La partie D de l'assurance-maladie paie pour vos médicaments d'abonnement, il est donc important de choisir un plan dans lequel la plupart des médicaments dont vous avez besoin figurent dans la liste du régime. Le formulaire est une liste de médicaments que l'assureur couvrira.

Marques contre génériques

La couverture pour tous les médicaments n'est pas la même. Chaque assureur a sa propre liste de médicaments préférés; certains sont génériques et d'autres sont des médicaments de marque. Les médicaments génériques vont par leur nom scientifique et sont généralement produits par plusieurs compagnies pharmaceutiques. Les médicaments de marque portent un nom commercial, comme Crestor (rosuvastatine calcique) ou Celebrex (célécoxib). La plupart des médicaments de marque sont toujours protégés par des brevets et sont plus chers parce qu'il n'y a pas encore d'équivalents génériques. Les médicaments génériques sont des copies des médicaments de marque et correspondent à leur homologue de marque. (Pour en savoir plus, voir Quelles sont les différences entre les médicaments de marque et les médicaments génériques? .)

Paliers de médicaments

En plus de différencier les médicaments génériques des médicaments de marque, les assureurs Medicare Part D mettent également les médicaments en plusieurs catégories. Dans le niveau 1 (médicaments génériques préférés), l'assureur paiera la plupart de vos coûts en médicaments. Il y a aussi le niveau 2 (générique, mais non préféré), le niveau 3 (marque privilégiée), le niveau 4 (marque non privilégiée) et le niveau 5 (médicaments spécialisés), ainsi que certains médicaments sans ordonnance. Au fur et à mesure que vous augmentez, vos frais de participation aux médicaments co-payent. En fait, les médicaments sans gradation peuvent ne pas être couverts du tout. (Pour en savoir plus, voir Passer à travers le labyrinthe de la partie D de Medicare .)

Terminologie clé

Voici d'autres termes clés que vous devez prendre en compte lorsque vous cherchez le meilleur plan Medicare Part D:

• Premium - le montant mensuel que vous paierez pour l'assurance
• Franchise - le montant que vous devez payer en médicaments avant que votre compagnie d'assurance ne commence à payer. En 2016, cela peut varier de zéro à 360 $.
• Co-paiement - Ce montant peut être en dollars ou en pourcentage. Chaque plan varie.
• Écart de couverture - En 2016, une fois que votre régime aura dépensé 3 310 $ en médicaments couverts, vous paierez 58% de vos coûts de médicaments génériques et 45% de vos médicaments de marque. Beaucoup de gens n'atteignent jamais l'écart de couverture ou entrent tard dans l'année. D'autres utilisateurs de médicaments coûteux peuvent se retrouver dans l'écart de couverture au début de l'année. Une fois que vous avez dépensé 4 850 $ en 2016, vous serez admissible à une protection contre les catastrophes et vous recevrez une petite quote-part pour vos médicaments pendant le reste de l'année. Cet écart est connu comme le trou de beignet Medicare.

Comment faire une recherche sur l'assurance-maladie. gov

La meilleure façon de trouver le plan Medicare Part D qui vous couvrira de la manière la plus rentable est de rechercher sur Medicare. gov.

Étape 1: Sur la première page de Medicare.gov cliquez sur la boîte verte qui se lit «Trouver des plans de santé et de médicaments. "Il vous demandera votre code postal. Vous n'avez pas besoin de mettre vos informations personnelles pour une recherche personnalisée; le code postal est suffisant. Il suffit d'entrer votre code postal et cliquez sur "Trouver des plans. "Pour cette recherche, un code postal dans la région d'Orlando, en Floride, a été entré.

