La planification financière est un must pour les athlètes professionnels, célèbres pour avoir brûlé leur salaire de six, sept et même huit chiffres et qui se sont retrouvés en faillite. Beaucoup d'athlètes professionnels gagnent en une année ou quelques années ce que le travailleur moyen ne voit pas dans sa vie, mais ils font les mêmes erreurs que le reste d'entre nous - essayant d'aider les amis et les membres de la famille qui se débattent; acheter trop de jouets, de vêtements et de repas au restaurant; acheter plus de maison (ou plus de maisons) que nécessaire; et ne pas épargner pour l'avenir. Certains sont également en retard sur leurs impôts, divorcent et se retrouvent avec des obligations alimentaires et des pensions alimentaires pour enfants. Cela n'aide probablement pas à ce que les athlètes aient tendance à être très jeunes quand ils entrent subitement dans tout cet argent.

Voici un aperçu de ce que les planificateurs financiers recommandent pour les athlètes professionnels à haut revenu qui veulent gérer leur revenu judicieusement et le faire durer au-delà de leurs années de jeu.

Les athlètes professionnels: payez-vous d'abord

Le même conseil qui s'applique à chacun d'entre nous est particulièrement important pour les athlètes professionnels qui reçoivent un salaire important qu'ils recevront seulement pour quelques années ou, au mieux, une décennie ou deux , en fonction du sport auquel ils jouent, de leurs conditions contractuelles, de leur performance et de l'impact des blessures sur leur carrière.

Ryan Kwiatkowski a fait des études collégiales en jouant au volleyball masculin de Division I et a travaillé comme joueur de volleyball professionnel pendant deux ans en Belgique après l'obtention de son diplôme. Il travaille maintenant comme conseiller financier pour la firme que ses parents ont fondée et dirigent toujours, Retirement Solutions à Naperville, Illinois. Il dit que l'une des pires erreurs des athlètes professionnels à revenu élevé est d'utiliser immédiatement leur salaire massif pour acheter une Lamborghini ou un manoir.

Au lieu de cela, il recommande de mettre autant d'argent que possible dès le premier jour. Si vous ne le voyez pas, vous ne le dépenserez pas, et vous pouvez toujours avoir un style de vie exceptionnel sur une fraction de ce que vous avez gagné pendant une saison, dit Kwiatkowski. Si vous vous engagez dans un style de vie somptueux dès que vous signez mais que vous vous blessez lors de votre deuxième match de la saison et que vous n'avez pas de contrat garanti, que ferez-vous?

Kwiatkowski souligne également que les athlètes qui ne sont payés que pendant la saison ont besoin d'un plan pour que ces chèques de paye durent toute l'année.

Un regard intérieur sur la minimisation des taxes

Des stratégies fiscales pour aider les athlètes à garder le plus de revenus possible sont essentielles, déclare Steven Goldstein, expert-comptable diplômé, responsable de la pratique sportive et du divertissement chez Grassi & Co. , un cabinet d'expertise comptable à New York. Il dit que les stratégies fiscales suivantes peuvent aider:

• Choisir un bon domicile. L'État d'origine de l'équipe présente-t-il des avantages fiscaux pour les personnes à revenu élevé? Si non, résidant dans un état non-impôt comme la Floride, le Texas ou le Tennessee peut signifier des économies d'impôt significatives. (Lecture connexe: Fardeau fiscal global par État .)
• Atténuer la taxe forfaitaire. Cela implique de projeter l'impact fiscal de jouer dans différents états et de payer des impôts à ces états. Les joueurs doivent payer une retenue d'impôt à l'État visiteur pour les jeux sur route, mais ils bénéficient également d'un crédit d'impôt dans leur pays d'origine pour les impôts payés dans d'autres États. Si leur pays d'origine a un taux d'imposition plus élevé, les joueurs peuvent devoir plus d'impôt que prévu. (Voir Taxes les plus outrageantes .)
• Comprendre l'impact des taxes sur les primes de signature. Le bonus de signature d'un joueur n'est attribué qu'à son état de domicile, donc si cet état ne prélève pas d'impôt sur le revenu, cela peut signifier d'énormes économies d'impôt. (Voir aussi Le passage à une tranche d'imposition plus élevée peut-il avoir un revenu net inférieur? )
• Allouer les retenues d'impôt des athlètes aux gains gagnés et aux revenus gagnés des avenants, des frais de comparution et résiduels. Certaines déductions peuvent être considérées comme des déductions détaillées ou comme des déductions pour frais professionnels. Un comptable public certifié (CPA) peut aider un athlète à déterminer quelle méthode est la plus avantageuse.

