Au moment où ils atteignent la quarantaine, la plupart des fiscalistes et des juristes ont établi leurs pratiques et commencent à jouir des fruits de leurs travaux. Si les choses se sont bien passées, les difficultés initiales de démarrage ont été surmontées, et un flot continu d'affaires de référence est maintenant à venir. À ce stade avancé de leur carrière, la retraite n'est plus aussi éloignée qu'elle l'était autrefois, et de nouveaux objectifs impliquant la famille et davantage de temps d'arrêt peuvent se profiler à l'horizon.

AD:

Les revenus provenant d'une entreprise fiscale ou juridique seront la source à partir de laquelle le financement pour tous leurs futurs objectifs personnels est tiré. Si vous êtes un professionnel de la fiscalité ou de la planification successorale, lisez la suite pour savoir comment offrir des services de planification financière peut doubler votre résultat net avec un impact minimal sur votre charge de travail.

Voir: Carrières financières
Une solution logique
Alors que de nombreux fiscalistes et juristes aimeraient voir leurs revenus augmenter, ils peuvent être incertains à ce point de la façon d'y parvenir sans compromettre d'autres aspects de leur vie . Une solution possible que de nombreux professionnels de la planification fiscale et successorale ont découvert est d'offrir des services de planification financière à leurs clients. Bien que cela puisse sembler une entreprise de grande envergure, les professionnels de l'impôt et de l'immobilier qui choisissent cette voie découvriront bientôt qu'ils possèdent plusieurs avantages considérables par rapport à la majorité de leurs concurrents qui doivent construire leur entreprise à partir de zéro. (Pour en savoir plus, lisez Une carrière dans la planification financière est-elle dans votre avenir? )

AD:

Bâtir une base solide
La plupart des conseillers qui démarrent leurs propres pratiques de planification financière doivent consacrer plusieurs années au marketing et à la promotion de leur entreprise, prouvant ainsi leurs compétences à leurs clients avant de voir de vraies récompenses. Cependant, les professionnels de la fiscalité et de l'immobilier ayant des pratiques établies ont déjà atteint cet objectif et peuvent donc offrir immédiatement des services de planification financière à leurs clients. De plus, ils jouissent d'un niveau de crédibilité auprès de leurs clients qui peut être très difficile à atteindre pour les autres conseillers, car ils connaissent déjà très bien la situation financière et les antécédents de leurs clients.

AD:

Ce niveau de connaissance et de confiance leur permet de contourner efficacement le processus de vente et de faire simplement des recommandations professionnelles objectives. Ces recommandations peuvent souvent impliquer d'importantes sommes d'argent, car les clients ayant des problèmes de planification fiscale et successorale ont souvent des revenus plus élevés et des portefeuilles d'investissement plus importants. (Voir aussi, Votre gestionnaire de placements: qualifié ou chanceux )
Pour les vendeurs d'assurance en herbe qui doivent générer des affaires uniquement grâce à leurs efforts de prospection, vendre un contrat de rente de 100 000 $. représente une bonne journée de travail. Cependant, ce n'est rien comparé à ce qu'un fiscaliste ou un professionnel de la succession pourrait faire pour servir un client fortuné qui cherche un moyen de transférer efficacement 2 millions de dollars en actifs personnels à des organismes de bienfaisance.Beaucoup de pratiquants ont régulièrement ce genre d'activité, mais n'ont aucune plate-forme pour mettre en œuvre leurs propres recommandations.

Mise en route
Pour les professionnels de l'impôt et des successions, trouver la bonne plateforme pour faire des affaires peut être une question difficile à résoudre. Il y a un certain nombre de facteurs à prendre en compte.

Quels services à fournir La sélection de produits et de services financiers disponibles aujourd'hui est tout simplement déconcertante. Tous les types possibles d'investissement, d'assurance, de prêt hypothécaire, de prêt et de produit bancaire sont facilement disponibles via plusieurs canaux. Le premier pas que les praticiens doivent faire est d'examiner leurs entreprises et de décider quels produits et services sont les plus pertinents et les plus bénéfiques pour les clients. Les praticiens doivent également établir des limites raisonnables pour la portée des services à fournir, car il peut être facile d'essayer d'aller dans trop de directions à la fois. Si un praticien veut que son entreprise offre tous les produits et services disponibles, il peut être judicieux de déléguer certaines de ces options entre divers employés ou partenaires. Ensuite, chaque associé peut se spécialiser dans un domaine donné et assurer un niveau de service professionnel dans tous les domaines.

