a:

Les retraits de comptes de retraite peuvent-ils affecter la tranche d'imposition dans laquelle vous vous situez? Si le revenu tiré des retraits de retraites peut vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevée dépend entièrement du type de compte. Tout revenu que vous gagnez après votre retraite d'un emploi à temps partiel ou d'un logement locatif est toujours entièrement imposable à votre taux d'imposition normal. Toutefois, si la majeure partie de votre revenu provient de comptes d'épargne-retraite, tels que les comptes 401 (k) ou IRA, votre tranche d'imposition peut être inférieure à ce que vous pensez.

Comptes traditionnels

Les comptes traditionnels 401 (k) et IRA sont financés avec des dollars avant impôts. Cela signifie que vous reporter à payer des impôts sur la partie de vos gains que vous avez versée sur ce compte pendant que vous travailliez. Au lieu de payer des impôts sur votre salaire complet l'année où il a été gagné, l'IRS permet aux participants traditionnels de reporter l'imposition jusqu'à ce que l'argent soit retiré. C'est un excellent outil pour ceux qui pensent qu'ils seront dans des tranches d'imposition inférieures après la retraite. Cependant, comme vous n'avez pas encore payé d'impôt sur ces fonds, les retraits effectués sur un compte traditionnel doivent être inclus dans votre revenu imposable pour l'année en question et peuvent vous pousser dans une tranche supérieure.

Comptes Roth

Le débat sur le type de compte de retraite préférable, traditionnel ou Roth, est en cours. Les avantages fiscaux initiaux des comptes traditionnels nonobstant, un compte Roth peut vraiment vous aider à garder vos impôts bas après la retraite. C'est parce que les comptes Roth sont financés avec des dollars après impôt. Vous payez des impôts sur le montant total de vos gains pendant vos années de travail, mais toutes vos cotisations et tous les intérêts qui en découlent sont exonérés d'impôt au moment du retrait. Cela signifie que si vous voulez dépenser 100 000 $ dans une année donnée et avoir ce montant ou plus dans un compte Roth, votre revenu total pour l'année est libre d'impôt.

Il existe certaines conditions pour les retraits Roth non imposables. Pour que vos distributions soient entièrement libres d'impôt, vous devez avoir au moins 59,5 ans et détenir le compte pendant au moins cinq ans avant votre premier retrait. Si vous ne remplissez pas ces conditions, le montant total de vos cotisations antérieures est toujours libre d'impôt, puisque vous ne pouvez pas être imposé deux fois sur ces dollars, mais les intérêts que vous retirez sont imposés à votre taux d'imposition normal et peuvent entraîner Taxe de pénalité de 10%.

Tableaux fiscaux pour 2017

En 2017, les exigences relatives à la tranche d'imposition ont à nouveau été révisées par l'IRS. En supposant que vous produisez en célibataire, la tranche d'imposition la plus basse de 10% s'applique si votre revenu est inférieur à 9,35 $. Si vous gagnez plus que cela, jusqu'à 37 950 $, votre revenu imposable est assujetti au taux de 15%.Les taux d'imposition grimpent à 25% pour ceux qui gagnent entre 37950 $ et 91 900 $. Les taux d'imposition continuent d'augmenter jusqu'à 39,9% pour ceux qui gagnent plus de 418 400 $.

Puisque la plupart des analystes estiment que les retraités ont seulement besoin de 80% du revenu de leurs années de travail pour vivre confortablement, en utilisant un compte Roth seul ou en conjonction avec un 401 (k) traditionnel ou IRA peut être la clé pour garder votre facture d'impôt faible. Si vous avez les deux types de comptes, limitez vos retraits de compte traditionnels au montant qui vous maintient dans une tranche d'imposition inférieure, puis complétez ce revenu avec des fonds Roth.