Une personne qui travaille à son compte ouvre un SIMPLE IRA pour épargner en vue de sa retraite. Un IRA SIMPLE est un plan d'incitation à l'épargne pour les employés, donc le principal inconvénient est d'avoir à faire des contributions pour tous les employés futurs (ou actuels) que la personne peut avoir - soit un montant annuel fixe de 2% ou 3% contribution - à l'IRA. Le propriétaire unique est considéré par l'IRS à la fois comme un employeur et un employé et peut faire une contribution de contrepartie pour leur propre compte à l'IRA.
Le plafond des contributions annuelles à un IRA SIMPLE est de seulement 12 000 $ (plus 2 500 $ pour les 50 ans et plus) en 2014, comparativement à 25% du revenu jusqu'à 52 $, 000, pour une retraite IRA travailleur indépendant. L'autre inconvénient est que les pénalités pour retirer de l'argent dans les deux ans suivant l'établissement du fonds sont de 25% pour un plan SIMPLE, plutôt de 10% pour un retrait anticipé d'un SEP. Un régime SIMPLE IRA peut être mis en place à tout moment entre le 1er janvier et le 1er octobre dans une banque ou une autre institution financière, et les cotisations doivent être versées dans les 30 jours suivant la fin de l'année fiscale s'il n'y a pas d'employés. date d'échéance pour les employés s'il y en a, habituellement le 15 avril (le 15 octobre s'il y a une prolongation).
Une autre option pour les travailleurs indépendants est un plan 401 (k), qui permet aux entreprises de contribuer jusqu'à 17 500 $ (plus 5 500 $ pour les 50 ans et plus) en 2014 La principale différence dans ces options est de savoir s'il y a des employés impliqués.
Je suis un enseignant dans un système scolaire public et je ne sais pas J'ai actuellement un plan 403 (b), mais j'ai un peu d'argent dans un Roth IRA et aussi un auto-dirigé IRA. Puis-je transférer mes fonds IRA dans un plan 403 (b) nouvellement ouvert, puisque je suis actuellement employé par l'école
Si vous établissez un compte 403 (b) dans le plan 403 (b) de l'école, vous peut transférer les actifs traditionnels de l'IRA au compte 403 (b). Comme vous le savez peut-être, le passage de l'IRA traditionnel à l'alinéa 403 (b) ne peut inclure les montants après impôt ou les montants représentant les distributions minimales requises.
Je suis 59 (pas 59. 5) et mon mari a 65 ans. Nous avons participé à un IRA SIMPLE avec notre compagnie pendant plus de deux années. Pouvons-nous convertir l'IRA SIMPLE à un Roth IRA? Si nous pouvons convertir, devons-nous payer l'impôt sur l'argent IRA SIMPLE placé dans le Roth? Si t
Pendant les deux premières années après l'établissement d'un IRA SIMPLE, les actifs détenus dans le SIMPLE IRA ne doivent pas être transférés ni transférés à un autre régime de retraite. Depuis que vous avez satisfait à l'exigence de deux ans, vos actifs SIMPLE IRA peuvent être convertis en un Roth IRA.
Je suis travailleur indépendant et je n'ai pas besoin de la majeure partie de mon DRA de l'IRA pour les dépenses. Puis-je le réinvestir dans Roth IRA?
Vous pouvez utiliser vos distributions minimales requises (RMD) pour financer votre Roth IRA en tant que contribution Roth IRA. C'est parce que la source à partir de laquelle vous prenez l'argent pour financer votre IRA peut provenir de n'importe quel pool d'argent que vous avez. L'exigence de l'IRS est que vous avez suffisamment de compensation imposable pour couvrir la contribution, mais le dépôt réel de votre contribution ne doit pas provenir directement de votre salaire. Si vous pouvez vous