Le secteur des services financiers a connu beaucoup de changements technologiques au cours des dernières années, avec une explosion de robo-conseillers et d'applications mobiles. Sur une courte période, ces nouvelles technologies ont attiré des milliards de dollars d'actifs sous gestion et des milliards de capital-risque, les investisseurs pariant sur leur brillant avenir. La plupart des conseillers connaissent peut-être Betterment ou Mint. com, mais les chatbots sont des phénomènes moins bien compris.

Dans cet article, nous verrons pourquoi les chatbots pourraient jouer un rôle de plus en plus important dans les services financiers. (Pour en savoir plus, voir: Chatbots: l'avenir des conseils financiers bancaires )

Que sont les chatbots?

Les chatbots sont simplement des technologies qui facilitent la communication entre les entreprises et les consommateurs. Par exemple, un chatbot de finances personnelles pourrait suggérer des achats de café avant quelques jours pour rattraper les cotisations de retraite pour le mois. L'objectif est d'aider les consommateurs à prendre de meilleures décisions financières en intervenant à des moments opportuns de la vie quotidienne plutôt qu'en essayant de construire des habitudes au cours des réunions trimestrielles ou annuelles.

La plupart des chatbots se concentrent sur les plateformes Facebook de Messenger et iOS Messages qui ont récemment ouvert la porte à des développeurs tiers. Les conseillers financiers et autres entreprises peuvent développer des chatbots pour répondre automatiquement aux questions des consommateurs grâce à une interface de chat simple et intuitive. Par exemple, un chatbot de conseiller financier peut permettre aux consommateurs de vérifier le solde ou la performance de leur compte avec un simple message plutôt que d'avoir à se connecter à un compte.

Selon Citigroup, l'économie du chatbot croît plus rapidement que l'économie des applications avec une croissance de 170% entre le troisième et le sixième mois suivant le lancement de Facebook Messenger. La firme note également qu'il y avait un plus grand nombre de développeurs travaillant sur les chatbots au cours du sixième mois après le lancement que sur les applications 14 mois après le lancement de Messenger - bien que ces études se concentraient uniquement sur les plateformes Facebook. Uber et Airbnb ont perturbé les marchés des taxis et de l'hébergement avant que les règles et réglementations ne soient écrites. (Pour plus d'informations, voir: Facebook Messenger a 11K Bots: Devriez-vous? )

Risques et questions réglementaires

pour gouverner leur croissance. De la même manière, les technologies financières - ou fintech - ont rapidement dépassé les cadres réglementaires régissant les services financiers. Les décideurs politiques doivent veiller à ce que les consommateurs soient protégés, en particulier dans l'espace des services financiers, avec autant d'enjeux, tout en veillant à ce que les innovations continuent de réduire les coûts et d'améliorer les performances.

Les interactions entre les technologies et les institutions financières peuvent produire des réseaux complexes d'informations.Par exemple, un chatbot de finances personnelles peut interagir avec différents comptes bancaires, comptes de courtage et cartes de crédit pour accéder à des informations pertinentes. Les utilisateurs qui rencontrent un problème avec l'un de ces comptes peuvent avoir besoin de remonter le problème vers un compte distinct en dépit de l'utilisation d'une seule interface de chatbot.

Les conseillers financiers et les consommateurs doivent également garder à l'esprit qu'il y a toujours un risque pour ce que l'on appelle un événement de cygne noir - ou des conséquences inattendues. Par exemple, l'intelligence artificielle peut être formée pour commercer efficacement sur un marché normal, mais des événements inattendus peuvent nécessiter des actions qui ne peuvent être apprises. Les chatbots peuvent être enclins à mal interpréter les messages et à exécuter les mauvaises instructions ou peut-être mal renseigner les informations.

The Bottom Line

Les chatbots sont devenus de plus en plus populaires au cours des derniers trimestres. Avec Apple et Facebook ouvrant leur plate-forme de messagerie à des applications tierces, cette popularité devrait augmenter au cours des mois et des années à venir. L'industrie des services financiers représente une opportunité attrayante pour les chatbots conçus pour encourager les consommateurs à améliorer leurs habitudes d'épargne et d'investissement et à se créer un meilleur avenir.

Les conseillers financiers pourraient vouloir considérer ces outils à leurs débuts afin de trouver des façons de différencier leur offre de la concurrence. De plus, les futures plates-formes de conseillers peuvent interagir avec des chatbots tiers pour fournir des conseils pratiques aux consommateurs. (Pour la lecture connexe, voir: Les perturbateurs Fintech de 2016: comment en bénéficier? )