Que vous soyez un nouveau venu dans le secteur des services financiers ou un ancien combattant expérimenté, gagner l'une des nombreuses désignations professionnelles maintenant disponibles vous procurera de nombreux avantages. L'exposition accrue au marketing, la crédibilité et la rémunération ne sont que quelques-uns des avantages offerts aux personnes désireuses de satisfaire aux exigences rigoureuses en matière de certification.

TUTORIEL: Courtiers et commerce en ligne

Cependant, la prolifération des désignations, en particulier dans le domaine de la planification financière, a compliqué le processus pour ceux qui essaient de décider quelle désignation leur sera la plus avantageuse. Au cours des dernières années, une foule de nouvelles désignations ont vu le jour qui offrent aux conseillers une formation spécialisée dans divers créneaux de pratique. Cependant, bon nombre de ces nouveaux titres exigent beaucoup moins de cours théoriques et de formation que ce qui est exigé par les désignations plus anciennes et plus établies. Dans cet article, nous passerons en revue certaines des désignations les plus respectées et ce qu'elles impliquent.

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Nouveaux enfants sur le marché

L'augmentation des nouvelles désignations a suscité des débats dans le secteur des services financiers concernant la crédibilité de certaines désignations par rapport à d'autres. Bien qu'il n'y ait pas de ligne de démarcation entre les deux, une distinction générale peut être faite entre les désignations «vieille école» qui existent depuis des décennies et les plus récentes qui continuent à apparaître. Les désignations les plus respectées et reconnues par le secteur financier et les médias incluent:

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Planificateur financier agréé

1. (CFP) Ce titre est peut-être le plus reconnu dans le secteur de la planification financière. Les médias ont promu cette désignation sur la plupart des autres pendant des années, principalement en raison de son approche impartiale à l'enseignement du processus de planification financière, et les exigences rigoureuses de certification qui sont administrées par le conseil de la PCP. L'exigence académique se compose de cinq cours couvrant l'assurance, la succession, la retraite, l'éducation, la planification fiscale et des investissements ainsi que l'éthique et le processus de planification financière. Une fois les exigences académiques terminées, les étudiants doivent s'inscrire à l'examen du jury. Il s'agit d'un test de 10 heures de 285 questions qui s'étend sur deux jours et comprend deux études de cas complètes. Une fois la note de passage obtenue, les candidats certifiés doivent également posséder au moins trois ans d'expérience professionnelle et obtenir un baccalauréat afin d'obtenir le titre de CFP. (Pour en savoir plus, lisez
   Est-ce une carrière en planification financière dans votre avenir et pour l'examen CFP .) Expert-comptable
2. (CPA) Le CPA est de loin le titre le plus ancien et le plus établi en Amérique. Les exigences de l'ACP varient selon l'état, mais généralement vous aurez besoin de 150 heures-semestre de cours de premier cycle plus un baccalauréat ou plus afin de passer l'examen de 19 heures, deux jours.Il pourrait y avoir d'autres exigences telles qu'un nombre minimum de crédits en comptabilité et en affaires, ou même en droit des affaires. Vérifiez avec le conseil de la comptabilité de votre état pour les exigences les plus à jour. Cet examen complet couvre la comptabilité, l'audit, la comptabilité, les impôts et l'éthique, entre autres sujets. Le titre de CPA a longtemps été largement reconnu par le public comme le titre définitif de l'expertise fiscale.

   Agent recruté

3. (EA) Il s'agit d'une désignation fiscale inférieure souvent obtenue par ceux qui se concentrent sur la préparation de déclarations de revenus ou de déclarations successorales. L'examen d'agent spécial administré par l'Internal Revenue Service (IRS) est divisé en quatre sessions de trois heures couvrant deux jours. Le test couvre les impôts personnels, successoraux et d'entreprise, ainsi que les règles d'éthique et de l'IRS, mais n'inclut pas la comptabilité directe, l'audit ou la comptabilité de quelque nature que ce soit. On pourrait peut-être dire que la désignation d'agent inscrit permet aux préparateurs de déclarations de s'aligner sur les CPA dans les limites précises de la préparation des déclarations de revenus.

   Assureur-vie agréé

4. (CLU) et Consultant financier agréé (ChFC) Ces deux désignations ont été créées à l'origine par l'industrie de l'assurance-vie. La désignation CLU requiert les mêmes cinq cours de base que la désignation CFP

   , plus trois cours optionnels supplémentaires. La désignation ChFC a les mêmes exigences, sauf qu'elle tend à englober les questions de planification financière générale par opposition à la CLU, qui se concentre plus étroitement sur l'assurance-vie et ses lois et règlements. Il n'y a pas d'examen complet du conseil requis pour l'un ou l'autre des diplômes.

