Garder vos désignations de bénéficiaires à jour est un aspect important de la planification successorale globale. L'inscription d'un bénéficiaire principal est souvent une exigence de la plupart des compagnies d'assurance et des dépositaires de comptes de retraite au moment de l'ouverture de la police ou du compte. Toutefois, la décision de lister un bénéficiaire subsidiaire vous est laissée en tant que propriétaire du compte ou souscripteur, en fonction de vos besoins de transfert de richesse. Au fil du temps, les plans successoraux peuvent changer, ce qui crée le besoin de changer de désignation de bénéficiaire pour mieux correspondre à vos objectifs. Lorsqu'une désignation de contingent est répertoriée comme bénéficiaire irrévocable, les sociétés d'assurance-vie et les dépositaires de régimes de retraite vous permettent, en tant que preneur d'assurance ou titulaire de compte, de changer la personne physique ou morale désignée comme bénéficiaire éventuel au moyen d'un formulaire de changement de bénéficiaire.
Avant de mettre à jour vos désignations de bénéficiaires subsidiaires, consultez un avocat en planification successorale ou un planificateur financier qui comprend bien vos objectifs de planification successorale. Bien qu'il existe une poignée de règles générales concernant qui ou quoi peut être inscrit comme bénéficiaire sur une police d'assurance-vie ou un compte de retraite, chaque situation est différente. Par exemple, il est courant qu'un conjoint soit inscrit comme bénéficiaire principal et que des enfants naturels ou adoptés soient inscrits comme bénéficiaires subsidiaires. Cela signifie que lorsque vous décédez, votre conjoint est le premier à recevoir tous les profits sans devoir passer par les tribunaux d'homologation. Vos enfants ne reçoivent des biens que si votre conjoint est incapable de les accepter en raison de décès ou d'autres circonstances. Les événements de la vie tels que le divorce ou le décès d'un conjoint peuvent déclencher un changement de bénéficiaires éventuels pour s'assurer que le flux des actifs reste efficace.
Un formulaire de changement de bénéficiaire peut être utilisé pour mettre à jour les désignations de bénéficiaires primaires ou subsidiaires une fois que vous avez déterminé qu'un changement est nécessaire pour s'adapter à votre plan successoral. La majorité des compagnies d'assurance-vie et des régimes de retraite fournissent des formulaires de modification des bénéficiaires en format papier qui peuvent être demandés par téléphone, par courriel ou par télécopieur. Une fois que vous avez rempli les formulaires, renvoyez-les à la société émettrice avec une nouvelle signature et une nouvelle date. Quelques entreprises offrent maintenant des formulaires de changement de bénéficiaire en ligne, mais vous devez toujours poster ou faxer le formulaire rempli. Appelez votre compagnie d'assurance ou votre dépositaire pour vous assurer que vous suivez sa procédure spécifique pour mettre à jour les désignations des bénéficiaires.
La mise à jour d'un bénéficiaire subsidiaire nécessite les mêmes informations que celles nécessaires pour mettre à jour un bénéficiaire principal. Si vous nommez une personne physique en tant que nouveau bénéficiaire subsidiaire, la compagnie d'assurance ou le dépositaire de compte de retraite exige son nom, sa relation avec vous, son adresse postale, sa date de naissance et son numéro de sécurité sociale.Nommer une fiducie en tant que bénéficiaire subsidiaire exige que vous fournissiez les noms de tous les fiduciaires actuels, le nom complet de la fiducie, l'adresse postale d'un sinon tous les fiduciaires et la date de la fiducie. Une fois que l'information est en règle et reçue par la compagnie d'assurance ou le dépositaire du compte de retraite, la compagnie vous envoie la correspondance en tant que propriétaire du compte ou titulaire de police pour confirmer votre demande de changement.
Quelle est la différence entre la marge bénéficiaire brute et la marge bénéficiaire nette? | La marge bénéficiaire brute et la marge bénéficiaire nette d'Investopedia
Sont deux ratios de rentabilité distincts utilisés pour évaluer la stabilité financière et la santé globale d'une entreprise.
Mon conjoint est le principal bénéficiaire de mon IRA. J'ai aussi un bénéficiaire subsidiaire. Mon conjoint peut-il encore transférer ses actifs IRA en franchise d'impôt à son propre IRA?
Un conjoint qui est le seul bénéficiaire principal d'un IRA peut toujours traiter l'IRA comme le sien. Le bénéficiaire éventuel d'un IRA n'est jamais pris en considération, à moins que le bénéficiaire principal ne décède avant le propriétaire de l'IRA, ou que le principal bénéficiaire ne revendique pas les actifs.
Si une fiducie est nommée bénéficiaire d'une IRA, le fiduciaire de cette fiducie peut-il devenir le bénéficiaire sans que le titulaire de l'IRA signe le formulaire de changement de bénéficiaire?
Tant que le propriétaire de l'IRA est en vie, seul le propriétaire de l'IRA peut changer le bénéficiaire désigné de l'IRA. Des exceptions peuvent s'appliquer s'il y a un avocat, dans lequel une procuration comprend des dispositions qui désignent cet agent pour agir au nom du propriétaire de l'IRA.