D'importants conglomérats financiers tels que Bank of America et MasterCard offriront bientôt un nouvel outil aux clients sous la forme de programmes de chat automatisés appelés «chatbots». Cette technologie permettra aux clients de poser des questions sur leurs comptes, effectuer des transactions telles que des retraits, des virements et des dépôts et même recevoir des conseils financiers via des messages texte ou les médias sociaux.

Les versions initiales de ces programmes automatisés ne pourront répondre qu'à des questions de base sur des données telles que la dernière transaction du client ou sa limite de dépenses. Mais les sponsors ont l'intention de construire ces programmes dans des assistants automatisés à service complet qui peuvent aider les clients avec presque tout ce qu'un humain peut. Michelle Moore, responsable de la banque numérique chez Bank of America, a décrit l'impact du nouveau chatbot de la banque, Erica: «Que sera la banque dans deux, trois ou quatre ans? Ça va être ça. "

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Lisez la suite pour en savoir plus sur ce marché naissant et comment cela pourrait potentiellement avoir un impact sur votre banque. (Pour la lecture connexe, voir: Banque Millénaire: Un regard sur le carillon et simple )

Capitaliser sur le clavardage

Le mouvement des entreprises comme BOA et MasterCard reflète une tendance plus large vers l'utilisation de chatbots automatisés dans de nombreuses industries, en capitalisant sur la popularité des programmes actuels tels que ceux utilisés par Facebook et Microsoft. Les Chatbots utilisent une intelligence artificielle qui attire les données et les traduit en réponses compréhensibles de la même manière que le programme Siri d'Apple. De nombreuses entreprises prévoient que ces robots automatisés pourraient remplacer les sites Web et les applications pour smartphones en tant que nouvelle méthode préférée des clients, qui les utiliseront pour communiquer avec leurs institutions financières et leurs conseillers.

Tom Poole, vice-président directeur du numérique chez Capital One Financial Corp., a déclaré

au New York Times qu '"il est assez clair que l'industrie de la technologie pense que c'est la prochaine grande chose. "Capital One a récemment introduit son propre robot en utilisant le système d'assistant personnel d'Amazon Echo. MasterCard a également dévoilé son nom de famille Kai, bien que ni Kai ni Erica ne soient encore disponibles pour les consommateurs. Erica a fait ses débuts à la conférence sur la technologie financière Money 2020, qui s'est tenue plus tôt en 2016.

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Certaines start-ups ont également trouvé le succès en créant des chatbots capables d'effectuer des types spécifiques de transactions financières. Par exemple, Digit est une société de démarrage de chatbot basée à San Francisco qui offre une application de téléphone pour les téléphones iOS et Android qui permet de suivre les habitudes de dépenses d'un client. Il peut également transférer de petites sommes d'argent d'un compte chèque à un compte d'épargne plusieurs fois par mois; des messages automatisés sont envoyés pour chaque transaction.Jusqu'à présent, cette société a amassé 36 millions de dollars auprès de capital-risqueurs et a économisé 230 millions de dollars pour ses utilisateurs depuis son lancement en 2015. (Pour plus de détails, voir:

10 FinTech Companies to Watch. ) < Le programme de la Banque d'Amérique Erica a également une fonction d'épargne. Il peut surveiller son pointage de crédit, évaluer ses habitudes de dépenses et fournir des conseils sur le remboursement des factures et des dettes ainsi que le transfert d'argent d'un compte à l'autre. Conseils impartiaux

Les startups de la Silicon Valley ont également encouragé l'introduction de chatbots non affiliés ou sponsorisés par une seule entreprise, afin que le programme puisse fournir des conseils réellement impartiaux. Par exemple, MasterCard n'est pas susceptible de permettre à son programme de recommander une carte de crédit offerte par une autre entreprise, même si le taux et les conditions sont meilleurs. Mais le robot indépendant Clarity Money, qui a reçu un soutien financier de plusieurs sociétés de capital-risque, offre une gamme de services similaire à celle d'Erica, mais il ne comprend pas le biais propriétaire des bots sponsorisés par une entreprise ou une marque spécifique.

Les critiques des chatbots soutiennent que malgré leur logiciel sophistiqué, les chatbots ne peuvent pas reproduire l'empathie que les humains peuvent fournir quand il s'agit de questions comme prendre une décision financière difficile.

The Bottom Line

Comme pour toute nouvelle technologie financière, le temps nous dira dans quelle mesure les consommateurs adopteront, apprécieront et utiliseront réellement les fonctionnalités bancaires alimentées par les chatbots. Mais étant donné les préférences perçues de la grande génération du millénaire qui maîtrise les technologies, il y a une chance que les chatbots deviennent une grande partie des outils technologiques de la banque traditionnelle. (Pour plus de détails, voir:

Perturbateurs FinTech 2016: Comment en bénéficier?

)