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Les rentes à capital variable sont sujettes aux hauts et bas du marché, de sorte qu'elles ne garantissent pas le remboursement du principal. Pour atténuer ce risque, un investisseur en rente à capital variable peut acheter un avenant qui protège son capital en cas de repli du marché. Cependant, ce coureur peut coûter jusqu'à 1% de plus en frais, ce qui pourrait faire grimper le gain de l'investisseur sur la rente pendant les bons moments.

Rentes fixes vs. Rentes variables

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L'autre type principal de rente, la rente fixe, garantit un rendement du capital et un taux d'intérêt fixe. Les rentes fixes ne sont liées à aucun indice boursier et fonctionnent davantage comme des comptes d'épargne. Les rendements sont généralement faibles, mais ils sont garantis; Tant que la compagnie d'assurance détenant la rente ne tombe pas, le capital de l'investisseur est protégé.

En revanche, les rentes à capital variable sont investies dans des fonds communs de placement et d'autres véhicules axés sur le marché. Alors que l'investisseur espère certainement que sa rente variable fera de l'argent, il peut potentiellement perdre de l'argent si les investissements dans lesquels il est détenu plongent. Cela signifie qu'il est possible que l'investisseur ne récupère pas intégralement son solde de capital.

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Avenants de protection du capital

De nombreux investisseurs veulent le potentiel de revenu élevé d'une rente à capital variable, mais la sécurité d'une rente fixe. Le moyen le plus proche d'obtenir cela est en achetant une rente variable avec un avenant de protection du capital. Cette caractéristique garantit que, peu importe ce que fait le marché, un investisseur de rente à capital variable atteint au moins le seuil de rentabilité et ne perd pas son capital. L'ajout de cet avenant à une rente variable coûte des frais annuels pouvant aller jusqu'à 1%. Cependant, de nombreux investisseurs trouvent que la tranquillité d'esprit en vaut la peine.

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