Il est difficile de trouver une loi fédérale qui polarise le public américain autant que l'Affordable Care Act (ACA), plus connu sous le nom d'Obamacare. Bien plus d'un an après sa mise en œuvre, le débat reste aussi chaud que jamais.

Ce qui est déconcertant, c'est que les chefs de file des deux côtés de l'aile politique semblent avoir non seulement des opinions divergentes, mais un ensemble de faits complètement différents. Cela est particulièrement vrai en ce qui concerne l'impact de l'ACA sur les coûts de soins de santé. Les partisans soutiennent que le projet de loi fait exactement ce qu'il a promis de faire: maintenir le taux de dépenses pour les services médicaux. Mais de nombreux opposants à la loi sur la droite politique se foutent de primes exorbitantes.

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Quel côté est le plus proche de la vérité? Comprendre cela signifie aller vers les sources les plus fiables dont nous disposons, pas les partisans politiques qui ont l'intention de faire tourner les données en leur faveur. C'est précisément ce que nous avons décidé de faire ici.

Un remaniement du marché pour les régimes individuels

Bien que l'ACA ait créé de nouveaux règlements pour les régimes de soins de santé axés sur les employeurs, son impact le plus important est sans doute sur les politiques achetées en dehors du lieu de travail. La loi a fondamentalement remodelé le marché pour ces plans individuels, sur lesquels plus de 19 millions d'Américains comptent pour la couverture santé.

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D'abord, il a créé des échanges en ligne où les consommateurs pouvaient, pour la première fois, magasiner des plans comparables avec une relative facilité. En outre, la loi a établi un mandat d'achat d'assurance-maladie, en introduisant théoriquement des jeunes en meilleure santé sur le marché et en exerçant une pression à la baisse sur les coûts.

Le projet de loi comportait également un certain nombre de dispositions visant à renforcer la qualité des régimes individuels. Les assureurs sont tenus, par exemple, de couvrir les assurés ayant des problèmes de santé préexistants (lire Comment acheter un plan de santé avec une maladie chronique pour plus d'informations à ce sujet) et de fournir certains «avantages essentiels». comme couverture de maternité et de santé mentale. En théorie, ces composantes de l'ACA fonctionneraient dans la direction opposée, poussant les primes plus élevées.

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À la lumière de ces nouvelles exigences pour les assureurs, les experts de la santé affirment que regarder les prix avant et après 2014, l'année de l'introduction des bourses de santé, est une entreprise délicate. Dans de nombreux cas, les politiques que les Américains achètent aujourd'hui offrent plus d'avantages - y compris un plafond sur les dépenses personnelles - que ceux achetés avant l'ACA.

Gardant cette réserve à l'esprit, le New York Times a évalué les données sur les prix et constaté que les primes ont augmenté de 8,4% pour les régimes de santé les plus populaires des consommateurs de 2013. Cependant, les primes n'ont augmenté que de 1% plans moins chers sur les échanges.

Lorsque vous tenez compte des subventions que reçoivent les personnes à faible revenu, il semble que les dépenses personnelles en soins de santé aient légèrement diminué en 2014.La Henry J. Kaiser Family Foundation, une organisation non partisane, a examiné les primes pour ceux qui ont abandonné les régimes antérieurs pour adopter des politiques conformes à l'ACA et a constaté que 46% d'entre eux payaient des primes moins élevées. À l'inverse, 39% ont déclaré que leurs primes étaient plus élevées.

L'effet sur les prix depuis le lancement

Pour 2015, la deuxième année des échanges en ligne, la Kaiser Family Foundation a constaté que les augmentations de prix étaient assez faibles. À l'échelle nationale, les primes pour les régimes d'échange avec un niveau moyen de couverture ont augmenté de 2%, sans compter l'effet des subventions, qui réduisent les dépenses personnelles de certaines personnes et familles. (L'étude a examiné le deuxième plan d'argent le plus bas sur le marché, les plans sont divisés en niveaux de bronze, d'argent, d'or et de platine).

Une source distincte, le Centre McKinsey pour la réforme du système de santé américain, a révélé un bond un peu plus important de 2014 à 2015. Il a conclu que les primes brutes (avant subventions) ont grimpé en moyenne de 6% pour les régimes les moins chers. l'échange.

Même si une légère hausse de 6% peut sembler significative, elle semble plutôt attrayante par rapport aux tendances des prix avant la loi sur les soins de santé. Le Commonwealth Fund, un autre organisme de recherche non partisan, a étudié la période de trois ans précédant le passage de l'ACA - de 2008 à 2010 - et a constaté que les primes sur le marché individuel augmentaient de 10% ou plus par année à l'échelle nationale.

Il convient de noter que l'impact de l'ACA varie énormément d'un État à l'autre. Certes, certains marchés ont connu des hausses supérieures au coût moyen de la couverture. Dans certains cas, les experts ont saisi ces points aberrants pour rallier l'opposition à la loi. Mais lorsque vous regardez les données plus larges, à l'échelle nationale, les hausses de prix à ce jour semblent modestes selon les normes historiques.

Que cette tendance se poursuive est impossible à dire. La Fondation de la famille Kaiser prévient que plusieurs facteurs pourraient faire augmenter les primes à un rythme légèrement plus élevé en 2016. Premièrement, le gouvernement fédéral supprime progressivement son programme pour indemniser les assureurs qui acceptent des assurés plus malades - d'un maximum de 10 milliards de dollars en 2014 à 4 milliards de dollars en 2016. Et avec une meilleure information sur leur pool de risques, les transporteurs pourraient décider d'augmenter leurs prix.

Mais les données préliminaires suggèrent qu'une augmentation massive à l'échelle nationale est peu probable. Kaiser a déjà croqué les chiffres pour 11 grandes villes et a constaté que l'augmentation moyenne des primes pour 2016 est de 4, 4%. Il y a certainement une marge d'erreur quand on regarde une taille d'échantillon relativement petite. À tout le moins, cependant, cette évaluation précoce permet d'atténuer les craintes d'un pire scénario.

The Bottom Line

Toute loi aussi vaste que la Loi sur les soins abordables de 906 pages est susceptible d'avoir des dispositions qui méritent un débat légitime. Néanmoins, son impact sur les primes de soins de santé devient plus clair à mesure que davantage de données deviennent disponibles. Bien que les résultats varient d'un état à l'autre, les chiffres globaux semblent indiquer que les augmentations de primes post-ACA ont été plutôt modestes comparativement à celles des années précédentes.

Pour plus d'informations sur la sélection de l'assurance maladie en vertu de la nouvelle loi, voir Conseils sur le marché de l'assurance santé / Bourse .