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Le fait que votre IRA puisse faire l'objet d'un procès dépend en grande partie de votre état de résidence et du jugement en question. Il n'y a aucune protection fédérale en place protégeant votre IRA contre la saisie dans une action en justice.

Quand votre IRA est-elle en danger?

Si vous êtes poursuivi (e), votre épargne-retraite IRA peut être en danger. Si quelqu'un tombe et est blessé sur votre propriété ou vous êtes impliqué dans un accident de voiture, vous pouvez vous retrouver sur la perte d'une ordonnance du tribunal. Dans certains cas, vous pourriez être légalement tenu de puiser dans votre épargne-retraite pour payer la dette si vous n'êtes pas en mesure de payer en utilisant d'autres actifs. D'autres questions qui peuvent entraîner des poursuites qui mettent en danger votre IRA comprennent les problèmes de carte de crédit ou de défaut de paiement, de divorce ou de droits parentaux.

Exemptions fédérales, ou le manque

Contrairement aux régimes de retraite 401 (k) et d'autres régimes d'épargne couverts par la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés, les IRA détenus individuellement ne sont pas protégés contre les créanciers sous loi. En fait, la seule protection fédérale garantie pour votre IRA est une exemption partielle en cas de faillite. Si vous déclarez faillite, jusqu'à 1 million de dollars de vos actifs IRA sont protégés en vertu de la Loi sur la prévention de la maltraitance et la protection des consommateurs de 2005.

Outre cette protection, le gouvernement fédéral ne protège pas les fonds de l'IRA contre la confiscation. Dans le cas des dettes fédérales, telles que les impôts impayés dus à l'IRS, votre IRA peut être saisi ou saisi pour satisfaire la dette juste comme avec n'importe quel autre actif. Toutes les autres exemptions potentielles sont à la discrétion des gouvernements des États, de sorte que les lois spécifiques peuvent varier considérablement.

Exemptions de l'État

De nombreux États accordent aux IRA une protection générale contre les créanciers, indépendamment de la dette. Cependant, certains offrent seulement une protection pour les fonds IRA jugés nécessaires pour vous soutenir et votre famille. En outre, de nombreux États imposent une limite sur le montant des fonds IRA qui peuvent bénéficier de cette exemption. D'autres fournissent une protection complète pour les fonds IRA déposés avant un certain nombre de jours avant le jugement. À Hawaii, les fonds que vous versez au moins trois ans avant qu'un jugement ne soit rendu contre vous sont protégés contre la saisie. En Utah et au Vermont, toutes les contributions faites au moins un an auparavant sont protégées.

Jamais une réponse directe

Même dans le code d'un seul État, les exemptions spécifiques pour les IRA traditionnels peuvent différer de celles pour les comptes Roth. Les fonds qui restent dans votre IRA intacte peuvent bénéficier d'une plus grande protection que les fonds pris en distribution. L'essentiel est la suivante: si vous êtes en danger d'être poursuivi, revoir les lois spécifiques applicables à votre état et type de compte pour éviter la confiscation de votre épargne-retraite.

Procès en matière de relations familiales

Même dans les États dotés de systèmes d'exemption généreux, les protections de l'IRA sont levées en cas de jugements relatifs aux pensions alimentaires pour enfants, à la pension alimentaire ou à d'autres relations domestiques. Si vous êtes poursuivi (e) en justice en raison d'une pension alimentaire pour enfant non payée, par exemple, il est peu probable que votre IRA soit protégée, quel que soit votre lieu de résidence.