Que vous commenciez à ouvrir des IRA ou que vous vous demandiez s'il est temps de repenser votre stratégie d'investissement IRA, un IRA d'or mérite d'être considéré. Rouler sur une partie de votre IRA à l'or peut vous aider à contourner le marché boursier volatile. Bien sûr, l'or lui-même est volatile, mais la hausse de l'or au-delà de 1 300 $ l'once le 2 mai 2016, la plus élevée depuis janvier 2015, a amené de nombreuses personnes à jeter un nouveau regard sur le métal.

AD:

"Les IRA peuvent investir dans presque tous les actifs comme un investissement comme les actions, obligations, immobilier, private equity, etc. Un IRA or est juste un nom de fantaisie pour celui qui a choisi d'investir dans l'or, "Dit Daniel Sentell, ancien directeur des communications chez Broad Financial, une société de services financiers basée à Monsey, New York, qui offre des IRA d'or.

Si vous avez déjà un IRA ou 401 (k), soit régulier ou Roth, vous avez la possibilité de rouler tout ou partie de votre investissement dans un IRA d'or. Avec les 401 (k), les roulements sont généralement autorisés lorsque vous changez d'emploi (et que vous devez décider quoi faire avec l'argent de la retraite chez l'employeur que vous quittez) ou lorsque vous prenez votre retraite. Avec un IRA, vous pouvez passer à un gardien différent plus librement.

AD:

Des règles et des traitements fiscaux différents s'appliquent, selon que votre argent de retraite est financé avec des dollars avant impôts (IRA traditionnels et 401 (k)) ou après impôts (Roth IRA et 410 ( k) s).

"Les IRA or peuvent être des options traditionnelles ou Roth", explique Sentell.

Pour en savoir plus sur les différences entre Roth et les comptes de retraite habituels - et les règles sur les rollovers - lisez Si vous reconduisez vos erreurs 401 (k) , communes de l'IRA et > Connaissez les règles pour Roth 401 (k) Rollovers .

AD:

La question qui se pose est la suivante: lorsque vous décidez de transférer une partie de votre argent de retraite, est-ce que l'un ou l'autre de ces fonds devrait être investi dans l'or?

Règles d'or

Un IRA d'or ne peut être investi que dans de l'or réel, qu'il s'agisse de pièces de monnaie ou de lingots. Selon Brett Gottlieb, représentant des conseillers en placement et fondateur de Comprehensive Advisor à Carlsbad, en Californie, si vous souhaitez investir physiquement dans votre portefeuille plutôt que dans une action, un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse qui suit un indice aurifère, Avec un actif physique, comme l'or, vous achetez réellement l'article lui-même - pas un morceau de papier qui représente l'article ou un fonds qui détient l'article. Comme lors de tout achat majeur, il est avantageux de magasiner.

"Bien que l'or ait un taux de change courant, il y a des majorations selon que vous voulez des lingots d'or, des pièces de monnaie, des preuves, etc.", dit Sentell. "De même, chaque forme d'or présente ses propres exigences lorsqu'un investisseur doit vendre l'or. C'est payant de s'éduquer pour que vous sachiez dans quoi vous vous engagez. "

Cette éducation comprend savoir que les frais sont associés à ce type de compte de retraite par rapport à un autre type de IRA ou véhicule de retraite.

Les frais auxquels un investisseur devra faire face incluent:

Les honoraires du vendeur (majoration).

Sentell dit que la majoration peut varier en fonction du produit et du fournisseur d'or. Cependant, il s'agit d'une taxe unique.

• Configuration du compte de retraite. Des frais non récurrents sont facturés pour établir votre nouveau compte IRA. Cela varie également selon l'institution.
• Frais de garde. La loi fédérale exige que chaque IRA soit détenue par un dépositaire. Les gardiens sont des institutions financières qui supervisent et protègent les actifs dans un compte IRA. Pour ce service de protection, ils facturent généralement des frais annuels, ainsi que tous les frais associés aux actifs ou aux transactions.
• Frais de stockage. L'or acheté par les IRA or est détenu par une installation de stockage qualifiée pour laquelle des frais de stockage sont facturés. Cependant, Sentell dit que les consommateurs qui ouvrent un IRA Checkbook, un IRA or autogéré qui ne nécessite pas la gestion d'un gardien, peuvent acheter Gold Eagles, une pièce de monnaie du Trésor américain, avec leurs fonds de retraite et les détenir personnellement, évitant le dépositaire et les frais de stockage. (D'autres sortes de pièces ne relèvent pas de cette exception de code fiscal, décrite dans Internal Revenue Code 408 (m).) IRA chéquiers exigent une configuration financière compliquée et sont actuellement sous examen, selon certains experts financiers. Soyez extrêmement prudent et consultez votre comptable ou votre conseiller financier avant d'en ouvrir un.
• Making It Happen Depuis Gold IRAs ne sont pas une entité d'investissement unique - ils sont simplement un IRA régulier avec de l'or comme actif d'investissement - le processus de roulement est le même que pour tout autre fonds de retraite.

"La mise en place de ce type de comptes et le transfert d'actifs est un processus relativement indolore que les entreprises les plus réputées peuvent aider et gérer sans problème", explique Gottlieb.

Vous remplissez généralement une demande de compte (que ce soit en ligne ou sur papier), et le compte est généralement établi dans les 24 à 48 heures suivant l'achèvement et la réception de la demande. «Une fois la demande de transfert signée reçue par toutes les parties, les deux gardiens communiqueront entre eux pour transférer les fonds au nouveau gardien et financer une nouvelle IRA aurifère», a déclaré M. Gottlieb. Lorsque les fonds sont disponibles dans le nouveau compte IRA, un représentant de compte passera en revue les options actuelles de métaux précieux qu'un consommateur peut acheter. "Vous les conseillez sur le type exact que vous voulez acheter et les prix sont bloqués à ce moment", ajoute Gottlieb.

The Bottom Line

Si vous envisagez un transfert d'actifs de retraite à un IRA or, ou à un compte d'investissement, il est important de considérer votre plan financier global et vos objectifs. "Vous devriez envisager toutes les options possibles pour vos actifs de retraite et déterminer quel montant de votre portefeuille global devrait être investi dans chacune des différentes catégories", explique Gottlieb.

En général, ce n'est jamais une bonne idée de mettre tous ses oeufs dans un seul panier d'actifs. Voir

Introduction à la diversification des investissements

. Personne ne peut prédire l'évolution du marché boursier ou le cours de l'or; les prix de l'or ont été particulièrement volatils certaines années.Lorsque l'or est en hausse, vous devez également décider si vous achèteriez au plus haut du marché si vous investissez à ce moment-là. Attendre pourrait avoir plus de sens. Pour plus d'informations sur les éléments à prendre en compte, voir Analyse: Devriez-vous obtenir un IRA Gold? Si l'or semble être un choix solide pour vous, Sentell suggère de ne pas reconduire plus d'un tiers de vos fonds de retraite dans un IRA d'or. Gottlieb recommande que les gens n'aient pas plus de "10% à 15% d'un portefeuille personnel total investi en or, que ce soit sous forme papier [ note:

non autorisée dans un IRA or] ou physique." >