Ce ne sont pas tous les retraités qui peuvent embaucher un planificateur financier, pas plus que tous les retraités ne savent comment gérer leurs finances et leurs investissements. Cela peut être gênant à une époque où les gens vivent plus longtemps et doivent faire durer leur revenu. Mais il s'avère qu'il y a beaucoup de moyens gratuits et peu coûteux que les aînés peuvent obtenir de l'aide. Des banques aux bibliothèques et même sur Internet, voici un aperçu de quatre façons dont les retraités peuvent obtenir des conseils financiers sans dépenser beaucoup d'argent. (Pour en savoir plus, voir: Planification financière: c'est plus que de l'argent .)

Certaines banques n'ont pas de frais conseillers financiers

Prenez votre banque locale pour les débutants. Beaucoup d'institutions financières fourniront à leurs clients des conseillers financiers qui ne vous factureront rien. Ces personnes gagnent de l'argent à partir des commissions qu'elles reçoivent pour vous vendre des produits, mais elles examinent également votre situation financière actuelle et passée, en tenant compte de vos objectifs pour l'avenir. Bien sûr, ils peuvent essayer de vous orienter vers des produits spécifiques, mais vous n'avez pas à les acheter. Qui plus est, ils ont généralement vos meilleurs intérêts à l'esprit, car ils font de l'argent de votre croissance de votre pécule. (Pour une lecture connexe, voir: Avez-vous besoin d'un conseiller financier? )

L'AARP offre une préparation fiscale gratuite aux personnes âgées

La gestion de l'argent à la retraite signifie également que les retraités doivent être conscients des conséquences fiscales de leurs investissements et prélèvements, ce qui rend la préparation des impôts un peu plus compliquée. Un préparateur d'impôt bien versé dans les questions de retraite peut coûter beaucoup, mais AARP a un service gratuit pour les personnes de 50 ans et plus qui n'ont pas les moyens de payer quelqu'un pour faire leurs impôts. Appelé l'AARP Foundation Tax-Aide, AARP s'installe dans plus de 5 000 emplacements dans les bibliothèques de quartier, les centres commerciaux, les banques, les centres communautaires et les centres pour personnes âgées. Grâce à ce service, les retraités obtiennent leurs impôts gratuitement et n'ont pas à s'inquiéter d'un argument de vente dans le processus. (Pour en savoir plus, voir aussi: Conseils fiscaux pour les retraités .)

Des séminaires et des événements pour les bibliothèques peuvent aider les aînés en matière de finances

Pour de nombreux aînés, particulièrement ceux qui ont un budget limité, la bibliothèque locale, le centre principal ou le centre communautaire peuvent constituer un trésor de conseils financiers gratuits. De nombreuses bibliothèques du pays organisent des séminaires pour les aînés axés sur des sujets financiers, qu'il s'agisse de la planification de la retraite ou de la préparation des déclarations de revenus. Ces événements sont souvent gratuits ou à faible coût, fournissant aux personnes âgées des conseils et des conseils pour gérer leurs finances. Prenez la New York Public Library pour un exemple. En partenariat avec la Financial Planning Association de New York, les personnes âgées peuvent s'inscrire à une session gratuite avec un conseiller financier qui répondra aux questions sur les questions d'argent personnel.Les séances durent 30 minutes et les gens sont encouragés à apporter tout document financier pertinent à leur question ou question. Pendant ce temps, la bibliothèque publique de Chicago a organisé sa 14e édition annuelle de la Semaine de l'argent intelligent, qui comprenait des séminaires et des ateliers gratuits sur la littératie financière.

Les sites Web offrent des conseils à faible coût

Internet a changé à peu près tout ce que nous faisons, et cela vaut également pour les conseils financiers. Grâce aux robo-conseillers et aux conseillers financiers en ligne à faible coût, les aînés peuvent avoir accès à des régimes de retraite personnalisés, à des stratégies d'investissement et à des conseils sans trop payer pour cela. Prenez LearnVest, le planificateur financier en ligne basé à New York par exemple. Il facture des frais d'installation uniques de 299 $ puis 19 $ par mois. En retour, les aînés bénéficient d'un planificateur financier dédié disponible 24 heures sur 24, d'un plan financier personnalisé et d'outils et de cours en ligne pour aider les clients à résoudre leurs problèmes financiers. (Pour en savoir plus, voir aussi: Obtenez-vous les meilleurs conseils de retraite? )

Betterment, également à New York, est un autre conseiller financier en ligne qui demande des conseils pour les prix serrés. Par exemple, les personnes âgées avec des soldes de 10 000 $ ou moins paient 0. 35% par mois avec un dépôt minimum de 100 $ chaque mois et 3 $ par mois sans le dépôt. Les frais diminuent à 0,25% pour les soldes de compte entre 10 000 $ et 100 000 $ et à 0,15% pour les soldes de plus de 100 000 $. Parallèlement, Investopedia a sa nouvelle plateforme Conseillers Insights, un réseau de conseillers financiers qui répond questions de la communauté en ligne gratuitement.

The Bottom Line

Investir peut paraître accablant et effrayant, surtout pour les retraités. Et tandis que les planificateurs financiers ont longtemps été réservés aux riches, ce n'est plus le cas. Il y a beaucoup d'aide gratuite et peu coûteuse que les retraités peuvent utiliser s'ils préfèrent la recevoir en personne ou en ligne.