Lorsque vous quittez votre emploi, il existe plusieurs options pour votre 401 (k). En fonction de ce que vous avez économisé, vous pourrez peut-être laisser votre compte là où il se trouve. Alternativement, vous pouvez rouler sur un ancien 401 (k) dans un nouveau compte avec votre nouvel employeur; commencer à prendre des distributions; l'encaisser entièrement; ou roulez-le dans un IRA.

Let It Lie

Si vous avez investi plus de 5 000 $ dans votre 401 (k), la plupart des régimes vous permettent de le laisser là où il se trouve après votre séparation de l'employeur. Si vous avez économisé un montant substantiel et que vous aimez votre portefeuille de régimes, laisser votre 401 (k) à un employeur précédent peut être une bonne idée. Toutefois, si vous êtes susceptible d'oublier le compte ou n'êtes pas particulièrement impressionné par les options ou les frais de placement du régime, considérez certaines de vos autres options.

Transférez-le à votre nouvel employeur

Si vous avez changé d'emploi, vérifiez si votre nouvel employeur vous propose un 401 (k) et si vous pouvez être admissible à participer. De nombreux employeurs exigent que les nouveaux employés consacrent un certain nombre de mois de service avant de pouvoir s'inscrire à un régime d'épargne-retraite.

Une fois que vous êtes inscrit à un régime auprès de votre nouvel employeur, il est facile de reconduire votre ancien 401 (k). Vous pouvez choisir que l'administrateur de l'ancien plan dépose le contenu de votre compte directement dans le nouveau plan en remplissant simplement certains documents. Vous pouvez également choisir de recevoir le solde de votre ancien compte sous forme de chèque. Cependant, vous devez déposer les fonds dans votre nouveau 401 (k) dans les 60 jours pour éviter de payer l'impôt sur le revenu de la distribution. Assurez-vous que votre nouveau compte 401 (k) est actif et prêt à recevoir des contributions avant la liquidation de votre ancien compte.

Cash It Out

Bien sûr, vous pouvez décider que vous préférez prendre l'argent et courir. Bien que rien ne vous empêche de liquider une vieille 401 (k) et de prendre une distribution forfaitaire, la plupart des conseillers financiers mettront en garde contre cette option. Cela réduit inutilement votre épargne-retraite et vous devrez inclure la distribution dans vos impôts annuels. Si vous avez une grosse somme dans un ancien compte, le fardeau fiscal d'un retrait complet peut ne pas valoir la peine.

Prendre des distributions

Vous pouvez commencer à recevoir des distributions qualifiées de tout 401 (k), ancien ou nouveau, après 59 ans. 5. Si vous vous séparez de votre employeur en raison de votre retraite, il pourrait être le bon moment pour commencer à puiser dans vos économies pour vos revenus mensuels.

Si vous avez un 401 (k) traditionnel, vous devez payer de l'impôt sur le revenu au taux ordinaire sur les distributions que vous prenez. Si vous avez un compte Roth désigné, toutes les distributions que vous prenez après l'âge de 59 ans.5 sont libres d'impôt tant que vous détenez le compte depuis au moins cinq ans. Si vous ne répondez pas à l'exigence de cinq ans, seule la partie de vos distributions liée aux gains est imposable.

Si vous prenez votre retraite avant l'âge de 55 ans ou si vous changez d'emploi avant l'âge de 59 ans 5, vous pouvez toujours recevoir des distributions de votre 401 (k). Cependant, vous devrez payer une pénalité de 10%, en plus de l'impôt sur le revenu, sur la partie imposable de votre distribution, qui peut être la totalité. La pénalité de 10% ne s'applique pas à ceux qui prennent leur retraite après 55 ans mais avant 59 ans. 5.

Une fois que vous atteignez l'âge de 70 ans 5, vous devez commencer à recevoir des distributions de votre 401 (k) travail. Votre distribution minimale requise (RMD) est dictée par votre durée de vie prévue et le solde de votre compte. Consultez votre administrateur de régime pour savoir combien vous devez retirer chaque année.

Passez à un IRA

Si vous prenez votre retraite ou si vous déménagez chez un employeur qui n'offre pas de régime de retraite, mais que vous ne souhaitez pas quitter votre 401 (k) avec votre ancien employeur, vous pouvez choisir compte dans un IRA. Le processus de roulement est le même que pour un nouveau 401 (k); Vous pouvez demander à l'administrateur du régime de le faire directement ou de prendre une distribution complète et de le déposer dans un IRA dans un délai de 60 jours.

Rouler votre vieux 401 (k) dans un IRA peut être votre meilleur pari à moins que les options de placement offertes par votre ancien régime soient particulièrement alléchantes. Cependant, les IRA traditionnels exigent des RMD à l'âge de 70 ans 5, que vous soyez ou non encore employé. Roth IRAs ne portent généralement pas cette exigence.