Bien que de nombreux Américains comptent sur leur assurance maladie pour leurs employeurs, il existe plusieurs circonstances dans lesquelles l'assurance maladie privée est indispensable. Si le moment est venu de choisir votre propre assurance, lisez quelques conseils pour vous guider dans le processus.
Lorsque vous pourriez avoir besoin d'une assurance maladie privée Une assurance maladie privée est parfois requise si vous êtes:

• Un diplômé d'université récent - La plupart des étudiants sont couverts par un régime d'assurance-maladie ou un régime offert ou exigé par l'université et parfois ils sont couverts par les deux. Les diplômés perdent leur statut d'assurance et d'indépendance en raison de leur âge ou de leur statut de diplômé, ce qui les rend également inadmissibles à la politique de leurs parents.

• Chômeurs - Si vous perdez votre emploi en raison d'une réduction de personnel ou d'une démission, vous êtes probablement admissible à continuer d'utiliser le régime d'assurance-maladie de votre employeur, sauf que vous devrez payer vous-même l'intégralité de votre coût. du coût comme il l'a fait quand vous étiez un employé. Finalement, cette couverture s'épuise, et si vous êtes toujours au chômage, vous devrez trouver votre propre assurance. Si vous perdez votre emploi parce que vous avez été licencié plutôt que victime d'une réduction des effectifs, vous n'êtes pas éligible à COBRA et vous devrez trouver votre propre assurance immédiatement.
  
• Employé à temps partiel - Les emplois à temps partiel offrent rarement des avantages pour la santé. Si vous travaillez à temps partiel, vous devez généralement fournir votre propre assurance maladie.
• Travailleur autonome - À moins que vous ne puissiez être couvert par un conjoint ou un partenaire qui est un employé de W-2, vous devez fournir votre propre assurance-maladie si vous travaillez pour vous-même.

• Employeur - Si vous démarrez une entreprise qui a des employés, les lois pourraient exiger que vous leur offriez une assurance santé. Même si ce n'est pas nécessaire, vous pourriez vouloir l'offrir pour être un employeur compétitif qui peut attirer des candidats qualifiés. Dans cette situation, vous devrez faire des emplettes pour un plan d'assurance santé des entreprises, également connu sous le nom de plan de groupe.
  
• Retraité - Lorsque vous prenez votre retraite, vous n'êtes plus admissible à l'assurance-maladie parrainée par l'employeur. Vous devrez acheter le vôtre et en raison de votre âge et des conditions de santé possibles, cela peut être assez cher.
• Rejeté par votre assureur actuel - Parfois, les personnes qui ont besoin de faire largement usage de leur assurance, comme les personnes qui ont de graves problèmes médicaux, sont abandonnées par leurs compagnies d'assurance, même si elles sont fidèles depuis des années. Si cela vous arrive, pensez à demander l'avis d'un agent d'assurance qui peut vous aider à trouver un plan spécifique pour quelqu'un avec votre condition médicale.

Pourquoi avez-vous encore besoin d'une assurance maladie?
Si vous vous trouvez dans l'une des situations ci-dessus, n'allez pas sans couverture pendant une journée. Une petite urgence comme un os cassé peut vous ruiner financièrement si vous n'êtes pas assuré.Ces choses sont appelées «accidents» pour une raison - en d'autres termes, vous ne pouvez pas prédire quand elles se produiront. Personne ne s'attend à être heurté par une voiture en se promenant ou en tombant dans les escaliers du sous-sol lorsqu'il transporte la lessive, mais ces choses arrivent et peuvent être coûteuses sans assurance-maladie.

Si vous pensez que vous ne pouvez pas vous payer votre propre assurance, vous avez peut-être tort. Bien qu'il y ait beaucoup d'exagération dans les médias au sujet de la hausse du coût des soins de santé, les régimes d'assurance-maladie sont disponibles à divers prix. Vous pourriez ne pas être en mesure de se permettre le genre de plan qu'un employeur offrirait, mais n'importe quel plan est meilleur qu'aucun plan. Au minimum, vous souhaitez être couvert en cas d'incident majeur, tel qu'une maladie ou l'os cassé susmentionné.

