Fidelity Investments est devenue l'une des plus importantes sociétés de gestion de placements au monde. Au 30 septembre 2015, la société comptait plus de 24 millions de comptes d'investisseurs individuels totalisant près de 5 billions de dollars d'actifs. Edward Johnson II a fondé la société basée à Boston en 1946. Aujourd'hui, la société est dirigée par sa petite-fille, Abigail Johnson, qui a fait de Fidelity la prochaine génération avec beaucoup de succès. Fidelity offre divers produits de placement, notamment des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB) et des comptes gérés. Parmi les fonds communs de placement, Fidelity offre de nombreux fonds de style répartition de l'actif. Les fonds de répartition d'actifs sont de bons choix pour les investisseurs qui recherchent un portefeuille bien diversifié avec une gestion continue basée sur leurs propres besoins et leur tolérance au risque.

Fonds à échéancier

Fidelity compte 12 fonds à date cible différents dans sa série Liberté. Chaque fonds a une année correspondante liée à son nom, allant de 2005 à 2060. La stratégie de date cible permet à un investisseur de sélectionner des fonds en fonction d'une date de retraite prévue. À mesure que cette date approche, le fonds devient automatiquement plus conservateur. Ces fonds ont des dépenses annuelles allant de 0,56 à 0,66%. Les fonds à date cible sont considérés comme des fonds de fonds, car ils sont constitués de plusieurs autres stratégies de fonds communs de placement de Fidelity.

Le fonds Freedom 2005 est le fonds le plus conservateur de la gamme. Ce fonds est conçu pour les retraités actuels qui veulent un portefeuille plus stable. Actuellement, le fonds est investi dans 28% d'actions domestiques, 11% d'actions internationales et le reste dans des obligations et des fonds du marché monétaire.

À l'inverse, le fonds Freedom 2060 est le fonds le plus dynamique de la gamme. Ce fonds s'adresse aux investisseurs plus jeunes qui prévoient prendre leur retraite entre 2058 et 2063; Avec un horizon de quelques décennies, ces investisseurs peuvent tolérer un niveau de risque plus élevé. Le fonds est actuellement surpondéré en actions domestiques avec plus de 65% investis dans cette classe d'actifs. Le fonds dispose de 28% en actions internationales et les 7% restants sur les marchés obligataires et monétaires. Il peut avoir une meilleure performance à long terme que des fonds plus conservateurs, mais il a aussi plus de volatilité.

Fonds à risque cible

Contrairement aux fonds à date cible, Fidelity offre des fonds qui tiennent compte de la tolérance au risque de l'investisseur plutôt que de l'âge de l'investisseur. Au sein de la gamme Target Risk, il existe sept fonds différents pour les investisseurs, allant de 20 à 85% investis en fonds propres. Le plus conservateur de ces fonds est le gestionnaire d'actifs 20%. Pour un ratio de frais de 0,5%, le fonds a un total de 20% en actions (13% domestique et 7% international). Le montant restant est divisé en obligations à 53% et en fonds du marché monétaire à 27%.C'est un fonds relativement stable qui fluctue peu en valeur.

Les investisseurs qui peuvent tolérer un niveau de risque plus élevé et qui souhaitent le plus de croissance devraient sélectionner Asset Manager 85%. Actuellement, le fonds est investi dans 54% d'actions domestiques et 31% d'actions internationales. Les 15% restants sont investis dans des obligations et du marché monétaire. Depuis sa création en 1999, le fonds a surperformé le S & P 500 avec un rendement annuel moyen de 5,32% (contre 4,91%). Ce fonds offre une croissance à long terme et un portefeuille diversifié.

Fonds de remplacement du revenu

Au lieu d'utiliser uniquement la tolérance au risque ou l'âge comme baromètre pour les besoins d'un client, Fidelity a créé les fonds de remplacement du revenu. Ces fonds combinent l'expertise de Fidelity en matière de gestion professionnelle avec des retraits systématiques réguliers. Chaque fonds a une date d'horizon correspondante allant de 2018 à 2042. Ces dates paient un revenu mensuel aux investisseurs et remboursent l'investissement initial à la date d'échéance. Le fonds 2018 verse aux investisseurs le montant de distribution le plus élevé, son objectif étant de rembourser le principal au cours des deux prochaines années.

Inversement, le fonds 2042 a le plus long terme et le plus petit bénéfice de distribution. Ce fonds est conçu pour payer une distribution mensuelle au cours des 26 prochaines années, en augmentant lentement et en suivant l'inflation. Ces fonds ont un ratio de dépenses allant de 0,27 à 0,68%, mais ils sont encore considérés comme peu coûteux pour un portefeuille d'allocation d'actifs bien géré, adapté à un investisseur revenu.