L'inflation est une chose à laquelle la plupart des Américains ne pensent probablement pas régulièrement, mais elle a une influence significative sur leur vie financière. Non seulement l'inflation affecte les prix des biens de consommation; Le gouvernement fédéral s'en sert également comme point de repère pour déterminer s'il convient d'augmenter les limites de cotisation aux régimes de retraite admissibles ou d'augmenter les prestations mensuelles de sécurité sociale.

Didacticiel: Principes de base de la planification de la retraite

Sur le plan individuel, le taux d'inflation influe sur la valeur réelle de vos dollars de retraite. Au fil du temps, il peut prendre une morsure grave de votre pécule. Comprendre comment l'inflation peut nuire à votre stratégie de retraite est une nécessité pour vous assurer que vous avez suffisamment d'actifs pour durer vos dernières années.

Combien d'argent les retraités peuvent-ils perdre?

Pour ce qui est du montant réel que l'inflation peut coûter aux retraités, les chiffres sont saisissants. LIMRA Secure Retirement Institute a construit un modèle démontrant l'effet que l'inflation pourrait avoir sur l'avantage moyen de la sécurité sociale sur une période de 20 ans. Selon ses recherches, un taux d'inflation de 1% pourrait engloutir 34 406 $ de prestations pour les retraités. Si le taux d'inflation devait augmenter à 3%, le manque à gagner dépasserait 117 000 $. Ce graphique illustre l'impact des taux d'inflation variables au fil du temps.

Ce modèle suppose un niveau de dépenses modéré. Pour un retraité dont les dépenses mensuelles prévues au budget sont plus élevées, l'impact de l'inflation risque de se faire sentir encore plus profondément. (Voir: 5 signes que vous dépensez trop à la retraite .)

L'inflation diminue le pouvoir d'achat des retraités

La principale préoccupation des retraités en matière d'inflation est de savoir comment elle affecte leur pouvoir d'achat. Cela est vrai même lorsque l'inflation reste faible parce que les personnes âgées sont plus susceptibles de dépenser de l'argent pour des choses qui ont tendance à augmenter, comme les soins de santé. Selon les Centers for Medicare et Medicaid Services, les dépenses de santé par habitant pour les Américains âgés étaient trois fois celle d'un adulte qui travaille et cinq fois celle des enfants en 2010, en moyenne 18 424 $ par an. (Pour en savoir plus, voir: Planification des coûts des soins de santé à la retraite .)

En 2014, le CMS a estimé que les dépenses de santé augmentaient globalement de 5,4%. Au cours de la même période, l'inflation a atteint en moyenne 1,6%. Cela signifie que même lorsque l'inflation est faible, les retraités seront plus touchés que les autres parce que les coûts qui les touchent le plus tendent à continuer à augmenter.

Une inflation faible devient encore plus problématique lorsque l'Administration de la sécurité sociale (SSA) n'émet pas d'augmentation annuelle du coût de la vie pour les bénéficiaires des prestations. En 2016, par exemple, il n'y a pas eu d'ajustement parce que l'indice des prix à la consommation, qui sert à calculer le taux d'inflation, est demeuré inchangé entre le troisième trimestre de 2014 et le troisième trimestre de 2015.

Les soins de santé ne sont pas le seul élément qui peut faire grimper les dépenses des retraités. Le logement, les déplacements et le soutien des enfants adultes influent aussi sur le montant des dépenses des aînés. Un sondage de l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés a révélé que 45. 9% des retraités ont dépensé plus dans les deux premières années après leur retraite que dans les années précédentes. Vingt-huit pour cent des ménages dépensaient 120% de leur revenu avant la retraite au cours de la même période, ce qui donne à penser que certaines personnes âgées pourraient connaître une inflation du mode de vie.

Ce que les retraités peuvent faire pour freiner les effets secondaires de l'inflation

Même si les personnes âgées ne peuvent influer directement sur le taux d'inflation, il existe des moyens de réduire au minimum l'ombre qu'elles font peser sur leur retraite. Réduire les coûts du logement, par exemple, est un pas dans la bonne direction. Échanger dans une plus grande maison pour un endroit plus petit réduit les sorties mensuelles pour les paiements hypothécaires (si vous les avez toujours) et peut également réduire les autres coûts de logement, tels que les taxes foncières, l'assurance habitation et l'entretien.

Un autre geste judicieux consiste à ajouter à votre portefeuille des placements dont la valeur pourrait augmenter avec la hausse de l'inflation. Par exemple, une fiducie de placement immobilier (FPI) ou des actions du secteur de l'énergie sont mieux placées pour que leur valeur croisse parallèlement au taux d'inflation. Rappelez-vous juste d'équilibrer les investissements en actions avec des options plus conservatrices, telles que les obligations, qui sont plus prévisibles et ont tendance à offrir des rendements stables.

The Bottom Line

L'inflation peut être un tueur à la retraite, mais ce n'est pas nécessairement le cas pour les aînés qui prennent le temps d'élaborer un plan pour le combattre. Réduire les dépenses, créer un budget de retraite réaliste et tirer parti des investissements pour anticiper les augmentations de prix peuvent tous contribuer à atténuer l'impact que l'inflation peut avoir sur vos économies à long terme.