Vous pouvez utiliser vos distributions minimales requises (RMD) pour financer votre Roth IRA en tant que contribution Roth IRA. C'est parce que la source à partir de laquelle vous prenez l'argent pour financer votre IRA peut provenir de n'importe quel pool d'argent que vous avez. L'exigence de l'IRS est que vous avez suffisamment de compensation imposable pour couvrir la contribution, mais le dépôt réel de votre contribution ne doit pas provenir directement de votre salaire.
Si vous pouvez vous permettre de payer les impôts, vous voudrez peut-être penser à convertir votre IRA traditionnel à votre Roth IRA. Une fois que les fonds sont dans l'IRA Roth, vous ne serez plus obligé de retirer des montants de RMD. Bien sûr, vous devriez vérifier auprès de votre professionnel de l'impôt afin de déterminer si une conversion serait une bonne initiative financière pour vous, car il y a d'autres facteurs à prendre en compte que la question de la RMD. Si vous décidez de convertir en un Roth IRA, n'oubliez pas de prendre votre RMD pour l'année que vous convertissez avant la conversion.
Pour en savoir plus, lisez Éviter les pièges RMD .
Denise Appleby a répondu à cette question.
Je suis un enseignant dans un système scolaire public et je ne sais pas J'ai actuellement un plan 403 (b), mais j'ai un peu d'argent dans un Roth IRA et aussi un auto-dirigé IRA. Puis-je transférer mes fonds IRA dans un plan 403 (b) nouvellement ouvert, puisque je suis actuellement employé par l'école
Si vous établissez un compte 403 (b) dans le plan 403 (b) de l'école, vous peut transférer les actifs traditionnels de l'IRA au compte 403 (b). Comme vous le savez peut-être, le passage de l'IRA traditionnel à l'alinéa 403 (b) ne peut inclure les montants après impôt ou les montants représentant les distributions minimales requises.
Mon certificat de dépôt (CD ) vient de mûrir et je prévois de contribuer 10 000 $ à mon compte Roth IRA actuel. La personne qui fait mes impôts ne peut pas me dire pourquoi je ne peux pas faire une contribution aussi importante, sauf pour mon faible revenu - je suis un vétéran invalide sur
Votre contribution régulière Roth IRA ne peut pas dépasser 4 000 $ annuellement. Si vous avez au moins 50 ans au 31 décembre 2005, vous pouvez cotiser 500 $ de plus, ce qui porte votre limite de cotisation annuelle à 4 500 $. Toutefois, si votre revenu pour l'année est inférieur à 4 000 $, votre contribution ne peut pas être plus élevé que votre revenu.
J'ai un KSOP par l'intermédiaire de mon employeur que j'ai investi à 100% dans les actions de la société. Je suis maintenant préoccupé par le fait que je ne suis pas diversifié et que je voudrais quitter les actions de la société pour investir dans des fonds communs de placement. Est-ce autorisé avec les fonds que j'ai contribué au compte?
Pour être sûr de vos options, il est préférable de vérifier la description du plan sommaire (SPD) pour le plan. Les options peuvent varier pour différents plans. Cela devrait inclure une explication des règles, y compris les options de diversification. Si vous avez un accès en ligne à votre compte KSOP, vous pouvez également avoir un accès en ligne au SPD de votre régime.