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Un régime de retraite par répartition est un type spécifique de régime de retraite dont les prestations sont directement liées aux cotisations ou aux impôts payés par les participants individuels. Cela contraste avec les régimes de retraite entièrement capitalisés où le fonds de fiducie de retraite n'est pas activement versé par ses futurs bénéficiaires. Les régimes de retraite par répartition sont parfois appelés «régimes de retraite pré-capitalisés». Les entreprises individuelles et les gouvernements peuvent mettre en place des retraites par répartition; Le Régime de pensions du Canada, ou RPC, est l'un des meilleurs exemples d'un régime gouvernemental qui comprend des éléments à la carte.

Le niveau de contrôle exercé par les participants individuels dépend de la structure du plan, ainsi que du fait que le plan soit géré par le secteur privé ou public. Les régimes de retraite par répartition gérés par les gouvernements peuvent utiliser le mot «contribution» pour décrire l'argent qui entre dans le fonds en fiducie, mais habituellement, ces cotisations sont imposées à un taux fixe et ni les travailleurs ni les employeurs qui y contribuent n'ont le choix. si ou combien ils paient pour le plan. Cependant, les retraites privées par répartition offrent une certaine discrétion à leurs participants.

Si votre employeur offre un régime de retraite par répartition, vous devrez probablement choisir le montant de votre salaire que vous souhaitez déduire et contribuer à vos futures prestations de retraite. Selon les modalités du régime, vous pouvez soit retirer une somme d'argent déterminée au cours de chaque période de paie, soit verser le montant en une somme forfaitaire. Ceci est similaire à la façon dont plusieurs régimes à cotisations définies, comme un 401 (k), sont financés.

Dans de nombreux cas, vous avez également la possibilité de choisir parmi quelques choix d'investissement différents pour votre capital-retraite. Cela signifie également que vous assumez une partie du risque d'investissement lié à votre rente, et que vos choix ont une incidence sur les prestations que vous recevez lorsque vous prenez votre retraite. Vous n'avez pas à déterminer où investir dans un régime de retraite entièrement capitalisé.

Les régimes de retraite par répartition, offerts par le gouvernement, n'offrent généralement pas beaucoup d'options de paiement. Il est probable que les bénéficiaires sont informés du moment où ils sont considérés comme retraités et ont quelques choix quant à la façon de recevoir leurs paiements à la retraite. D'autre part, les régimes de retraite privés permettent généralement au bénéficiaire de choisir une option de paiement mensuel forfaitaire ou à vie à la retraite. Si vous choisissez un paiement forfaitaire, la compagnie vous coupe un chèque pour le montant total de votre rente. Vous assumez le contrôle complet et vous êtes responsable de la gestion de vos avoirs de retraite. Si vous optez pour un paiement mensuel, vos fonds de pension seront probablement utilisés pour acheter un contrat de rente viagère qui vous verse un solde mensuel et peut même vous offrir la possibilité de gagner des intérêts au fil du temps.