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L'article 19 de la Federal Reserve Act de 1913 autorise le Federal Reserve Board à imposer des réserves obligatoires sur les dépôts des institutions financières membres et permet à la Réserve fédérale de définir des termes tels que »,« dépôt d'épargne »,« dépôt à terme »et« compte de transaction ».

La plupart des directives de la Fed concernant les comptes de dépôt à vue sont liées à l'octroi d'assurance par la Federal Deposit Insurance Corporation ou FDIC. La Fed sauvegarde les comptes de dépôt jusqu'à une limite spécifique, qui est de 250 000 $ par propriétaire du compte, et exige que les comptes assurés soient traités de manière spécifique.

Définition d'une institution de dépôt et d'un compte de dépôt

Pour recevoir une assurance FDIC, une banque commerciale ou d'épargne doit être classée comme institution de dépôt. Ces institutions comprennent toute banque commerciale ou d'épargne, toute caisse d'épargne mutuelle ou d'épargne, tout membre du Federal Home Loan Bank System, les coopératives de crédit et les succursales américaines de banques étrangères qui peuvent demander à la FDIC une couverture d'assurance.

La réglementation D de la Réserve fédérale contrôle indirectement l'utilisation des comptes de dépôt à vue en exigeant combien une institution de dépôt assurée doit rester disponible pour répondre aux besoins de dépôt à vue. La réglementation D définit également directement les types de dépôts en deux catégories: les comptes de dépôt à terme et les comptes de transaction.

Vs de dépôt à terme. Compte de transaction

Presque tous les comptes de dépôt à vue sont classés comme des comptes de transaction par la Réserve fédérale. Ces comptes permettent des transferts illimités à des tiers et, par conséquent, exigent des réserves obligatoires plus élevées que la normale pour les besoins de la FDIC. Les comptes de dépôt à terme n'ont pas de transferts illimités de tiers. Ces comptes n'ont actuellement aucune réserve et ne sont pas régis par la Fed.

Traitement des dépôts à vue

En vertu du règlement CC de la Réserve fédérale et du Uniform Commercial Code, tous les fonds déposés doivent être disponibles pour être retirés dans un certain délai. Pour la plupart des dépôts dans des comptes de dépôt standard, les fonds doivent être mis à disposition au plus tard le jour ouvrable suivant le dépôt.