Robo-conseillers sont l'une des histoires les plus chaudes dans les médias financiers. Et ils devraient l'être, car les actifs investis avec ces entreprises continuent d'augmenter.

L'avènement des conseillers financiers en ligne a accéléré les changements dans le fonctionnement des conseillers financiers et des cabinets de conseil, ce qui est très positif. Tout comme les conseillers financiers traditionnels, tous les robo-conseillers ne sont pas les mêmes. De plus, la portée et les services des robo-conseillers continuent d'évoluer et, dans certains cas, ils s'intègrent à des conseillers plus traditionnels. Regardons quelques-uns des robo-conseillers et les différences dans les services offerts.

Destiné aux débutants

Learnvest est axé sur la budgétisation et la planification financière de base et semble s'adresser aux jeunes investisseurs. Learnvest est un bon exemple d'un service qui intègre la technologie avec le contact humain, puisque chaque client travaille avec un planificateur financier par téléphone.

Il y a des frais initiaux de 299 $ et des frais mensuels de 19 $. Remarque: tandis que Learnvest fournit des analyses de portefeuille détaillées et des recommandations d'investissement, il n'investit pas réellement d'argent pour ses clients. Cela dépend du client, quel que soit le gardien qu'il choisit. (Pour plus d'informations, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

Betterment se concentre sur l'investissement et la mise en œuvre de ses services automatisés via l'utilisation de fonds indiciels cotés (ETF). Leurs frais sont basés sur un pourcentage d'actifs et vont de 0,15% à 0. 35% en fonction de la taille de votre compte. Votre argent est alloué en fonction des résultats de leur outil d'établissement d'objectifs basé sur l'un de leurs portefeuilles modèles. Pour les investisseurs dont les actifs dépassent 500 000 $, des portefeuilles personnalisés sont disponibles. (Pour en savoir plus, voir: Quel est le meilleur Robo-Advisor? )

Betterment offre également un service de collecte des pertes fiscales pour ceux qui ont des comptes imposables. A noter également, ils ont récemment forgé une relation avec Fidelity, plus sur cela plus tard dans cet article.

Plus loin dans la courbe

Wealthfront est un autre service qui utilise les FNB dans ses modèles d'allocation d'actifs automatisés. Ils sont à bien des égards similaires à Betterment. Leurs frais commencent à 0,25% des actifs avec un investissement minimum de 5 000 $.

Wealthfront offre une approche différente de la perception des pertes fiscales par rapport à Betterment; Pour les investisseurs qui détiennent 500 000 $ ou plus, ils achèteront jusqu'à 1 000 actions individuelles et un FNB pour les petites entreprises, ce qui, selon eux, permet de mieux cibler les pertes de recettes fiscales. (Pour plus de détails, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux Robo-Advisors. )

Sigfig offre trois niveaux de service et agrège vos comptes auprès de dépositaires externes.Ils offrent un service de suivi de portefeuille gratuit, un service qui vous aide à maximiser les revenus générés par des investissements générateurs de revenus comme les CD et les comptes du marché monétaire ainsi qu'un service de gestion d'actifs qui répartit votre portefeuille.

Motif Investing revendique «des modèles d'allocation d'actifs sans commission et construits par des professionnels» comme titre sur la page d'accueil de leur site. Motiff propose des portefeuilles d'allocation d'actifs prédéfinis de 30 positions (ETF ou actions individuelles) que les investisseurs peuvent acheter pour 9 $. 95 par transaction. Cela inclut la possibilité de personnaliser chaque portefeuille en fonction de vos besoins et préférences. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur conseiller Robo. )

Personal Capital a été fondé par l'ancien PDG de PayPal et a réuni une équipe de direction composée de dirigeants expérience de la technologie et des services financiers. Personal Capital offre un tableau de bord gratuit qui permet aux utilisateurs d'avoir une vue consolidée de tous leurs comptes en un seul endroit.

Au-delà de cela, Personal Capital offre des services complets de gestion de patrimoine et cible les investisseurs ayant plus de 100 000 $ d'actifs qui ont besoin de tels conseils, mais qui peuvent être trop petits pour figurer sur l'écran radar de nombreux conseillers financiers traditionnels. (Pour une lecture similaire, voir: Un conseiller financier en ligne vous convient-il? )

Wise Banyan offre des conseils d'investissement gratuits et espère faire de l'argent via des services à valeur ajoutée comme la perte fiscale récolte.