Il est également important que les athlètes réclament toutes les déductions fiscales auxquelles ils ont droit. Ceux-ci incluent des dépenses d'affaires telles que des honoraires d'agent, des vêtements d'entraînement, des adhésions de gymnase, des massages, des compléments alimentaires, l'équipement d'athlétisme et plus, selon Goldstein.

La planification fiscale pour la retraite est également importante. Les limites de cotisations de retraite aux comptes 401 (k) et IRA sont si faibles par rapport à ce que gagnent chaque année plusieurs athlètes professionnels qu'ils devront faire la majeure partie de leur investissement pour la retraite dans des comptes qui n'ont pas les avantages fiscaux de 401 ( k) s et IRAs. Choisir des investissements fiscalement efficaces est essentiel. (Voir Guide d'initiation à l'investissement fiscalement avantageux .)

Penser à long terme

«Ce qui semble être un revenu très élevé peut ne pas l'être lorsqu'il est amorti au cours d'une carrière typique », Affirme Derek Tharp, planificateur financier agréé, conseiller financier à commission seulement et fondateur de Conscious Capital. «Cela est particulièrement vrai étant donné les impôts élevés que subissent les personnes dont le revenu est concentré sur un horizon temporel court. "

Paul Ferrigno, planificateur financier agréé chez Ferrigno Financial à Washingtonville, N.Y., recommande aux athlètes professionnels de préparer un plan financier basé sur des objectifs. Un plan basé sur des objectifs les aide à se concentrer sur ce qui est important pour leur vie future et fournit une feuille de route pour y arriver afin que les premiers succès ne mènent pas à de mauvaises habitudes financières qui les blessent à long terme. «La création du plan et le suivi de leurs progrès les aideront à obtenir la liberté financière dont ils ont besoin après leurs journées de jeu», explique Ferrigno. Un plan financier peut également servir de feuille de route pour une deuxième carrière puisque la plupart des joueurs seront sans travail à l'âge de 30 ans, avec des revenus beaucoup plus bas à l'horizon."(Voir Pourquoi les prix des billets de sport varient beaucoup et 8 Conseils d'économie pour les amateurs de sport .)

Planificateur financier Lauryn Williams, quatre fois olympienne et fondatrice de Worth Winning, une firme de planification financière complète, entièrement virtuelle et entièrement payante, axée sur le service aux membres de la génération Y et aux athlètes professionnels, suggère de planifier deux départs à la retraite - le premier du sport professionnel et le deuxième du travail. «Tous les athlètes ne gagnent pas à un rythme qui leur permettra de prendre leur retraite à jamais une fois leur carrière sportive terminée», dit-elle. Une stratégie qu'elle recommande est mise de côté de l'argent pour vous donner le temps de comprendre ce que vous voulez faire ensuite. "La transition est extrêmement émotionnelle. Vous ne voulez pas avoir à sauter dans quelque chose pour gagner sa vie tout en essayant d'obtenir la fermeture. "