Tout d'abord, décidez si vous voulez une organisation de maintenance médicale (HMO), des organisations de fournisseurs privilégiés (PPO), un plan de santé à franchise élevée (HDHP), un plan de santé axé sur le consommateur ou un plan de point de service . Selon votre situation, un plan à court terme pourrait aussi être une bonne option.

Une fois que vous avez décidé d'un type de régime, vous devez déterminer la franchise avec laquelle vous êtes à l'aise. Que pourriez-vous payer chaque année dans le pire des cas? Rappelez-vous, plus votre franchise est élevée, plus votre prime est faible; Si votre flux de trésorerie mensuel est faible, vous devrez peut-être opter pour une franchise plus élevée.
Ensuite, rendez-vous sur le site Web de chacune des principales compagnies d'assurance-maladie de votre région et examinez les options pour la franchise que vous avez choisie. Les forfaits disponibles varient selon l'état et, dans votre état, les primes pour chaque plan varient selon le code postal. Aussi, sachez que le prix du plan cité sur le site Web est le prix le plus bas disponible pour ce plan et suppose que vous êtes en excellente santé. Vous ne saurez pas ce que vous allez vraiment payer par mois jusqu'à ce que vous appliquiez et débordiez vos antécédents médicaux.

Le prix et la couverture peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre. Souvent, il est difficile de faire une comparaison entre les pommes et les pommes pour déterminer quelle entreprise a la meilleure combinaison de taux et de couverture. Votre meilleur pari est de limiter vos options à des assureurs de bonne réputation, puis choisissez le plan qu'ils offrent qui offre la meilleure combinaison de fonctionnalités que vous utiliserez à un prix abordable. Si vous choisissez un régime familial ou un régime d'employeur, vous voudrez prendre en considération non seulement vos propres besoins, mais aussi les besoins des autres qui seront couverts par le régime.

Facteurs à considérer pour choisir le bon plan
Les régimes d'assurance-maladie offrent une variété de caractéristiques. Il est peu probable que vous trouviez un plan qui offre tout ce que vous voulez, mais considérez les caractéristiques suivantes dont vous avez le plus besoin pour trouver le plan qui en offre le plus grand nombre.

• Le régime offre-t-il une couverture pour les médicaments sur ordonnance? Cela couvre-t-il seulement les génériques? Quel est le ticket modérateur (quote-part) sur les génériques et sur les médicaments de marque?
• Quelle est la quote-part de la visite de bureau, et le plan plafonne-t-il le nombre de visites de bureau qu'il couvrira par an?
• Quelle est la quote-part pour les services professionnels, tels que les radiographies, les tests de laboratoire et la chirurgie?
• Quelle est la quote-part d'un séjour à l'hôpital? Pour une visite à l'urgence?
• Voulez-vous un plan qui vous permet d'ajouter une vision et une couverture dentaire à un coût minime?
• Avez-vous besoin d'un traitement de grossesse?
• Avez-vous déjà un médecin que vous aimez? Si oui, vous voudrez peut-être trouver un plan PPO dans lequel votre médecin fait partie du réseau de fournisseurs de la compagnie d'assurance.
• Quel est le paiement maximal à vie du régime? Essayez d'obtenir le montant le plus élevé possible si vous achetez un plan à long terme.
• Le plan offre-t-il des services à prix réduit pour les soins préventifs, comme un examen annuel gratuit?
• Souhaitez-vous que les services spécialisés comme la physiothérapie, la chiropratique et l'acupuncture soient couverts?
• Pour les OPP, quel est le coût des services hors réseau, si vous en voulez ou avez besoin? Pouvez-vous vous le permettre?

Conclusion
Obtenir votre propre police d'assurance santé n'est pas aussi simple et économique que de s'inscrire dans le plan d'un employeur, mais une fois que vous avez compris ce dont vous avez besoin et que vous vous familiarisez avec la terminologie, ce n'est pas trop intimidant. Avec le nombre d'options disponibles, vous pouvez probablement trouver un plan qui répond à vos besoins - et votre budget.