Les services soeurs Market Riders et Rebalance IRA s'adressent principalement aux investisseurs axés sur la retraite.

Il ne s'agit que d'une liste partielle des robo-advisors et il est certain que de nouveaux entrants apparaîtront à mesure que ce modèle de service gagnera en popularité. ( Pour consulter la liste des robo-advisors, cliquez ici. )

Frais variés pour des services variés

Les frais varient en fonction des services proposés par Robo-Advisor. La plupart des robo-conseillers qui offrent des conseils en placement facturent des frais basés sur un pourcentage du montant sur lequel ils donnent des conseils. Ces frais varient de gratuit pour Wise Banyan à près de 1% pour les autres. La plupart semblent aller de 0, 15% à 0, 50%. (Pour les lectures connexes, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux Robo-Advisors. )

Quelques-uns facturent des frais fixes continus; Plusieurs factureront également des frais d'installation uniques.

Plusieurs entreprises ont des niveaux minimum d'investissement; Capital personnel est de 100 000 $. D'autres ont des niveaux de frais échelonnés en fonction du montant investi.

Les grandes firmes de services financiers

Le succès des robo-conseillers n'a certainement pas échappé aux géants des services financiers tels que Vanguard Group, Fidelity Investments et Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 65-0. % Créé avec Highstock 4. 2. 6 ).

Les Personal Advisor Services de Vanguard ont déjà plus que doublé les actifs gérés par Wealthfront, l'un des robo-conseillers les plus performants. Les frais de Vanguard est un 0. 30% concurrentiel de l'actif et a un compte minimum de 50 000 $ (en baisse de 100 000 $ au cours de son test bêta).(Pour en savoir plus, voir: Qui gagne avec Robo-Advisors? )

Pour ces frais, les clients reçoivent un plan financier, un suivi et un rééquilibrage continu du portefeuille, ainsi que des prévisions de performance. Combiner cela avec le fait que Vanguard a embauché un certain nombre de conseillers financiers pour doter ce programme et cela semble être une offre robuste pour le prix. Vanguard admet volontiers que le service recommande généralement les fonds communs de placement et les FNB de Vanguard à ses clients.

Fidelity Investments s'est associée à Betterment et encourage les conseillers financiers qui ont la garde des actifs à utiliser ce service auprès de clients appropriés. De plus, Fidelity a investi dans Robo-conseiller Future Advisor, qui est un concurrent de Betterment's.

Schwab Intelligent Portfolios alloue jusqu'à 48% du portefeuille d'un investisseur à cinq FNB Schwab selon l'approche d'indexation fondamentale du conseiller Rob Arnott. Le service utilisera des portefeuilles modèles pour les investisseurs en fonction de leurs objectifs et de leur tolérance au risque. Les portefeuilles utiliseront largement cette approche du «bêta intelligent». (Pour plus d'informations, voir: Le nouveau service Robo-Advisor de Schwab expliqué .)

De plus, chacun des portefeuilles dispose d'une importante allocation en espèces via la banque affiliée de Schwab. L'allocation irait de 7% pour un investisseur de 30 ans à 15% pour un investisseur de 65 ans plus conservateur. Les allocations en espèces ont initialement suscité une réaction sceptique de la part de certains conseillers financiers. (Pour en savoir plus, voir: Quel Robo-conseiller est le meilleur pour les conseillers financiers? )

En fin de compte, je soupçonne que les efforts de ces trois grandes entreprises seront couronnés de succès et évolueront basé sur les nouvelles tendances dans le monde robo-conseiller, ainsi que la réaction du marché à leurs offres. Ces entreprises sont des concurrents intelligents et prospères et elles ont l'argent et les ressources nécessaires pour bien faire les choses.

The Bottom Line

Bien que le terme robo-conseiller puisse sembler homogène, la réalité est que leurs services et les coûts de ces services varient. En outre, avec l'entrée en scène des principales sociétés de services financiers, les services offerts par les nouveaux acteurs existants et susceptibles de se développer dans cet espace continueront d'évoluer. (Pour en savoir plus, voir: Quelles sont les prochaines étapes pour l'espace Robo-Advisor? )