Choisir le bon prêt hypothécaire peut être une expérience écrasante, avec autant de prêteurs en concurrence pour les affaires de l'emprunteur. La décision devient encore plus compliquée lorsque vous considérez la pléthore de produits hypothécaires disponibles. L'achat d'une hypothèque est souvent une expérience qui change la vie, donc une première étape prudente dans le processus consiste à examiner en profondeur une sélection de fournisseurs et de leurs produits. Ce qui suit est un examen de Stonegate Mortgage Corp. (NYSE: SGM), une société financière de niche qui fonctionne comme un intermédiaire. Ses principales activités sont les hypothèques d'origine, la vente d'hypothèques à des investisseurs et le service de prêts à des clients aux États-Unis.

Qui sont-ils?

Stonegate Mortgage a été fondée en 2005 dans le but de devenir un fournisseur de premier plan sur le marché émergent du financement du logement. La société d'Indianapolis tente de se différencier de ses concurrents en fournissant un service client exceptionnel, une efficacité opérationnelle et une technologie de pointe. Elle se spécialise dans les prêts hypothécaires résidentiels d'agences et de non-agences par l'entremise de son réseau de distribution de points de vente au détail et d'initiateurs tiers. La société avait une capitalisation boursière de 144 $. 47 millions, au 4 mai 2016.

Produits hypothécaires offerts

Les prêts hypothécaires primaires de Stonegate comprennent les prêts conventionnels, les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), les prêts Veteran Affairs (VA), les prêts du Département de l'agriculture des États-Unis (USDA) et non des prêts à taux d'intérêt élevé.

La société offre des prêts hypothécaires conventionnels avec des taux d'intérêt fixes à terme de 30, 25, 20 ou 15 ans. Il offre des prêts hypothécaires à taux variable en trois, cinq et sept ans. L'origine du prêt nécessite un acompte de 20%. Ces produits conviennent aux clients qui préfèrent des versements de prêt cohérents.

Les prêts FHA sont garantis par la Federal Housing Authority et le gouvernement fédéral. Stonegate Mortgage offre des durées de 30, 25, 20 et 15 ans à taux fixe. Des hypothèques à taux variable de trois et cinq ans sont également disponibles. Les avantages des prêts FHA comprennent des paiements à la baisse et des coûts de clôture, ainsi que des exigences de qualification moins strictes.

Les prêts VA sont garantis par le ministère des Anciens Combattants. Ce produit est ouvert aux vétérans, au personnel militaire ou au conjoint survivant. Stonegate Mortgage offre des prêts à taux fixe de 30, 20 et 15 ans et des prêts à taux révisable de trois et cinq ans. Les avantages de ces prêts ne comprennent aucun acompte et des taux compétitifs.

Un prêt de l'USDA est disponible auprès du Département de l'agriculture des États-Unis pour ceux qui souhaitent acheter des propriétés rurales. Les caractéristiques du prêt ne comprennent aucun acompte et des exigences de crédit flexibles.

Les prêts à solde élevé non liés aux agences sont idéaux pour les clients qui souhaitent emprunter entre 250 000 $ et 5 000 $. Stonegate Mortgage offre des prêts à taux fixe de 30 et 15 ans, et 5/1, 7/1 et 10/1 prêts à taux variable. Les prêts offrent une flexibilité dans les taux et les conditions.

En outre, la société offre à ses clients une variété d'options de refinancement.

Taux hypothécaires

Au 4 mai 2016, Stonegate Mortgage offrait un prêt conventionnel de 30 ans à un taux d'intérêt de 3, 75% et un taux annuel moyen (TAP) de 3, 187%. Le prêt conventionnel de 15 ans porte un taux d'intérêt de 2.99% avec un APR de 3.104%, tandis qu'un prêt FHA de 30 ans est livré avec un taux d'intérêt de 3.375% et un APR de 4. 217%. Des prêts VA de trente ans sont disponibles à un taux d'intérêt de 3.375% avec un TAP de 3.616%. Le prêt USDA 30 ans offre un taux d'intérêt de 3.375% avec un APR de 4. 051%. Les prêts hors bilan hors agences affichent un taux d'intérêt relativement plus élevé de 4, 25% avec un TAP de 4, 287%. Chaque produit de prêt a un coût de prêt associé de 1 095 $.

Ce que disent les consommateurs

Le Bureau d'éthique commerciale accorde à Stonegate Mortgage une cote de 3,7 sur une cote de cinq étoiles possible. La note est indépendante des avis des clients. Les dix évaluations de clients sur le site Web de l'organisation, en mai 2016, ont rapporté une expérience négative. Les critiques ont un thème commun: service client inadéquat et difficultés de traitement des paiements.

Stonegate Mortgage reçoit une note de 3,6 sur 5 selon les avis des clients sur LendingTree Inc. (NASDAQ: TREE TREELendingTree Inc267 55-3. 01% Créé avec Highstock 4. 2 6 ), une plate-forme en ligne qui relie les consommateurs et les prêteurs. Les 17 avis montrent une réponse mitigée. Les évaluations négatives se concentrent sur certains bureaux désorganisés lorsqu'ils répondent aux demandes des clients. Les évaluations positives de la société se réfèrent à des représentants bien informés et utiles.