Voyez-vous cette bande magnétique au dos de votre carte de crédit? Dites au revoir, parce que ça s'en va - finalement. Il sera remplacé par des cartes qui comprennent une puce informatique intégrée, souvent appelée EMV, qui signifie Europay, MasterCard et Visa. La bande magnétique sera remplacée par un petit carré métallique, qui est la puce informatique elle-même. (Pour en savoir plus, voir Ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit EMV .)

Qu'est-ce qu'une puce de carte de crédit?

Le format EMV est devenu la norme mondiale pour l'utilisation des cartes dans les guichets automatiques et pour les achats sur le lieu de vente. Au lieu de glisser votre carte comme vous le faites maintenant, vous glisserez la carte dans un lecteur où elle restera jusqu'à ce que votre transaction soit terminée. Pendant un certain temps, les lecteurs de cartes de crédit pourront accueillir à la fois les bandes magnétiques et les puces intégrées.

Le développement de cartes à puce à double interface est toujours en cours. Il s'agira d'insérer la carte dans un lecteur ou d'appuyer sur une carte contre un scanner de terminal qui lira les informations de la puce. Cependant, puisque les lecteurs avec cette capacité sont chers, ils seront l'exception plutôt que la règle - au moins au début.

Quel est le but d'une puce de carte de crédit?

L'objectif principal des cartes à puce est de réduire l'incidence de la fraude par carte de crédit et des principales violations de données. Le passage des cartes à bande magnétique aux cartes à puce est exigé par les principales sociétés de cartes de crédit: Visa Inc. (V VVisa Inc111 92 + 0. 50% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), MasterCard Inc. (MA MAMasterCard Inc 150. 09 + 0. 54% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), American Express Company (AMEX) et Discover Financial Services (DFS > DFSDécouvrez les Services Financiers 67. 02-0 62% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ). Bien que la responsabilité financière de la fraude par carte de crédit incombe désormais principalement aux banques émettrices, après le 1er octobre, le passif financier sera transféré à la partie de la transaction considérée comme étant «la moins conforme à la norme EMV». "Cette responsabilité pourrait incomber à la banque émettrice ou au détaillant. Pour cette raison, les banques émettrices de cartes de crédit retirent tous les arrêts pour se conformer à la date limite du 1er octobre. Les concessionnaires d'essence, avec leurs systèmes de cartes de paiement à la pompe, auront jusqu'en 2017 pour se conformer.

Avantages pour le consommateur de la carte de crédit

Le principal avantage de la carte de crédit du point de vue du consommateur est qu'elle devrait réduire la fraude par carte de crédit, en particulier les violations de données à grande échelle. Bien que la puce de carte de crédit ne mettra pas complètement fin à ces problèmes, il sera beaucoup plus difficile pour les voleurs d'utiliser l'information.

L'un des principaux avantages de la carte à puce est qu'elle ne peut pas être facilement copiée. Les cartes avec des bandes magnétiques peuvent être dupliquées grâce à un simple glissement de la carte, car les informations contenues sur la bande sont permanentes, ce qui facilite la copie et la réutilisation multiples.

Les cartes à puce, en revanche, créent des codes à usage unique propres à la transaction spécifique. Tous les détails de cette transaction sont stockés dans le code à usage unique. Ainsi, les informations recueillies ne seraient pas utilisables pour les achats ultérieurs. L'espoir est que le passage aux cartes à puce permettra d'éviter les violations massives de données de carte de crédit semblables à ceux vécus ces dernières années.

Puce de carte de crédit en Europe

Bien que les cartes à puce soient un nouveau concept aux États-Unis, elles sont déjà utilisées en Europe depuis plusieurs années. MasterCard a fait la transition vers les cartes à puce en 2005, mais elles sont utilisées en France depuis 1992 et aux États-Unis depuis 2004. Les Européens ont reconnu la capacité des cartes à puce à réduire la fraude par carte de crédit et ont déménagé beaucoup plus vite que les États-Unis. Cela rend de plus en plus difficile aux Américains utilisant des cartes à bande magnétique d'utiliser leurs cartes en Europe et ailleurs dans le monde. (Pour en savoir plus, voir

Meilleures cartes de crédit pour les voyages en Europe

.) De nombreux émetteurs de cartes à puce européens utilisent ce qu'on appelle le système de puce et de code PIN, qui fonctionne comme une carte de débit. . La carte est insérée dans le lecteur de carte pendant la durée de la transaction, et l'utilisateur entre un code numérique comme forme d'authentification. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, aucune signature n'est requise pour compléter la transaction. (Pour en savoir plus, voir Pourquoi les cartes de crédit US obtiennent-elles une puce et une épingle.

