Personne n'aime voir la valeur de ses investissements diminuer, mais les marchés déclinent. Ce qui est troublant à propos de la baisse actuelle des cours boursiers, c'est que cela s'est produit dans la première moitié de janvier et que cela a été rapide, soudain et un peu inattendu. Une grande partie de la baisse est due à des problèmes avec le marché boursier chinois et la chute du prix du pétrole. Les marchés feront ce qu'ils vont faire et il n'y a pas beaucoup d'investisseurs ou de conseillers financiers qui peuvent faire à ce sujet. Cependant, de nombreux clients peuvent se sentir nerveux ou mal à l'aise et en tant que leur conseiller financier, vous pouvez vraiment les aider à garder leurs émotions en échec et à regarder la situation dans son ensemble. Voici six choses à dire aux clients dans un marché boursier en baisse.

1. Garder une bonne perspective

Pour les clients qui pourraient réagir de façon excessive à ce déclin du marché sur les talons de celui de l'été dernier, aidez-les à mettre les choses en perspective. Nous avons déjà vu ce film auparavant. Cela semble être une correction du marché. Nous les avons eu dans le passé et nous les aurons dans le futur. Le 9 mars 2009, le S & P 500 a clôturé à 677. Le 20 janvier 2015, l'indice était au 1, 850s. Bien qu'en baisse par rapport à son sommet en 2015, une augmentation près de trois fois n'est pas trop minable. (Pour en savoir plus, voir: Comment aider les clients effrayés par la volatilité .)

Quelle sera la profondeur de cette correction? Évidemment, personne ne peut le prévoir, mais les conseillers financiers devraient dire à leurs clients que ce n'est pas la fin du monde. En fait, je suppose que la plupart des clients à long terme ne paniquent pas pendant les périodes comme celle-ci en raison de l'importance que de nombreux conseillers financiers accordent à la nécessité d'avoir une perspective à long terme.

2. Ignorer le Media Hype

Un déclin du marché comme celui-ci est digne d'intérêt. Je suis un spectateur régulier de CNBC et je pense qu'ils font un excellent travail. Mais à la fin de la journée, ce sujet brûlant et les médias doivent générer des revenus publicitaires. Il y aura invariablement des invités avec un large éventail d'opinions sur l'état actuel des marchés et la profondeur de cette correction. Parmi ces invités, il y aura certainement les «docteurs de malheur» qui lancent leur dernier livre et essayent de dire au spectateur pourquoi ils ont raison cette fois-ci. Faites attention à vos clients pour obtenir c dans ce battage médiatique et prenez du recul et respirez profondément. (Pour en savoir plus, voir: Volatilité: Comment les conseillers peuvent aider les clients à l'améliorer .)

3. Ne pas se connecter au compte plusieurs fois par jour

Ceci est une mauvaise idée dans n'importe quel environnement de marché. À quoi ça sert? Les conseillers financiers doivent rappeler à leurs clients qu'ils ne le font pas dans le cours normal des choses et que cela ne sert à rien pendant cette période de bouleversement du marché. Tout ce qu'ils vont faire, c'est augmenter leur niveau de stress et, franchement, cela ne fait rien pour faciliter la prise de bonnes décisions quand on en a le plus besoin.

4. Regardez le tableau financier complet

C'est le bon moment pour revoir les plans financiers de votre client, surtout si cela fait un moment que vous l'avez fait avec eux. Évaluer où ils sont par rapport aux objectifs financiers tels que l'épargne pour la retraite ou au collège. Cela aide vos clients à mettre leurs investissements en perspective et fournit l'occasion de faire des ajustements au besoin dans un contexte planifié et rationnel au lieu d'un contexte émotionnel qui peut aller de pair avec un solde de portefeuille inférieur dans le vide. (Pour plus d'informations, voir: Explication du rééquilibrage de portefeuille auprès des clients .)

Vérifiez votre allocation d'actifs et rééquilibrer le cas échéant. Vous pouvez certainement acheter et vendre des avoirs pour rétablir l'équilibre. D'autres méthodes peuvent inclure l'ajustement des cotisations en cours à votre régime de retraite et l'engagement de nouvelles liquidités dans les zones sous-pondérées de votre portefeuille. Les conseillers financiers peuvent aider les clients à examiner l'ensemble de leur portefeuille. Cela comprend les comptes imposables, les IRA, les régimes de retraite, etc.

5. Focus sur le risque baissier

Les corrections boursières sont un bon moment pour évaluer le risque du portefeuille. Le portefeuille de votre client a-t-il résisté à vos attentes? Si ce n'est pas le cas, ils prennent plus de risques que prévu. Certes, il s'agit d'une période courte, mais entre cette baisse et celle de l'été dernier, vous devriez avoir une idée du risque du portefeuille. Si la répartition est conforme aux attentes que vous avez définies pour votre client, montrez-lui. Si ce n'est pas le cas, il est peut-être temps de réévaluer et d'ajuster les choses un peu. (Pour en savoir plus, voir: Comment évaluer la capacité de risque de vos clients .)

6. Il est temps de faire du shopping

Même si je ne préconise pas le market timing, s'il y a des actions, des fonds négociés en bourse (ETF) ou des fonds figurant sur la liste des courses de votre client, il est toujours préférable de les acheter. "Les baisses de marché peuvent créer des opportunités d'achat. Si vos clients ont des actions individuelles, des FNB ou des fonds communs de placement sur leur «liste de souhaits», il est temps de commencer à les regarder avec un oeil vers l'achat à un moment donné. Il est irréaliste de supposer que vous serez en mesure d'acheter tout en bas et les conseillers financiers doivent conseiller les clients en conséquence. Vous devriez également informer les clients qu'avant de faire un investissement, ils voudront s'assurer que cela correspond à leur stratégie globale. Assurez-vous également que l'investissement est toujours une position solide à long terme et qu'il n'est pas bon marché pour des raisons autres que les conditions générales du marché. (Pour en savoir plus, voir: Comment devenir un conseiller financier haut de gamme .)

Conclusion

Je pense que la plupart des conseillers financiers et, espérons-le, leurs clients conviendraient de périodes comme celle-là 2016 sont quand les conseillers démontrent vraiment leur valeur. En fin de compte, ce n'est pas que les rendements des portefeuilles que vous concevez pour les clients soient supérieurs à ceux d'un autre conseiller. Fournir des conseils financiers, c'est s'assurer que les clients font ce qu'ils doivent faire pour atteindre leurs objectifs financiers. Cela inclut d'aider à s'assurer qu'ils ne se tirent pas dans le pied en prenant des décisions impulsives et émotionnelles pendant les baisses du marché.(Pour en savoir plus, voir: Conseils pour aider les clients malgré les corrections du marché .)