquels vous pouvez choisir.

1. Plans d'organisation de maintenance sanitaire (HMO) Un plan HMO requiert généralement que vous utilisiez des médecins, des hôpitaux et d'autres services au sein du réseau du plan. Il est également souvent stipulé que vous devez choisir un médecin de soins primaires (PCP) et obtenir une référence de votre PCP si vous avez besoin d'être traité par un spécialiste. Les plans HMO incluent souvent la couverture Medicare sur ordonnance (D). Le principal avantage des plans Medicare Advantage HMO est que vos coûts directs seront probablement inférieurs à ceux des autres plans Medicare Advantage.

2. Plans de point de service HMO (HMO POS) Un plan de point de service HMO est un plan HMO qui fournit certains services hors réseau. Cette fonctionnalité peut être particulièrement utile pour les personnes âgées qui passent l'hiver dans un état différent (snowbirds) ou qui voyagent fréquemment en dehors de la zone de couverture du réseau de leur plan actuel. Les coûts non remboursés pour les plans PDV de HMO sont généralement plus élevés que ceux des régimes réguliers de HMO.

3. Régimes d'organisation de fournisseurs privilégiés (PPO) Dans un régime PPP de Medicare Advantage, vous pouvez utiliser n'importe quel médecin, fournisseur de soins de santé ou hôpital, mais vous paierez plus si vous consultez un médecin ou un fournisseur en dehors du réseau. Habituellement, vous n'avez pas besoin d'un renvoi pour voir un spécialiste. La couverture des médicaments sur ordonnance est fournie par la plupart des régimes de PPO. Cependant, si vous adhérez à un OPP qui n'offre pas cette couverture, vous n'avez pas la possibilité de vous joindre à un régime d'assurance-médicaments de prescription Medicare (partie D).

En général, les régimes PPO offrent plus d'avantages que l'assurance-maladie originale, mais à un coût plus élevé. En outre, les plans PPO supportent des coûts plus élevés que les plans HMO ou POS HMO.

4. Régimes privés de rémunération à l'acte (PFFS) Un plan Medicare Advantage moins courant est le régime de frais de services privés (PFFS). Les plans PFFS ne sont pas les mêmes que Medicare ou Medigap. Ces plans déterminent, à l'avance, combien ils paieront les médecins, les autres fournisseurs de soins de santé et les hôpitaux, ainsi que le montant que vous paierez pour recevoir des soins.

Bien que les plans de SFPE vous permettent généralement d'aller chez un médecin, un autre fournisseur de soins de santé ou un hôpital, ces fournisseurs doivent accepter les conditions de paiement du plan et accepter de fournir un traitement. Certains plans PFFS ont un réseau de fournisseurs qui ont déjà accepté de toujours traiter les membres du régime. Vous n'avez pas besoin de choisir un PCP ou d'obtenir une référence pour voir un spécialiste dans un plan PFFS. Si vous adhérez à l'un de ces plans, vous pouvez également vous adresser à un fournisseur hors réseau qui accepte les conditions du plan, mais vos frais remboursables seront probablement plus élevés. Si votre plan de SFPE choisi n'offre pas de couverture de médicaments d'ordonnance, vous avez la possibilité d'adhérer à un régime d'assurance-médicaments de Medicare.

5. Plans de besoins spéciaux (SNP) Un autre plan moins courant de Medicare Advantage est appelé un plan de besoins spéciaux (SNP). Les SNP limitent l'adhésion à certains groupes de personnes. Les prestations sont adaptées aux besoins de chacun de ces groupes de bénéficiaires. Vous pouvez vous qualifier pour adhérer à un SNP si vous:

• Habitez dans une maison de retraite ou avez besoin de soins infirmiers à domicile,

• Admettez Medicare et Medicaid, OU

• Souffrez d'une maladie chronique ou invalidante spécifique y compris le diabète, l'insuffisance rénale terminale, le VIH ou le sida, l'insuffisance cardiaque chronique ou la démence.

Les services doivent être fournis par les membres du réseau SNP de Medicare - sauf en cas d'urgence, de soins urgents ou de maladie ou de blessure soudaine. SNP sont tenus de fournir une couverture de médicaments sur ordonnance Medicare. En tant que membre d'un SNP, vous devez sélectionner un PCP ou un coordinateur de soins spéciaux et vous devez vous référer à un spécialiste. Vous pouvez rejoindre un SNP à tout moment.

Pour ceux qui ont à la fois Medicare et Medicaid, le fait d'être membre d'un SNP n'entraînera probablement aucun coût. D'autres paieraient le coût de base moyen d'un plan régulier Medicare Advantage.