) U. S. Déploiement de cartes de crédit En vertu des exigences actuelles en matière de cartes de crédit, les émetteurs de cartes de crédit doivent émettre des cartes à puce au 1er octobre 2015. Beaucoup ont déjà commencé à émettre des cartes avant la date limite. Mais vous devriez vous attendre à une rapide conversion vers les cartes à puce à partir de cartes à bande magnétique peu de temps après. On estime que jusqu'à 600 millions de cartes à puce seront émises d'ici la fin de 2015.

Les cartes à bande magnétique devraient continuer à être en vigueur pendant des années après la date limite. Les banques qui n'émettent pas de cartes à puce assumeront une plus grande responsabilité pour les achats frauduleux en conséquence. Heureusement, il n'y a pas de plus grande responsabilité de la part du consommateur si sa carte n'est pas remplacée par une carte à puce.

Initialement, les nouvelles cartes incluront non seulement la puce intégrée, mais aussi la bande magnétique, de sorte que la carte peut être utilisée dans les deux cas. Le passage aux lecteurs de cartes à puce sera déplacé de façon inégale chez les détaillants, et certains continueront probablement à utiliser des lecteurs de bande magnétique pendant très longtemps. La version américaine de la carte à puce - contrairement à sa contrepartie européenne - inclura les exigences de la signature des utilisateurs pour chaque transaction. Les cartes à puce nouvellement émises continueront d'avoir des numéros de carte, des dates d'expiration et des codes de sécurité à trois chiffres, tout comme les cartes à bande magnétique actuellement.Enfin, bien que le nom EMV inclut spécifiquement MasterCard et Visa, Discover et American Express participent également au changement.

Rides attendues avec la conversion

L'une des limites de la nécessité de signature pour les cartes à puce américaines est qu'elles peuvent rendre les cartes incompatibles dans d'autres pays utilisant ou utilisant des cartes à puce et PIN. Du côté américain, on pense que l'utilisation d'un code PIN pour les opérations ATM et les achats au détail augmentera la probabilité de fraude, car cela impliquera l'utilisation répétée du même code PIN pour chaque carte au cours de nombreuses transactions. En fin de compte, cependant, on s'attend à ce que les cartes à puce et à code PIN remplacent les cartes à puce et à signature.

Un autre inconvénient possible est que le processus prendra plus de temps pour les consommateurs. En effet, plutôt que de glisser votre carte, vous devrez insérer la carte et la conserver jusqu'à la fin de la transaction. Les consommateurs bénéficieront d'une meilleure protection contre la fraude par carte de crédit, mais devront faire preuve de patience lorsqu'ils effectueront des transactions à l'avenir. Les lecteurs de carte sans contact devraient éventuellement éliminer ce problème, mais comme indiqué précédemment, ils se dérouleront lentement en raison du coût élevé des lecteurs de cartes.

Malgré la date limite du 1er octobre, la transition entre les cartes à bande magnétique et les cartes à puce devrait être inégale. Les cartes à bande magnétique qui expirent avant le 1er octobre sont remplacées rapidement, tandis que celles qui expirent à une date ultérieure sont plus susceptibles de se produire après la date limite. En outre, les grands émetteurs de cartes de crédit, tels que Chase et Bank of America, se déplacent plus rapidement que les émetteurs de cartes plus petits.

Les changements de cartes de débit devraient se produire encore plus graduellement que les cartes de crédit. Et naturellement, la transition dépendra fortement de la rapidité avec laquelle les milliers de détaillants à travers le pays adoptent des systèmes de lecteur de puce. Heureusement, les consommateurs pourront continuer à balayer leurs cartes à bande magnétique, au moins pour les prochaines années.

The Bottom Line

Le voyage vers la transition complète des cartes à bande magnétique vers les cartes à puce sera cahoteux, mais il arrive. Comme il le fait, les États-Unis se joindra au reste du monde en passant à la nouvelle technologie de carte de crédit.