Étape 2: Vous verrez deux questions sur cette page. Pour garder les choses simples et éviter d'avoir à mettre des informations personnelles, il suffit de choisir "Je n'ai pas encore de couverture Medicare" et "Je ne reçois pas d'aide supplémentaire. »(Si vous pensez que vous pourriez avoir droit à une aide supplémentaire pour vos primes et les coûts des médicaments, vous pouvez plutôt appeler le 800-633-4227.) Cliquez ensuite sur« Continuer pour planifier les résultats ». "

Étape 3: Entrez vos médicaments: C'est l'étape la plus importante, alors assurez-vous de la compléter aussi précisément que possible. Pour cette démonstration, nous avons saisi trois médicaments courants que les personnes âgées prennent pour leur tension artérielle: le lisinopril, le succinate de métoprolol et le telmisartan. Une fois que vous avez entré votre liste de médicaments, cliquez sur «Ma liste de médicaments est terminée». "

Étape 4: Choisissez la pharmacie ou les pharmacies que vous préférez à proximité. Puis cliquez sur "Continuer pour planifier les résultats". "

Étape 5: Vous verrez le résumé de vos résultats. Pour trouver des régimes d'assurance-médicaments seulement, cochez «Régimes d'assurance-médicaments (avec assurance-maladie originale)» et cliquez sur «Continuer pour planifier les résultats». "

Vous verrez alors une liste de tous les plans dans votre région. Dans la capture d'écran ci-dessous, vous verrez les trois plans avec le «coût de détail annuel le plus bas», qui est l'écran par défaut et le meilleur à utiliser. D'autres options peuvent être choisies en utilisant la liste déroulante à laquelle vous pouvez accéder en cliquant sur les flèches après "coût". "

Analyse des résultats

Dans cette recherche, le plan annuel le moins cher sera" First Health Part D Value Plus ". "Dans ce cas, le coût annuel total sera de 520 $ par année. Il a un 34 $. 30 primes mensuelles et aucune franchise annuelle pour les médicaments, ce qui signifie qu'il commencera à payer le coût de vos médicaments dès le premier jour.

Le deuxième plan annuel le moins cher est le "Cigna-HealthSpring Rx Secure-Extra. "Ses coûts annuels sont supérieurs de 259 $, à 779 $. Il a 50 $. 20 primes mensuelles et une franchise de 250 $, ce qui signifie que vous devrez payer 250 $ pour vos médicaments avant que le régime ne vous paie quoi que ce soit.

Le troisième plan annuel le moins cher est «Humana Walmart RX Plan». "Bien qu'à première vue, cela pourrait ressembler à la meilleure option, car il a la prime mensuelle la moins chère, 18 $. 40, son coût annuel total est de 835 $, soit 315 $ de plus. L'une des principales raisons du coût annuel plus élevé est que ce plan a une franchise de 360 ​​$, de sorte que vous devez payer 360 $ pour vos médicaments avant que le régime paiera quoi que ce soit.

Vous pouvez creuser plus profondément pour voir les autres raisons des différences de coûts en sélectionnant les plans que vous souhaitez comparer et en cliquant sur "Comparer les plans". "Dans cette liste, vous pouvez trouver quelle pharmacie vous donnera les coûts les plus bas. Pour certains plans, ce sera l'une de vos pharmacies locales; pour d'autres, il peut s'agir des services de vente par correspondance du plan.

Lorsque nous avons comparé les coûts de cette démonstration, nous avons examiné le plan «First Health», dont les coûts totaux étaient de 519 $. 60 lorsqu'il est utilisé chez Walgreens, bien que les coûts totaux aient grimpé à 891 $. 60 lorsqu'il est utilisé à la Pharmacie Publix. Il est important de regarder ce détail supplémentaire pour être sûr que vous choisissez non seulement le meilleur plan mais aussi la meilleure pharmacie pour le plan que vous choisissez. (Assurez-vous que vous pouvez obtenir une pharmacie, si vous n'allez pas utiliser uniquement la vente par correspondance.)

Conclusion

Bien que la couverture des médicaments soit loin d'être égale, il devrait être possible d'obtenir le Medicare D plan qui vous convient le mieux. L'important est de regarder toutes les variables avant de décider quel plan correspond le mieux à vos besoins.