Épargner pour la retraite est la moitié du travail. Transformer l'épargne-retraite en revenu est l'autre. Avec une retraite de plus de 20 ans, amasser une grande quantité d'argent dans des comptes d'investissement ne suffira plus. Les retraités doivent s'assurer que leur argent augmente et génère des revenus qu'ils peuvent vivre. Après tout, sans elle, les retraités pourraient être contraints de revoir leur mode de vie, ce qui n'était pas le cas lorsque beaucoup ont commencé à épargner. (Pour en savoir plus, voir: Comment commencer à économiser pour la retraite .)

Pour de nombreux retraités, il y aura deux catégories principales de revenus: 1) un revenu régulier ou de l'argent que les retraités peuvent compter sur chaque mois, comme la sécurité sociale, une pension et / ou ou une annuité; et 2) l'argent que le retraité a amassé mais qu'il est tenu de retirer, soit à sa discrétion, soit (avec certains types de comptes) en raison des distributions minimales requises (RMD). Ce type de revenu comprend les comptes d'épargne, un plan d'épargne-retraite parrainé par l'entreprise ou IRA. C'est avec le second seau que les retraités peuvent générer des revenus.

Les actions peuvent vous payer des dividendes

Lorsqu'il s'agit de générer des revenus à partir de placements, les retraités peuvent y arriver de plusieurs façons. Prendre des stocks pour les débutants. Pour les investisseurs en actions qui veulent tirer un revenu de leurs choix d'actions, ils peuvent investir dans des émetteurs qui versent des dividendes. Ce sont des sociétés qui versent une partie de leurs bénéfices sous forme de dividendes, soit trimestriellement, soit annuellement. Le rendement que les investisseurs obtiendront d'une action versant des dividendes va varier, les sociétés se réservant le droit de l'augmenter, de le réduire ou de l'éliminer complètement.

Souvent, les actions à dividende qui rapportent un rendement élevé sont les plus risquées ou spéculatives, tandis que les actions plus stables auront un versement de dividendes moins élevé. Les investisseurs qui veulent des sociétés qui versent des dividendes dans leur portefeuille mais qui ne sont pas intéressés par la sélection d'actions individuelles peuvent investir dans un fonds de revenu d'actions comme alternative. À l'instar des fonds communs de placement, les fonds de revenu d'actions investissent principalement dans des actions de sociétés qui versent un dividende, ce qui procure aux investisseurs un rendement et donc un revenu pour vivre. (Voir Comment créer une stratégie de revenu de retraite efficace .)

Les obligations réduisent le revenu, même si les taux augmentent

Lorsque les taux d'intérêt augmentent, le rendement ou les rendements des obligations tendent à descendre, c'est pourquoi de nombreux investisseurs obligataires courent pour les collines dans un environnement où la Réserve fédérale augmente les taux. Mais pour les retraités, les obligations peuvent jouer un rôle important dans la génération de revenus. Les obligations sont attrayantes parce que les investisseurs reçoivent des paiements d'intérêts ainsi qu'un paiement lorsque l'obligation vient à échéance. Bien que le rendement ait tendance à être inférieur à celui des autres produits de placement, il procure un revenu stable.

"Les obligations investment grade constituent un élément important du portefeuille des retraités, même dans un environnement de taux d'intérêt bas où le revenu de ces investissements semble faible", déclare Jonathan Swanburg, un conseiller en investissement chez Tri-Star Advisors à Houston, Texas. . "Les obligations devraient être considérées moins comme un moteur de retour et plus comme un contrepoids à la volatilité des actions et des obligations à haut rendement. Lorsque ces choses diminuent, réduisent leurs dividendes ou leur défaut, les retraités doivent posséder des obligations qui seront en hausse ou stables. Cela donne aux retraités un pool d'argent à tirer de pour les dépenses. Il fournit également une source de fonds à partir de laquelle rééquilibrer. "

Parce que nous entrons dans un environnement où la Réserve fédérale peut continuer à relever les taux d'intérêt, les investisseurs devraient rester à l'écart des obligations à long terme. Après tout, vous ne voulez pas vous enfermer dans un faible versement pendant 20 ans et manquer une hausse des taux d'intérêt. Les retraités qui ne veulent pas investir dans des obligations individuelles peuvent acheter un fonds obligataire. Les fonds d'obligations sont composés d'une variété d'obligations, offrant aux investisseurs des expositions et des durées différentes. Un fonds obligataire peut être particulièrement attractif dans le contexte actuel, car en investissant dans un certain nombre d'obligations différentes, il peut amortir le choc d'un environnement de hausse des taux d'intérêt. (Pour en savoir plus, voir: Devrais-je investir dans des obligations pendant ma retraite? )

Les fonds de revenu de retraite peuvent procurer un revenu aux retraités

Les investisseurs devraient également rechercher des fonds qui offrent une combinaison d'actions et d'obligations. générer des revenus. Appelés fonds de revenu de retraite, ces véhicules d'investissement offrent aux investisseurs une exposition aux actions, obligations et liquidités pour donner aux investisseurs un revenu tout en restant assez conservateurs. Les fonds de revenu de retraite peuvent être attrayants pour les retraités qui se concentrent sur la préservation de leur pécule même s'ils essaient de le faire pousser. L'objectif de ces types de fonds est de fournir un flux régulier de revenus pendant les années de retraite d'une personne.

Les investisseurs peuvent choisir entre trois types principaux. Les fonds à date cible visent à offrir un rendement aux retraités, mais comme ils offrent une large exposition à toutes les catégories d'actifs, le rendement peut ne pas être aussi élevé. Les fonds de remplacement du revenu sont semblables à une rente, versant le capital et les gains sur une période prédéterminée. Le revenu mensuel est destiné à suivre l'inflation et il n'y a pas de pénalité si vous souhaitez encaisser le compte. Les fonds de paiement gérés donnent également aux retraités un revenu mensuel, mais ce n'est pas fixe. Si le marché des réservoirs, le paiement peut descendre avec lui. (Pour en savoir plus, voir: Gérer le revenu pendant la retraite .)

Bilan

Épargner pour la retraite ne suffit plus. Maintenant, vous devez vous assurer que ces économies continuent de croître après votre retraite. Les gens qui vivent entre 20 et 30 ans sur le marché du travail ont besoin d'investissements qui leur permettent de croître et de leur rapporter des revenus. Heureusement, il existe un certain nombre d'options. Les retraités peuvent investir dans des actions productrices de dividendes, des obligations génératrices de revenus ou une combinaison des deux via une série de fonds axés sur le revenu pour obtenir le revenu dont ils auront besoin à la retraite pour maintenir le style de vie auquel ils sont habitués.