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La meilleure réponse à la question «Combien de temps devrais-je commencer à épargner pour la retraite? est probablement "hier" - et la deuxième meilleure réponse est "en ce moment". Le simple fait est peu importe ce que les objectifs de retraite spécifiques d'une personne, il est plus facile d'atteindre ces objectifs le plus tôt la personne commence à épargner pour la retraite.

L'énorme différence en commençant tôt

La différence entre commencer plus tôt et commencer plus tard est si énorme qu'elle est presque inimaginable. Par exemple, imaginez un individu commence à économiser 6 000 $ par an à l'âge de 25 ans, en mettant l'argent dans un compte de retraite à impôt différé comme un IRA traditionnel ou Roth IRA. L'individu suit ce plan d'épargne pour seulement 10 ans, puis arrête complètement l'épargne à 35. En supposant que l'argent rapporte environ 8% par an pour les 30 prochaines années, au moment où il aura 65 ans, son investissement total de 60 000 $ valent 950 000 $ ou juste un peu moins de 1 million de dollars. Maintenant, imaginez qu'une deuxième personne a attendu jusqu'à 35 pour commencer à épargner, puis a commencé à épargner le même 6 000 $ par année pour les 30 prochaines années, jusqu'à 65 ans. Malgré le fait qu'il a épargné pendant 20 ans de plus que la première personne le même rendement annuel de 8% sur l'argent, 10 ans plus tard, lui coûterait près d'un quart de million de dollars, soit près de 250 000 $. Malgré une épargne diligente de 30 ans, en commençant plus tard, ses économies ne valaient que 750 $, 000 plutôt qu'un million.

Beaucoup de gens ont de la difficulté à comprendre comment cela fonctionne, mais la clé est que l'individu qui a seulement économisé de 25 à 35 ans avait déjà, à l'âge de 35 ans, accumulé plus de 100 000 $. Pour gagner des revenus annuels au même moment, la personne qui a commencé à épargner à 35 ans a fait sa première contribution de 6 000 $.

Facteurs à considérer

Parmi les facteurs importants à prendre en compte lors de la planification de la retraite et de la mise en place d'un programme d'épargne, mentionnons l'âge auquel une personne souhaite prendre sa retraite et le revenu de retraite souhaité. Il est également important de se souvenir des effets de l'inflation et des taxes. L'inflation mine continuellement le pouvoir d'achat d'une personne et ce qui pourrait ressembler à un bon revenu de retraite quand une personne est âgée de 35 ans pourrait en fait être terriblement inadéquat à 65 ans. Les baby-boomers qui ont grandi et commencé à travailler durant les années 1940 un mois de factures d'électricité ou 3 $ le gallon de prix de l'essence. En ce qui concerne les impôts, la tendance historique a été que les taux d'imposition, tant étatiques que fédéraux, augmentent avec le temps. Par conséquent, les taxes de morsure prennent quand un individu commence à tirer ses fonds de retraite est probablement sensiblement plus élevé que les taux d'imposition actuels pour le même montant de revenu.

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Comment commencer à épargner pour la retraite

Au-delà de commencer le plus tôt possible, la prochaine étape importante consiste à élaborer un plan d'épargne conçu pour atteindre ses objectifs de retraite et s'en tenir au plan. C'est en fait une autre bonne raison de commencer à épargner pour la retraite le plus tôt possible, puisque l'habitude d'épargner de l'argent régulièrement, comme toute autre habitude, est plus facile à développer plus tôt dans la vie une personne commence à la pratiquer.

La hausse des comptes individuels d'épargne-retraite, tels que les régimes 401 (k) ou IRA, ainsi que la disparition progressive de nombreux régimes de retraite d'entreprise, a obligé davantage les personnes à subvenir à leurs besoins. retraite. La sécurité de la sécurité sociale est de plus en plus menacée et la plupart des gens se rendent compte que la sécurité sociale n'offre pas de manière adéquate une retraite confortable dans tous les cas.

Les conseillers en placement professionnels recommandent généralement de consacrer au moins 10% de leur revenu net à un régime d'épargne-retraite. Beaucoup conseillent également de mettre en place un IRA traditionnel ou Roth en plus de profiter des plans 401 (k) qui offrent des fonds de contrepartie d'un employeur. La raison en est double. Tout d'abord, un plan 401 (k) en lui-même peut ne pas fournir des fonds de retraite adéquats. Deuxièmement, une personne a beaucoup plus de flexibilité dans les investissements disponibles dans un compte IRA.