Estimation estimée: Inconnue

Produit: Création et traitement d'hypothèques numériques

IPO Chronologie: TBD

Date de création: 2014

Basée à San Francisco, Clara Lending a été créée par Jeff Foster et Lukasz Strozec, deux entrepreneurs qui visaient à créer un processus plus rationalisé et efficace pour les acheteurs potentiels de trouver un financement. Foster était un ancien conseiller pour le département du Trésor des États-Unis, où il a contribué à formuler une réponse à la crise des subprimes de 2008 et a également travaillé sur la politique du logement et les réformes pour Fannie Mae et Freddie Mac. M. Strozec possède à la fois une maîtrise en informatique de Harvard et une maîtrise en administration des affaires de Stanford. Il a également travaillé comme architecte principal de Bridgewater Associates, un fonds de macro-couverture mondial de 150 milliards de dollars. Là, il a appris comment utiliser la technologie pour transformer des processus financiers complexes en systèmes efficaces, transparents et ordonnés.

Ensemble, ils ont conclu que le marché hypothécaire américain ne s'est pas effondré en raison d'une source de capital inadéquate, mais plutôt parce que les emprunteurs interagissaient avec les prêteurs. Afin de remédier à cette situation, Foster et Strozec ont créé de toutes pièces un concepteur d'hypothèques entièrement nouveau, qui a obligé Foster à fusionner ses connaissances et son expertise de l'industrie et des politiques avec le sens aigu de l'ingénierie de Lukasz. Le programme qui en résulte a permis de réduire au minimum la série complexe de flux de travail associés à l'origine des prêts hypothécaires dans un modèle en ligne beaucoup plus rationalisé.

Exponential Expansion

Lancé début 2016, le portail Web de Clara permet aux utilisateurs de transférer les informations qu'ils mettent sur l'application initiale vers d'autres formulaires pour gagner du temps et des efforts. Clara montre également aux emprunteurs les types de prêts auxquels ils sont admissibles et fournit des informations détaillées sur chacun d'eux. Il vise également à éduquer ses utilisateurs sur les bases de souscrire une hypothèque et comment le processus fonctionne. En outre, Clara Lending se targue que son temps de souscription pour la plupart des prêts immobiliers est d'environ trois semaines, soit environ la moitié du temps que prennent la plupart des autres pour prendre une décision. Clara maintient également que ses taux pour les prêts immobiliers inférieurs à 675 000 $ sont habituellement inférieurs à ceux des concurrents parce que ses frais généraux sont moins élevés. La société offre des prêts de 30, 25, 20 et 15 ans ainsi que des ARM 7/1, 5/1 et 3/1. La société effectue également des refinancements.

Clara a reçu 24 $. Depuis sa création, 3 millions d'investisseurs ont bénéficié d'un financement, dont Redpoint Ventures et Venrock. La dernière ronde de financement a été de 19 $. 3 millions de série A le 17 août 2016. La société a initialement offert des prêts en Californie, mais va bientôt pénétrer le marché grand public en s'étendant à Washington, en Oregon, en Arizona et au Colorado. Il prévoit d'offrir des prêts à l'échelle nationale d'ici la fin de 2017.Clara prévoit également d'étendre son modèle d'affaires pour l'utiliser avec d'autres types de prêts, tels que les prêts automobiles. Mais il fait face à une concurrence féroce dans le secteur hypothécaire de la part de géants tels que Wells Fargo et Bank of America ainsi que d'autres entreprises émergentes telles que SoFi. Cependant, Foster reste insensible aux autres acteurs de l'industrie, qui se sont d'abord concentrés sur les innovations du marché des capitaux qui ont contribué à l'injection de nouvelles sources de capitaux.

L'approche de Clara Lending s'efforce de mettre l'accent sur ce que ses fondateurs estiment être le cœur du problème, à savoir l'expérience dysfonctionnelle de l'emprunteur lorsqu'il demande un prêt immobilier. Foster a résumé les objectifs de l'entreprise dans une interview: «Il y a tellement d'inefficacités dans le processus hypothécaire en ce moment, at-il dit, nous voulons numériser la relation avec le client.»