À première vue, il peut sembler que seules les personnes fortunées ont vraiment besoin d'une planification financière. Après tout, ne sont-ils pas ceux avec tout l'argent? Mais ceux qui ont des moyens modestes ont encore beaucoup de problèmes financiers à affronter, et la demande de planificateurs financiers de ce segment de la population a continué de croître. Et tandis que certains conseillers financiers s'adressent uniquement aux riches, les consommateurs de la classe moyenne ont encore un large éventail de choix en matière de planification financière.

Types de conseillers

En ce qui concerne la planification financière, il existe trois ou quatre catégories principales de conseillers. Certains d'entre eux sont payés à la commission pour la vente de produits aux clients, tandis que d'autres facturent un pourcentage des actifs sous gestion pour leurs services. Certains conseillers facturent également un forfait pour un plan financier complet tandis que d'autres facturent à l'heure. N'importe quel type de conseiller peut gérer des actifs, fournir une planification complète ou d'autres services, en fonction de leur licence et de leur plate-forme commerciale. Et, bien sûr, certains conseillers sont plus qualifiés que d'autres. (Pour en savoir plus, consultez: Payez votre conseiller en placement - Honoraires ou commissions? )

Si vous n'avez aucune idée de l'endroit où commencer à chercher un conseiller, vous pouvez commencer par chercher un praticien certifié en planification financière (CFP), car ils sont tenus de suivre une série de cours couvrir tous les aspects de la planification financière et passer un examen de conseil rigoureux. Ils doivent également avoir au moins trois ans d'expérience dans le domaine financier et sont tenus d'adhérer à un code de conduite strictement fiduciaire, qui les oblige à placer inconditionnellement les meilleurs intérêts de leurs clients avant les leurs.

Les conseillers en placement inscrits et les conseillers en placement sont également tenus à une norme fiduciaire dans leur travail, tandis que les conseillers financiers qui ne sont pas des AP ou des titulaires d'un permis de série 65 ne sont assujettis qu'à une norme de compétence. Cette norme est considérée comme très inférieure à une norme fiduciaire, car elle exige seulement que les conseillers déterminent qu'un placement particulier est «approprié» pour le client au moment de l'achat. Cependant, il existe de nombreux investissements «appropriés» qui ne sont pas toujours les meilleurs pour le client à utiliser. (Pour en savoir plus, consultez: Choix d'un conseiller financier: convenance par rapport aux normes fiduciaires .)

Il existe plusieurs organisations que les clients peuvent utiliser pour rechercher un conseiller. Le CFP Board of Standards a un moteur de recherche CFP sur son site Web au www. cfp. com, tandis que l'Association nationale des planificateurs Fee-based a un service similaire sur son site à www. napfa. org. L'Association nationale des conseillers en assurance et en finance peut être consultée sur le site www. naifa. org et la Society of Financial Service Professionals se trouve sur www.financialpro. org. Bien que bon nombre des conseillers que vous pourriez trouver sur ces deux derniers sites ne soient pas nécessairement tenus à une norme fiduciaire en tant que telle, la plupart de leurs membres adoptent des normes fiduciaires dans leurs pratiques.

Vous pouvez également demander à certains de vos amis ou de votre famille s'ils ont un conseiller à qui ils peuvent vous référer. N'ayez pas peur de visiter trois ou quatre pratiquants avant d'en choisir un. Ce processus est remarquablement similaire à trouver le bon médecin ou un autre professionnel de la santé. Et tout comme vous ne voudriez pas utiliser un médecin avec lequel vous vous sentez mal à l'aise, ne vous contentez pas d'un planificateur qui vous fait ressentir cela non plus. (Pour en savoir plus, voir: Désignations fiduciaires pour les conseillers financiers .)

Conclusion

Trouver le bon conseiller financier peut être un défi pour ceux qui n'en ont jamais travaillé auparavant, mais le temps et l'effort que cela prend pour cela peut être richement remboursé lorsque vous trouvez que vous êtes en mesure d'atteindre vos objectifs financiers à la suite de l'obtention de bons conseils. Visitez les sites Web énumérés ci-dessus pour commencer votre recherche d'un conseiller avec lequel vous vous sentez à l'aise et qui a votre intérêt à l'esprit. En outre, envisagez un robo-conseiller. (Pour en savoir plus, consultez: Shopping pour un conseiller financier .)