Robo-conseillers comme Wealthfront et Betterment peuvent se battre pour automatiser les conseils financiers, mais la plupart des gens semblent toujours être intéressés par une approche hybride, selon un Wells Fargo (WFC WFCWells Fargo & Co56 350. 00% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et sondage Gallup réalisé en juin 2015.

L'étude a révélé qu'environ 40% des investisseurs préféraient une approche mixte aux conseils financiers, tandis que moins de 10% préféraient une solution entièrement automatisée n'impliquant aucune interaction humaine. Selon MyPrivateBanking Research, les conseillers en robo ont capté environ 14 milliards de dollars de tous les actifs sous gestion, mais les conseillers financiers traditionnels contrôlent toujours la vaste majorité du marché de 5 billions de dollars. (Pour une lecture similaire, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

Les conseillers peuvent toujours avoir un avantage, mais la technologie joue un rôle de plus en plus important pour rester compétitive. Dans un monde où les gens ont un accès immédiat à leurs comptes bancaires, comptes de courtage et finances personnelles, les clients cherchent de plus en plus à surveiller ce qui se passe en ligne et à interagir avec les conseillers uniquement lorsqu'ils ont besoin de clarifications.

Nous examinerons ici quelques solutions visant à augmenter les services des conseillers financiers afin d'améliorer la proposition de valeur pour leurs clients.

Gestion des flux de trésorerie

Guide Financial, une start-up récemment acquise par John Hancock, permet aux conseillers financiers de fournir des conseils complets via une interface en ligne accessible. À l'aide d'algorithmes d'intelligence artificielle, Financial Planning Engine analyse en temps réel les transactions et les comptes afin de suggérer des moyens d'améliorer les flux de trésorerie, d'optimiser les taux de report et de modifier les comportements pour constituer des actifs de retraite.

Les clients disposent d'un accès en ligne à un tableau de bord complet conçu pour les aider à accomplir ces tâches, avec un système de messagerie intégré qui leur permet de communiquer plus facilement avec leur conseiller. Des caractéristiques telles que le plan d'action aident les clients à rester sur la bonne voie en ce qui concerne l'exécution de tâches telles que remplir des documents, organiser des réunions et déterminer les taux d'investissement optimaux afin d'atteindre les résultats souhaités. (Pour la lecture connexe, voir: Quel Robo-conseiller est le meilleur pour les conseillers financiers )

En mettant en place un service client comme Guide Financial, les conseillers financiers peuvent se différencier dans une industrie de plus en plus encombrée un niveau élevé de contact avec les clients, réduisant ainsi les chances qu'ils se sentent négligés et partent. La technologie améliore également le niveau global de service et permet aux clients de se sentir plus en contrôle de leurs finances, tout en laissant un conseiller en charge de l'aide à la prise de décision.

Analyse de la tolérance au risque

Riskalyze est conçu pour aider les conseillers financiers à surpasser le jeu des attentes en calculant les scores de risque des clients qui peuvent ensuite être utilisés pour ajuster les allocations d'actifs dans une fourchette de probabilité. À la base, la technologie repose sur un cadre académique qui a remporté le prix Nobel d'économie en 2002. Les clients ont déjà utilisé la technologie pour construire plus de 2 milliards de dollars de portefeuilles en 2012, un nombre qui a considérablement augmenté depuis.

La société propose également diverses capacités axées sur le marketing, allant de la génération de leads aux propositions automatisées. Grâce à son outil d'évaluation des risques, les conseillers financiers peuvent transformer leur site Web existant en une machine de génération de prospects qui permet aux prospects de transmettre rapidement et facilement toutes les informations nécessaires pour les fermer en tant que nouveaux clients. La technologie peut également être utilisée pour impressionner les clients existants avec une nouvelle façon de mesurer le risque.

En utilisant Riskalyze, les conseillers financiers peuvent améliorer leurs taux de conversion en matière de marketing auprès de clients potentiels. Le processus de création d'une évaluation des risques recueille un grand nombre de points de données qui peuvent être utilisés pour faire une argumentation beaucoup plus efficace que d'entrer dans une réunion à l'aveugle. En outre, la technologie peut aider à améliorer l'expérience des clients existants en les aidant à se sentir plus à l'aise avec leurs niveaux de tolérance au risque. (Pour en savoir plus, voir: Un conseiller Google Robo à l'horizon? )

Communication client

Redtail CRM est une solution de gestion Web spécialement conçue pour les professionnels de la finance. Intégrant Riskalyze et d'autres services de conseil, la plate-forme permet aux conseillers financiers de générer facilement des rapports, de faciliter les contacts avec les clients, de catégoriser les clients pour les campagnes marketing, d'automatiser les workflows avec des rappels et bien d'autres choses.

La technologie de l'entreprise est largement utilisée dans l'industrie du conseil financier pour aider à gérer le flux de travail et la communication. La plate-forme sert d'intermédiaire entre les autres solutions, tandis que les fonctionnalités du calendrier et des tâches facilitent le bon déroulement des opérations quotidiennes. La solution multi-utilisateurs peut également aider à déléguer des tâches entre les conseillers travaillant dans une grande entreprise ou un bureau.

The Bottom Line

Les clients préfèrent nettement travailler avec des conseillers financiers qui emploient la technologie afin d'atteindre un niveau de service supérieur. Les conseillers financiers devraient utiliser la technologie pour répondre aux demandes de ces clients, tout en rivalisant efficacement avec les soi-disant robo-conseillers. Il y a beaucoup de start-ups et de fournisseurs de logiciels établis dans le domaine du conseil financier qui méritent d'être pris en considération; Riskalyze, Guide Financial, et Redtail CRM sont trois qui peuvent améliorer la pratique d'un conseiller financier. (Pour la lecture connexe, voir: Comment Robo-conseillers profitent aux deux investisseurs, conseillers. )