Beaucoup de gens supposent que les athlètes professionnels verront leur sécurité financière enfermée à vie dès la signature de leur premier contrat professionnel. Mais la réalité est que de nombreux athlètes professionnels se retrouvent dans de gros problèmes financiers après la fin de leurs jours de jeu et certains doivent faire face à cela même au milieu de leur carrière. Trouver le bon conseiller financier semblerait une proposition simple pour eux, mais ils doivent poser les mêmes questions que n'importe quel autre consommateur à un planificateur ou un courtier potentiel.

Savoir où ne pas regarder

Bien qu'il n'y ait pas de meilleur endroit pour tous les athlètes pour trouver un planificateur financier qui leur convient, leurs agents ne sont probablement pas une bonne source d'information pour ce problème . La plupart des agents n'ont aucune idée de la façon de rechercher ou de présélectionner un conseiller potentiel, et ils peuvent avoir des arrière-pensées lorsqu'ils montrent leurs athlètes à des conseillers spécifiques, car ils peuvent obtenir des dessous-de-table ou d'autres incitations. Et les planificateurs financiers qui vivent constamment la haute vie, se rendent à des fêtes et jouent au golf ne passent pas la majorité de leur temps à gérer leurs placements ou à veiller à vos meilleurs intérêts financiers. En fait, ceux qui vivent de cette façon le font à partir des honoraires qu'ils gagnent de leurs clients, y compris celui de l'athlète. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les athlètes vont-ils tomber .)

Liste de vérification

Les athlètes pro qui recherchent un conseiller financier doivent faire leurs devoirs sur chaque prospect de la même manière que n'importe qui d'autre. Voici une liste des caractéristiques dont ils ont besoin de savoir avant d'écrire un chèque:

• Antécédents professionnels et scolaires: Le courtier ou le conseiller possède-t-il un diplôme en finance, en économie ou dans un autre domaine connexe? Possèdent-ils des certifications professionnelles telles que le planificateur financier agréé (CFP) ou le conseiller financier agréé? Sont-ils un comptable ou un avocat? Combien de formation ont-ils reçu et quels types de licences portent-ils? (Pour en savoir plus, voir: CFP, CLU ou ChFC - Quel est le meilleur? )
• Historique disciplinaire : Le courtier ou le conseiller a-t-il des marques sur ses formulaires U-4 ou U-5? ? Ont-ils fait l'objet d'une quelconque mesure disciplinaire de la part de leurs entreprises ou d'un organisme de réglementation comme la FINRA ou la Securities and Exchange Commission (SEC)? Ont-ils été poursuivis en justice ou ont-ils été la cible d'une autre action en justice en raison de leurs activités financières? Si la réponse à l'une d'entre elles est oui, alors soyez extrêmement prudent.
• Expérience en affaires: Le courtier a-t-il de l'expérience avec des athlètes? Sont-ils prêts à fournir les noms d'autres athlètes ou des célébrités avec lesquelles ils travaillent pour référence?(Et avoir une longue liste de ces noms ne signifie pas nécessairement quelque chose en soi.) De nombreuses célébrités ont été brûlées par des charlatans qui prétendaient être des experts financiers.)
• Code de déontologie : Le conseiller est-il tenu une norme fiduciaire dans les transactions commerciales? Si il ou elle est un praticien CFP ou un conseiller en placement enregistré qui est enregistré auprès de la SEC, alors oui, ils le sont. S'il s'agit de titres ou d'assurance autorisés et qu'ils ne relèvent d'aucune des deux catégories précédentes, ils ne sont assujettis qu'à une norme d'admissibilité, ce qui signifie qu'ils ne sont pas responsables des pertes que l'athlète pourrait subir tant que l'investissement ou le produit était «approprié» pour l'athlète au moment de l'achat. (Pour en savoir plus, voir Payer votre conseiller en placement - Frais ou commissions? )
• Sens commun: Le courtier ou le conseiller veut-il investir dans quelque chose qui semble trop beau pour être vrai? Promettent-ils un rendement exponentiel sur votre argent avec peu ou pas de risque? Vous disent-ils que vous pouvez éviter toute imposition en investissant avec eux? Ces signes de danger indiquent que le conseiller est probablement illégitime. Les conseillers qui demandent à recevoir une procuration à négocier à leur discrétion doivent également faire l'objet d'une vérification préalable approfondie.

The Bottom Line

Les athlètes professionnels doivent créer des budgets et vivre selon leurs moyens comme tout le monde. Mais alors qu'il y a beaucoup de planificateurs financiers parfaitement honnêtes et légitimes qui aimeraient servir un athlète professionnel ou deux, il y a aussi beaucoup de prédateurs qui se cachent derrière qui font de fausses promesses et ont des antécédents obscurs, mais qui semblent professionnels et sincères. (Pour en savoir plus, consultez: Shopping pour un conseiller financier .)