Gérer les relations avec les conseillers financiers et les autres avec sagesse

" Malheureusement, l'un des plus grands défis pour les athlètes professionnels consiste à gérer les relations avec les amis et la famille ", explique Tharp. "Beaucoup d'athlètes se sentent obligés de redonner à ceux qui les ont aidés à réussir. "Mais cela doit être fait de manière responsable, sans interférer avec la sécurité financière de l'athlète. Tharp recommande d'établir rapidement des limites avec les amis et la famille et d'impliquer des professionnels tiers pour traiter les demandes d'argent. Si l'athlète veut aider les autres, il est préférable de le faire avec des directives claires, telles que la détermination d'une somme spécifique qui sera déposée dans le compte bancaire du destinataire le premier jour de chaque mois.

Tharp dit que déterminer les professionnels avec lesquels travailler est difficile pour les jeunes athlètes - non seulement à cause de la complexité de leurs contrats, investissements, assurances, planification successorale et planification fiscale, mais aussi parce qu'ils sont bombardés par des vendeurs Il est difficile d'identifier des conseillers compétents ayant leurs meilleurs intérêts à cœur. Il suggère de chercher un professionnel à honoraires seulement comme un planificateur financier agréé (CFP) qui a de l'expérience de travail avec d'autres athlètes et qui sert toujours de fiduciaire. Il dit que les athlètes pro devraient se méfier des prétendants qui agissent trop comme des fans parce que ces conseillers ne seront pas en mesure de consulter objectivement l'athlète en tant que client. (Vous pouvez également lire Les avantages et les inconvénients de l'investissement sportif. )

Les athlètes professionnels doivent comprendre comment un conseiller est rémunéré et quels sont ses conflits d'intérêts, dit-il. seul conseiller financier, Carlos Dias Jr., fondateur et associé directeur de MVP Wealth Management Group, qui travaille avec les athlètes de la NFL, de la NBA, de la MLB, de la LNH et de la MLS et leurs agents. Mais les athlètes ne devraient pas compter sur des conseillers pour tout gérer, dit-il. Comme un avertissement, Dias montre l'exemple de Ash Narayan, un conseiller financier qui a été approuvé pour gérer des actifs pour les joueurs de la NFL, mais a récemment été accusé de tricher plusieurs clients et a gelé ses actifs par la Securities and Exchange Commission.(Pour en savoir plus, consultez notre tutoriel Escroqueries en ligne sur l'investissement .)

«L'athlète professionnel doit s'impliquer pour s'assurer que ses gains sont judicieusement investis et gérés correctement», explique Dias. "Je dis toujours que personne n'est plus responsable ou responsable de son propre argent, sauf pour lui-même. "

Williams, aussi, dit qu'il est important pour les athlètes professionnels de rester engagés avec leur argent. «Les athlètes pensent souvent que c'est cool de dire:« J'ai des gens qui s'occupent de ça pour moi. «Ils se sentent dépassés quand quelqu'un en costume leur jette un gros jargon financier et leur dit:« Ce type a l'air très intelligent. Je vais juste le laisser prendre soin de tout », dit-elle. Mais vous vous devez d'avoir la personne que vous payez pour gérer votre argent pour vous aider à comprendre ce que vous avez. (Voir Comment trouver un conseiller financier auquel vous pouvez faire confiance .)

Le résultat inférieur

Les athlètes professionnels font face aux mêmes défis financiers que le reste d'entre nous, comme ne pas épargner et investir convenablement pour la retraite, être tenté de dépenser trop et vouloir aider les amis et la famille qui se débattent. Ils font également face au défi unique de recevoir une grande partie de leurs revenus à vie sur une courte période, ce qui nécessite des stratégies spéciales de planification fiscale et de gestion de patrimoine.

Comprendre quels sont les pièges potentiels et savoir embaucher un conseiller fiable peut aider grandement les athlètes professionnels à transformer un énorme chèque de paie à court terme en une vie de stabilité financière. (Pour en savoir plus, consultez le Modèle d'affaires et stratégie de la Ligue majeure de baseball .)