Pour certains consommateurs, rencontrer un prêteur hypothécaire en face-à-face procure une tranquillité d'esprit. Mais la popularité des sociétés de prêts hypothécaires en ligne montre que beaucoup de gens sont parfaitement à l'aise de demander un prêt en dehors d'un bureau.

La plus grande entreprise basée sur Internet est Quicken Loans. Si vous magasinez pour une nouvelle hypothèque ou essayez de refinancer via le Web, il est important de réaliser que tous les initiateurs de prêt n'ont pas la même approche. Alors que les sites comme LendingTree et Zillow agissent essentiellement comme des courtiers, en envoyant vos informations de base à plusieurs fournisseurs de prêts hypothécaires, Quicken Loans est un prêteur direct.

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Cela a ses avantages et ses inconvénients. Utiliser Quicken Loans signifie que vous ne recevrez pas un assaut de courriels de prêteurs qui essaient d'obtenir votre entreprise. Et vos informations personnelles entrent en moins de mains, ce qui attire beaucoup de clients soucieux de leur vie privée.

D'autre part, il est difficile de savoir si vous obtenez le meilleur taux si vous n'avez pas plusieurs offres à venir. En outre, si vous approchez plus d'un prêteur direct à l'atelier de comparaison, vous pourriez vous retrouver avec plus de paperasse - et plus de questions à votre rapport de crédit (Pour plus d'informations, voir: Comment mon refinancement affecte-t-il mon score FICO? >).

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Un avantage de Quicken Loans est le choix. La société, qui remonte à 1985, offre des prêts hypothécaires conventionnels - il fournit à la fois des variétés à taux fixe et à taux variable - ainsi que des produits spécialisés tels que les hypothèques VA et FHA. Pour plus d'informations, voir

Hypothèque à taux fixe ou à taux variable: quel est le meilleur choix pour l'instant? Rationalisation du processus de prêt

À certains égards, le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire par l'entremise de Quicken Loans est assez semblable à celui des prêteurs traditionnels. La principale différence est que les acheteurs potentiels peuvent effectuer la plupart des étapes en ligne.

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Le processus en cinq étapes pour obtenir un prêt hypothécaire Quicken comprend:

1. Application.

Pour que la demande soit en cours, les emprunteurs peuvent discuter, envoyer un courriel ou appeler un banquier hypothécaire de Quicken Loans. Selon l'entreprise, un expert en prêts immobiliers vous posera plusieurs questions sur vos objectifs, puis vous recommandera des solutions qui répondent à vos besoins. 2. Revue de crédit

Comme d'autres prêteurs hypothécaires, Quicken utilise votre pointage de crédit pour déterminer votre admissibilité à des prêts spécifiques et votre taux d'intérêt. Les clients peuvent accéder à leur rapport de crédit en ligne ou faire appel à l'un de ses spécialistes en prêts hypothécaires. Pour en savoir plus, voir Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit? 3. Dépôt de bonne foi.

Le «dépôt de bonne foi» est une caractéristique qui fonctionne un peu différemment de celle de certains prêteurs. Les clients paient des frais à l'avance - entre 400 $ et 750 $ - pour couvrir le coût d'obtention de votre rapport de crédit, les frais d'évaluation de la maison, et les coûts de traitement de prêt.Les bonnes nouvelles sont que l'entreprise déduit le dépôt de vos autres frais de clôture, donc à la fin, vous ne pouvez pas payer plus que vous le feriez avec d'autres prêteurs. 4. Souscription.

C'est la partie la plus importante du processus hypothécaire. Pour vous assurer que vous êtes admissible aux conditions de prêt qui vous ont été offertes, le prêteur doit vérifier vos revenus, actifs et autres informations financières. La compagnie commandera également une évaluation de la propriété pour s'assurer qu'elle ne prête pas plus que la maison ne vaut. Voir Ce que vous devez savoir sur les évaluations à domicile . 5. Fermeture.

Un avantage de l'utilisation des prêts Quicken est que vous pouvez choisir à peu près où vous voulez fermer le prêt. Il pourrait être à votre domicile, bureau ou même un café à proximité. C'est la seule étape où vous rencontrerez un représentant Quicken en personne. Une fois l'hypothèque réglée, les clients effectuent des paiements mensuels, soit directement auprès de Quicken Loans, soit auprès d'un agent de crédit distinct, selon le prêt.

Un bilan solide

Quicken se positionne comme une alternative plus pratique aux prêteurs traditionnels. Une grande partie de cet attrait est la possibilité de gérer sa demande de prêt via MyQL, un outil en ligne créé par Quicken accessible en ligne ou via une application mobile, MyQL Mobile.

MyQL permet aux emprunteurs d'accéder à un site Web personnalisé où ils peuvent recevoir des messages de Quicken, effectuer des paiements et même signer des documents. L'application mobile MyQL, disponible pour iPhone ou Android, fonctionne de la même manière. Tous les emprunteurs ont besoin d'un nom d'utilisateur et d'un mot de passe personnalisés pour accéder à l'information.

Avec la possibilité de suivre les progrès en ligne et de signer des documents électroniquement, l'entreprise affirme que les emprunteurs bénéficient d'un processus hypothécaire plus rapide. Selon Quicken Loans, certains prêts se terminent en aussi peu de temps que deux à quatre semaines.

Les propriétaires doivent-ils sacrifier leur service lorsqu'ils travaillent avec un banquier dans une autre partie du pays? Selon la plupart des sources de l'industrie, la réponse est un "non. «J. D. Power, qui classe les prêteurs hypothécaires en fonction de la satisfaction de la clientèle, a accordé à Quicken Loans sa première place pour la septième année consécutive en 2016. La société reçoit également 4,5 étoiles sur 5 sur le site immobilier Zillow.

The Bottom Line

Au fil des ans, Quicken Loans s'est bâti une réputation de moyen pratique d'obtenir du financement pour sa maison. Pourtant, il ne fait pas de mal à faire des achats pour assurer un taux d'intérêt concurrentiel. Et lisez notre tutoriel Hypothèques de base pour vous mettre à jour sur le processus global.