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Participer à un programme Roth 401 (k) parrainé par l'employeur est un excellent moyen de planifier sa retraite à tout âge. Plus vous participez longtemps, plus votre épargne-retraite est grande une fois que vous êtes prêt à les utiliser. Parce que les cotisations aux comptes Roth désignés sont faites avec des fonds après impôt, votre argent peut être retiré en franchise d'impôt après votre retraite. Cela peut être une caractéristique particulièrement utile pour ceux qui peuvent être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite que lorsqu'ils travaillaient.
Limites de cotisation
Bien qu'il existe des limites au montant que les employés peuvent verser à leurs régimes Roth 401 (k), ces limites sont révisées chaque année pour tenir compte de l'inflation. Au cours d'une carrière, une personne peut facilement accumuler un joli pécule. Pour l'année civile 2015, la limite de cotisation pour tous les comptes 401 (k) est de 18 000 $. Toutefois, cette limite s'applique à l'ensemble des cotisations aux comptes traditionnels et aux comptes Roth.
De plus, de nombreux employeurs offrent des programmes qui correspondent aux cotisations des employés jusqu'à concurrence d'un certain montant. Cependant, tous les fonds jumelés versés par l'employeur sont dirigés vers un compte 401 (k) traditionnel plutôt que vers le compte Roth désigné. Par exemple, si votre employeur offre un programme d'appariement de 4% et que vous versez 100 $ de chaque chèque de règlement à votre Roth 401 (k), l'entreprise verse 4 $ de plus par période de paie à votre 401 (k) traditionnel.
Avantages
L'un des avantages de contribuer à un 401 (I) ou IRA dans la cinquantaine est que la limite pour les contributions admissibles est augmentée. L'IRS prévoit une augmentation des cotisations pour permettre aux employés qui approchent de l'âge de la retraite d'augmenter leurs comptes au cours de leurs dernières années de gains. En 2015, l'IRS permet une contribution annuelle supplémentaire de 6 000 $ pour les personnes de plus de 50 ans. Cela signifie que les personnes qui approchent de l'âge de la retraite peuvent contribuer jusqu'à 24 000 $ annuellement aux régimes traditionnels ou Roth 401 (k).
Je suis un enseignant dans un système scolaire public et je ne sais pas J'ai actuellement un plan 403 (b), mais j'ai un peu d'argent dans un Roth IRA et aussi un auto-dirigé IRA. Puis-je transférer mes fonds IRA dans un plan 403 (b) nouvellement ouvert, puisque je suis actuellement employé par l'école
Si vous établissez un compte 403 (b) dans le plan 403 (b) de l'école, vous peut transférer les actifs traditionnels de l'IRA au compte 403 (b). Comme vous le savez peut-être, le passage de l'IRA traditionnel à l'alinéa 403 (b) ne peut inclure les montants après impôt ou les montants représentant les distributions minimales requises.
Pourquoi devrais-je m'inscrire en tant que société à responsabilité limitée (SRL) si je suis un travailleur autonome et que je n'ai pas d'employés?
Comprend les avantages que peut retirer un travailleur autonome en enregistrant une entreprise individuelle en tant que société à responsabilité limitée.
J'ai un KSOP par l'intermédiaire de mon employeur que j'ai investi à 100% dans les actions de la société. Je suis maintenant préoccupé par le fait que je ne suis pas diversifié et que je voudrais quitter les actions de la société pour investir dans des fonds communs de placement. Est-ce autorisé avec les fonds que j'ai contribué au compte?
Pour être sûr de vos options, il est préférable de vérifier la description du plan sommaire (SPD) pour le plan. Les options peuvent varier pour différents plans. Cela devrait inclure une explication des règles, y compris les options de diversification. Si vous avez un accès en ligne à votre compte KSOP, vous pouvez également avoir un accès en ligne au SPD de votre régime.