Table des matières:
- 1. Laisser l'argent seul
- 2. Déplacer l'argent vers un nouveau compte 401 (k) Les comptes
- 3. Établir un IRA de refinancement
- 4. Prendre une distribution et un retrait
Si vous décidez de quitter l'entreprise qui détient votre plan 401 (k), vous avez quatre options pour savoir quoi faire de vos fonds, et vos incidences fiscales dépendent de l'option que vous choisissez. Ces options comprennent:
1) Laissez l'argent avec votre ancien plan (si admissible).
2) Transférer l'argent dans le plan d'un nouvel employeur (si admissible).
3) Déplacer l'argent dans un IRA de retournement.
4) Prenez une distribution et encaissez le 401 (k).
Les règles sont également différentes si vous souscrivez un emprunt auprès de votre 401 (k) et quittez votre emploi avant de rembourser le prêt.
1. Laisser l'argent seul
Il n'y a pas d'implications fiscales réelles pour laisser vos fonds 401 (k) stationnés dans le régime de votre ancien employeur. Votre argent reste exonéré d'impôt jusqu'à ce que vous retiriez les fonds. Tous les régimes 401 (k) ne vous permettent pas de rester si vous quittez votre emploi, surtout si le solde de votre compte est relativement faible (moins de 5 000 $). De plus, comme vous n'êtes plus un participant au régime d'employés, vous pourriez ne pas recevoir d'information importante sur les changements importants apportés au régime ou à ses choix de placement. Si vous choisissez de laisser vos fonds avec votre ancien régime et que vous tentez ensuite de les transférer, il sera peut-être difficile d'obtenir que votre ancien employeur ou fournisseur de régime libère les fonds en temps opportun.
2. Déplacer l'argent vers un nouveau compte 401 (k) Les comptes
401 (k) sont éligibles dans le cadre d'ERISA pour être déplacés d'un plan à un autre, mais des plans 401 (k) différents ne sont pas requis pour accepter les transferts. Votre admissibilité à poursuivre cette option dépend des règles de votre nouvel employeur. De plus, tous les régimes à cotisations définies ne sont pas autorisés à accepter les transferts 401 (k), ce qui peut être difficile si le nouveau régime n'est pas un 401 (k). Vous n'êtes pas tenu de payer des impôts sur votre 401 (k) si vous le déplacez vers un nouveau régime.
3. Établir un IRA de refinancement
Même si vous transférez des véhicules d'investissement dans un compte de retraite individuel, votre argent continue de croître à l'abri de l'impôt dans un IRA de roulement. Cependant, il est important d'opter pour un roulement direct. Si vous prenez le contrôle de vos fonds 401 (k) dans un roulement indirect, votre ancien employeur est tenu de retenir une partie de vos fonds à des fins fiscales.
4. Prendre une distribution et un retrait
Vous devrez payer des taxes sur les distributions de votre 401 (k). Non seulement l'argent est assujetti à l'impôt sur le revenu, mais vous perdez le bénéfice de la croissance à impôt différé. Si vous avez moins de 59 ans et demi, votre distribution est considérée comme «prématurée» et vous perdez 10% en cas de pénalité de retrait anticipé.
Si vous avez un prêt 401 (k), quelles que soient les options que vous avez choisies au moment de quitter votre emploi, tous les soldes de prêts 401 (k) doivent être remboursés (généralement dans les deux mois).Tout argent non remboursé est considéré comme un retrait anticipé par l'IRS et vous payez des impôts sur le montant en plus d'être frappé d'une pénalité de retrait anticipé.
Si j'ai droit à un pourcentage de l'IRA de mon ex-mari selon mon jugement de divorce, comment puis-je recevoir les moi dans mon propre IRA sans être taxé? Sera-t-il taxé lorsqu'il effectuera le transfert? Est-ce que l'argent qu'il peut avoir à payer en impôts
Pour que votre part des actifs de l'IRA vous soit transférée (c'est-à-dire en votre nom), vous devez contacter le dépositaire / fiduciaire IRA de votre mari et lui fournir une copie du jugement de divorce. Assurez-vous de demander au dépositaire d'autres exigences en matière de documentation.
Je suis un acheteur d'une première maison. Si je prends une distribution de mon 401 (k) pour acheter un terrain et une maison, devrai-je payer une pénalité pour cette distribution? En outre, quel type de formulaire vais-je devoir déposer avec mes impôts, montrant l'IRS que 10 000 $ sont allés vers un ho
Comme vous le savez peut-être, vous devez répondre à certaines exigences, décrites dans le 401 (k ) du plan, pour être considéré admissible à recevoir une distribution du plan. Votre employeur ou l'administrateur du régime vous fournira une liste des exigences. Les montants retirés de votre régime 401 (k) et utilisés pour l'achat de votre maison seront assujettis à l'impôt sur le revenu et à une pénalité de distribution anticipée de 10%.
Qu'advient-il de mon Roth 401 (k) si je quitte mon emploi?
Comprenez ce qui arrive à votre Roth 401 (k) lorsque vous quittez votre emploi, et apprenez les options spécifiques que vous avez pour transférer le solde.