   Spécialiste agréé en avantages sociaux des employés
5. (CEBC) Comme son nom l'indique, cette désignation est spécialement conçue pour ceux qui vendent ou administrent des régimes d'avantages sociaux. Le programme de cette désignation consiste uniquement en huit cours portant sur divers sujets liés aux affaires, à l'assurance, à la retraite, à la retraite et à la réglementation. Aucun examen complet du conseil n'est requis. Comme le CLU ou ChFC, une grande partie du matériel de ce cours est également couvert dans le programme d'études CFPSouscripteur de santé enregistré
6. (RHU) et Assureur de dommages aux biens à charte (CPCU) Ces désignations indiquent la maîtrise de chacune de leurs lignes d'assurance respectives. Chaque désignation nécessite l'achèvement de plusieurs cours d'études intensives, mais comme avec le CLU, ChFC et CEBC il n'y a pas d'examen du conseil. Généralement, ces désignations ne sont gagnées que par ceux qui ont l'intention de passer la durée de leur carrière en se concentrant sur l'assurance-maladie ou l'assurance-dommages.

   Chartered Financial Analyst

7. (CFA) Cette désignation est généralement considérée comme l'une des références les plus difficiles et les plus prestigieuses du secteur financier, du moins en termes de gestion des investissements. Les exigences académiques pour cette désignation sont en second lieu seulement à ceux pour les APC. Trois années de cours doivent être complétées couvrant un éventail de sujets et de disciplines tels que l'analyse technique et fondamentale, la comptabilité financière et la théorie et l'analyse du portefeuille.Ceux qui obtiennent cette désignation deviennent souvent des gestionnaires de portefeuille ou des analystes pour divers types d'institutions financières. Les titulaires de ces titres, comme les CPA, ont tendance à être rémunérés principalement par le salaire avec des incitations basées sur la performance (s'ils prennent des emplois corporatifs), ou des revenus d'entreprise, pour ceux qui démarrent leurs propres sociétés de gestion privée. (Pour en savoir plus, lisez
   Que signifie "CFA"? et Se préparer pour une carrière en tant que gestionnaire de portefeuille .) Séparer le blé de la balle

Depuis que les désignations ont été acceptées depuis longtemps dans le cadre de l'établissement des services financiers, la nouvelle vague de titres de compétences qui est apparue depuis a contribué à assombrir la validité de certaines de ces anciennes certifications. Cependant, une analyse plus approfondie de plusieurs de ces désignations révèle rapidement qu'elles ne nécessitent qu'une petite fraction des cours exigés des sources traditionnelles d'accréditation. Par exemple, les désignations de spécialiste en gestion d'actifs accrédités (AAMS) et de conseillers en fonds communs de placement agréés (CMFC) peuvent certainement aider les conseillers dans le processus de sélection et de gestion des investissements (et seront probablement impressionnants pour les clients et prospects). Cependant, le programme académique requis pour l'une ou l'autre des certifications effleure à peine la surface du matériel couvert par le CFA ou même les curricula de CFP. Mais, bien que les cours requis pour obtenir la plupart des autres désignations ne se comparent pas à ceux du CFA, une exception notable est survenue au cours des dernières années.
Le diplôme d'analyste financier international accrédité (LIFA) couvre une grande partie du même matériel que le programme CFA dans ses cours, mais il est considérablement plus flexible en termes d'administration. Contrairement aux examens CFA, qui sont administrés à des heures précises dans des endroits spécifiques et approuvés, les étudiants LIFA peuvent se rendre à n'importe quel site de test Thomson-Prometric et passer leurs examens, qui peuvent être administrés au moins 260 jours par an. Les examens LIFA sont également moins chers, et les étudiants peuvent également demander de contourner les deux premiers niveaux de l'examen et s'asseoir directement pour le niveau III. Il reste à voir comment cette désignation sera comparée à la certification CFA traditionnelle.

En effet, certaines désignations qui ont été récemment créées fonctionnent principalement comme des désignations de «marketing» (c'est-à-dire des titres de compétences qui visent à conseiller les personnes âgées). Ces certifications se concentrent souvent davantage sur la formation des conseillers sur la manière de commercialiser efficacement certains types de produits et de services financiers destinés aux personnes âgées. Par conséquent, une partie substantielle de la formation vise principalement à explorer l'état d'esprit de la personne âgée moyenne et comment elle peut être utilisée pour les inciter à suivre les recommandations du nouveau conseiller accrédité.

Garder la perspective

Certainement pas tous les professionnels de la finance qui obtiennent des désignations avec des exigences moins rigoureuses sont malhonnêtes ou incompétents; simplement que beaucoup d'entre eux n'ont pas reçu le même niveau de formation et d'expérience que les autres qui ont obtenu une ou plusieurs des désignations les plus anciennes.Mais, même les désignations moins importantes peuvent aider les conseillers à mieux assister leurs clients, ne serait-ce que dans des domaines spécifiques. En termes de marketing, cependant, le public non éduqué aura du mal à discerner entre les services qu'un conseiller principal certifié et un planificateur financier agréé sont en mesure de leur fournir. Ceci, bien sûr, a suscité un certain ressentiment de la part des conseillers qui ont obtenu les certifications les plus difficiles. Beaucoup d'entre eux cherchent une législation qui réduirait l'afflux de nouvelles désignations ou les classerait clairement comme étant de moindre portée. Le temps et la législation détermineront en fin de compte comment résoudre ce problème. (Pour plus de détails, voir
La soupe alphabétique des certifications financières .)