Personne n'achète une maison avec son conjoint qui s'attend à divorcer, mais malheureusement, c'est parfois ce qui se passe. Vous pourriez être prêt à vous libérer de votre relation amoureuse, mais parfois, une hypothèque conjugale n'est pas aussi facile à divorcer. En ce qui concerne votre prêteur hypothécaire, vous êtes toujours marié et responsable de la maison, sauf si vous refinancer ou vendre.

Voici quelques petites choses que chaque couple doit savoir quand il s'agit de diviser l'hypothèque. (Ne manquez pas cette lecture: Traversez le divorce avec vos finances intact .)

Vendre la maison est l'option facile

La solution la plus simple est de vendre la maison en cas de divorce. Cependant, cette solution est plus facile à dire qu'à faire, surtout quand il y a des émotions et des enfants impliqués.

En fin de compte, il vaut mieux mettre de côté les émotions et penser à vos finances. Les deux parties seront mieux financièrement si vous vendez la maison et divisez la différence. De cette façon, vous pouvez à la fois commencer frais avec une nouvelle hypothèque et ne pas avoir à s'inquiéter de problèmes de responsabilité délicate.

Le refinancement d'un divorce est possible

Le refinancement de la maison au nom d'un conjoint est une autre option, tant que vous ne devez pas plus que la valeur de la maison. Un conjoint doit accepter que l'autre conjoint le refinance. Le conjoint qui veut refinancer, doit également être en mesure de se qualifier et de se permettre le nouveau prêt par eux-mêmes. Une fois que la maison est refinancée, alors le conjoint avec la maison à leur nom est entièrement responsable de l'hypothèque et des impôts de la maison. (Voir aussi: Quand (et quand pas) de refinancer votre hypothèque .)

Puis-je signer un acte de Quitclaim?

Un acte de quitclaim est un acte qui permet à un individu de libérer son intérêt dans une certaine propriété. Cependant, la signature d'un acte de renonciation ne vous libérera pas des obligations de paiement hypothécaire en cas de divorce. Un acte et un prêt hypothécaire sont deux choses différentes. Donc, même si votre nom n'est pas sur le titre, vous serez toujours responsable des paiements à domicile si votre nom figure sur le prêt hypothécaire.

Il est également important de savoir qu'il est également impossible d'appeler votre prêteur hypothécaire et de demander que votre nom soit retiré de l'hypothèque. Seule la vente ou le refinancement de la maison peut vous libérer de l'obligation financière d'une hypothèque conjugale.

Que dois-je faire si je devrais trop parler de la maison?

Si vous avez acheté votre maison conjugale alors que le marché était haut, il peut être difficile de vendre la maison à pleine valeur au moment de votre divorce. Il y a quelques options différentes que vous pouvez choisir si vous possédez plus que votre maison vaut la peine.

• Remettez la vente de la maison. La première option consiste à repousser la vente de la maison jusqu'à l'augmentation du marché.Bien qu'il soit difficile de prédire à quoi ressemblera le marché du logement dans l'année à venir. Cette solution est la meilleure pour les couples qui peuvent tolérer vivre sous le même toit.
• Louez votre maison. La location est une autre option, tant que vous pouvez trouver un locataire financièrement stable. Le loyer doit être en mesure de couvrir le paiement de l'hypothèque et les taxes. Vous et votre conjoint demeurerez responsable de l'hypothèque et devrez également réclamer le loyer gagné à titre de revenu secondaire. Cela signifie que vous ne pouvez pas obtenir une autre hypothèque à moins de vendre la maison ou de vous qualifier financièrement pour contracter une deuxième hypothèque.
• Vente à découvert . La prochaine option est d'essayer de vendre la maison comme une vente à découvert. La vente de votre maison dans une vente à découvert mettra un coup sur vos deux scores de crédit, mais il semble mieux alors de forclusion de votre maison. Assurez-vous de traiter avec un agent immobilier qui est bien versé dans les ventes à découvert, de sorte que le prêteur ne peut pas venir après vous pour de l'argent supplémentaire dû après la vente de la maison. (Pour en savoir plus, lisez: Timing a Short Sale .)
• Payez la différence . Si vous et votre conjoint êtes en mesure de couvrir la différence de combien vous devez, alors vos scores de crédit resteront intacts. Un analyste financier certifié de divorce (CDFA) se spécialise dans les questions financières qui tournent autour du divorce et peut aider les deux parties à comprendre comment sortir au sommet s'ils doivent plus que leur maison vaut la peine.

The Bottom Line

L'un des plus gros investissements qu'un couple ait ensemble est sa maison. Lorsque le divorce survient, déterminer ce qu'il faut faire avec l'hypothèque peut être difficile, surtout s'il y a de fortes émotions liées à la prise de décision. La meilleure chose à faire est de considérer chaque option et de ne pas finaliser le divorce avant la vente de la maison. Le divorce peut devenir laid, et même si votre état émotionnel pourrait être à un niveau record, considérez quelle stratégie hypothécaire vous mettra dans une meilleure situation financière.