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Les lignes de crédit sont des prêts flexibles et directs entre une institution financière, habituellement une banque, et un particulier ou une entreprise. À l'instar d'une carte de crédit, les lignes de crédit ont des limites d'emprunt prédéterminées et l'emprunteur peut puiser dans le compte à tout moment, pourvu que la limite ne soit pas dépassée. De même que les cartes de crédit, les lignes de crédit ont tendance à avoir des taux d'intérêt relativement élevés et des frais annuels, mais les intérêts ne sont pas facturés à moins qu'il y ait un solde impayé sur le compte.

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Les intérêts sont généralement calculés mensuellement selon la méthode du solde quotidien moyen. Cette méthode est utilisée pour multiplier le montant de chaque achat effectué sur la marge de crédit par le nombre de jours restants dans la période de facturation. Le montant est ensuite divisé par le nombre total de jours dans la période de facturation pour trouver le solde quotidien moyen de chaque achat. Les achats moyens sont additionnés et ajoutés à tout solde préexistant, puis le montant quotidien moyen des paiements sur le compte est soustrait. Le chiffre restant est le solde moyen, qui est multiplié par le taux d'intérêt, ou APR.

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Les taux d'intérêt sont généralement des taux périodiques calculés au 1 / 365e de l'APM multiplié par les jours de la période de facturation. L'intérêt est calculé et crédité de nombreuses autres façons, mais la majorité des institutions financières utilisent les méthodes ci-dessus pour les marges de crédit. La plupart des lignes de crédit, même les lignes de crédit sur valeur domiciliaire, utilisent une méthode d'intérêt simple plutôt que des intérêts composés. Certaines lignes de crédit sont également des prêts à demande qui sont structurés de manière à permettre au prêteur d'appeler le prêt à tout moment pour un remboursement immédiat, y compris les intérêts.

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