6. Plans de compte d'épargne médicale (MSA) Le dernier type de plan Medicare Advantage est le plan de compte d'épargne médicale (MSA). Les plans de MSA sont des plans de soins de santé déductibles élevés attachés à un compte bancaire. Ils sont similaires aux plans d'épargne santé (HSA) fournis par de nombreux employeurs. Il y a deux parties à un plan Medicare MSA: une assurance santé à franchise élevée et un compte d'épargne médical. Vous avez la possibilité de choisir vos services et fournisseurs de soins de santé, et une fois que vous atteignez la franchise, les services d'assurance-maladie réguliers sont entièrement couverts. Cependant, les plans Medicare Advantage MSA ne couvrent pas les médicaments sur ordonnance Medicare Part D.

Visitez Medicare. gov

Une fois que vous avez compris la composition des six types de plans Medicare Advantage, votre prochaine étape consiste à déterminer quels plans sont disponibles là où vous vivez. Visitez la page d'accueil à Medicare. gov et cliquez sur le bouton qui dit: «Trouver des plans de santé et de médicaments. "On vous demandera d'énumérer tous les médicaments que vous prenez. Si vous ne voulez pas faire cela, le logiciel fournira un coût moyen à la fin. Cependant, il est préférable de prendre le temps d'énumérer vos médicaments exactement comme vous les prenez pour obtenir la meilleure comparaison.

Une fois que vous aurez répondu à toutes les questions, une page s'affichera: «Affinez les résultats de votre plan. "Cliquez sur la case pour voir" Medicare Health Plans avec couverture des médicaments "suivi de la case qui dit," Continuer à planifier les résultats. "Vous allez maintenant être sur une page intitulée" Les résultats de votre plan. "C'est où vous pouvez examiner et comparer les divers plans d'avantage de Medicare à votre disposition. Il existe plusieurs colonnes contenant des informations que vous pouvez utiliser pour effectuer des comparaisons.

• Coûts annuels estimés pour la santé et les médicaments: Cette colonne vous donne une idée du coût annuel de chaque régime de soins de santé. Vous pouvez le comparer avec d'autres plans ainsi qu'avec Medicare original, qui sera listé en haut de la page. Bien qu'il puisse sembler tentant d'utiliser le coût global comme seul critère, il est important de prendre en considération tous les facteurs avant de faire un choix.

• Note générale: L'assurance-maladie évalue les régimes d'assurance maladie de 1 à 5 étoiles. Les évaluations comprennent tout, de la satisfaction du client à la qualité des soins. Les régimes avec quatre ou cinq étoiles reçoivent des fonds supplémentaires du gouvernement, ce qui pourrait indiquer un niveau de soins plus élevé ou plus d'avantages pour vous en tant que membre.

• Franchises et co-assurance médicaments: Une version abrégée des franchises apparaît dans cette colonne. Si vous cliquez sur le nom du plan, vous verrez plus de détails. La limite annuelle des menues dépenses est le maximum que vous devriez payer de votre poche chaque année.

• Réseau du fournisseur: Dans la page de détails, plus bas, une légende intitulée «Réseau de fournisseurs» vous indique combien de médecins acceptent réellement les patients dans ce plan. Cette information est importante parce que si vous êtes obligé d'aller hors du réseau pour le service, dans la plupart des cas, vous paierez plus.

• Couverture supplémentaire: Un certain nombre de plans Medicare Advantage comprennent des soins dentaires, visuels et auditifs. Quelques-uns (pas beaucoup) ont une présence nationale, ce qui pourrait être important pour vous si vous voyagez ou passez une partie de l'année loin de chez vous. Les petits cercles sur les détails ou la page principale indiquent quelles couvertures supplémentaires sont fournies.

Appelez avec des questions

Les informations sur Medicare. gov n'est pas toujours complet. Si vous aimez un plan, mais n'êtes pas sûr s'il offre un service spécifique - comme une couverture nationale - appelez le numéro sans frais du fournisseur et demandez. Si vous n'êtes pas sûr des questions à poser lorsque vous appelez, Medicare Interactive a une liste complète et utile.

Une fois que vous avez décidé quel plan correspond le mieux à vos besoins, vous pouvez vous inscrire en ligne ou en appelant le 1-800 MEDICARE. Vous pouvez également vous inscrire à travers la compagnie d'assurance que vous avez choisie ou par l'intermédiaire d'un courtier d'assurance.

The Bottom Line

Passez du temps sur l'assurance-maladie. Gov site Web et branchez vos spécificités, y compris les médicaments que vous prenez régulièrement, pour voir toutes les options disponibles dans votre région. Passez en revue ces options au long avant de choisir un plan. N'oubliez pas de vérifier les coûts, les médicaments et les fournisseurs de soins de votre plan choisi par rapport à ce que vous pourriez obtenir avec Medicare original, plus un plan Medigap et Medicare Part D (Medicare original ne correspondra pas à la couverture d'un plan Advantage).

Une fois que vous êtes sur un plan Medicare Advantage, assurez-vous de vérifier avec l'assurance-maladie. gov chaque année pendant la période d'inscription ouverte. Les termes peuvent changer et vous devez voir si le plan que vous avez maintenant est toujours le meilleur pour vous aller de l'avant.