Méthode d'indemnisation L'imposition de frais ou de commissions est une question clé et dépendra, du moins en partie, du niveau d'objectivité que les praticiens ont l'intention de maintenir dans leur planification. Généralement, les planificateurs qui facturent des frais pour obtenir des conseils sont considérés comme plus objectifs que ceux qui facturent des commissions, car leur rémunération ne dépend pas du fait que les clients suivent leurs recommandations ou des produits ou services qu'ils utilisent pour les mettre en œuvre. Cependant, la rémunération des planificateurs qui travaillent à la commission est souvent exponentiellement plus élevée que celle des conseillers à honoraires, surtout lorsqu'il s'agit d'une assurance de quelque nature que ce soit.

Supposons par exemple qu'un client disposant de 2 millions de dollars d'actifs marqués à des fins de charité rencontre son praticien ou son planificateur. Le praticien lui conseille d'établir une fiducie résiduelle de bienfaisance et de vendre les actifs, puis d'utiliser le produit pour acheter une rente qui lui versera un revenu à vie. Si le praticien facture des honoraires fixes pour le conseil, alors ils feront probablement 500 $, au mieux. D'un autre côté, si le praticien donnait le conseil gratuitement et vendait ensuite au client une rente de 2 millions de dollars, la commission se situera probablement entre 100 000 et 150 000 dollars, selon la compagnie et le produit choisi. Bien que les planificateurs véritablement éthiques fassent toujours des recommandations objectives, d'un point de vue commercial, il est difficile pour beaucoup de se contenter d'une rémunération payée lorsque ce type d'argent est disponible. (Pour une lecture connexe, voir Rémunérer votre conseiller en placement - Frais ou commission? )

Choisir un courtier Il faudra probablement beaucoup de temps à la plupart des praticiens pour trier la myriade de sociétés de services financiers et décidez lequel est le meilleur pour eux.Les principaux critères de sélection devraient inclure la structure de rémunération, la sélection des produits et services offerts et le soutien administratif. Le back office assure le support technique et commercial ainsi que la réglementation de la conformité. De nombreux courtiers offrent également des produits et services spécialisés pour des marchés de niche, tels que les régimes de rémunération différée pour les médecins ou les services d'échange 1031 pour les investisseurs immobiliers. Cela peut être utile pour les praticiens dont les clients ont des besoins spécifiques qui peuvent être comblés en offrant l'un de ces programmes sur mesure.

Licences et formation L'octroi de licences et la formation constitueront probablement la plus grande partie des dépenses initiales en temps et en capital du praticien. Tandis que l'étude et la prise d'examens de licence peuvent être une épreuve pour beaucoup de nouveaux conseillers, les tests de titres et d'assurance peuvent difficilement être comparés aux examens de conseil que les avocats et les comptables publics certifiés (CPA) doivent passer. Même un préparateur d'impôt expérimenté qui n'est pas un CPA ne devrait pas avoir de difficulté à obtenir les licences requises. Selon les licences requises et le nombre de classes nécessaires pour les examens, le coût global passera probablement de quelques centaines de dollars à peut-être plus de mille. En dehors de cela, les praticiens auront très peu de frais de démarrage. Bien sûr, si un praticien désire obtenir une désignation professionnelle comme le Certified Financial Planner®, cela signifie plus de temps et de dépenses. (Pour plus de détails, voir La soupe alphabétique des certifications financières et pour l'examen CFP® .)

En ce qui concerne la formation, votre courtier aura un programme à montrer vous comment placer des métiers et maintenir la conformité de l'entreprise et de l'industrie. Il peut également fournir une formation en vente, mais les entreprises offrant les produits et services utilisés par le praticien lui fourniront probablement un soutien beaucoup plus important dans ce domaine. La plupart des sociétés d'investissement et d'assurance fournissent un large éventail de supports marketing pour pratiquement tous les types de clients, ainsi que des services de grossistes personnels.

Récompenses
Pour les fiscalistes et les professionnels de l'immobilier, les avantages d'offrir des services de planification financière peuvent être substantiels et immédiats. Les recettes de la Commission peuvent souvent résulter de la résolution du problème fiscal d'un client. Si un CPA a une pratique fiscale qui génère 300 000 $ par année en revenus, l'ajout de la planification financière pourrait facilement doubler ce nombre au cours de la première année. Les frais généraux supplémentaires seraient négligeables.

The Bottom Line Pour les professionnels de l'impôt et des successions qui cherchent un moyen rentable et efficace d'augmenter leurs revenus, aucune option ne peut se comparer à l'ajout de la planification financière à la combinaison. Les clients, la confiance, les connaissances et l'emplacement sont déjà en place. En obtenant simplement quelques licences et en choisissant un courtier, ces professionnels peuvent rapidement et facilement générer un revenu supplémentaire substantiel avec un minimum de temps et d'efforts.