L'assurance est l'un des achats impairs de la vie. Nous l'achetons tous, et ensuite nous prions tous pour dire que c'était une perte d'argent et que nous n'aurons jamais besoin de l'utiliser. Mais les accidents se produisent, et quand ils le font, l'assurance est ce qui maintient nos finances saines et sauves.

Tutoriel: Introduction à l'assurance

Qu'il s'agisse d'une collision automobile ou de celle de quelqu'un d'autre, votre couverture d'assurance automobile devrait vous aider. Cependant, cela dépend de vous et cela dépend de la combinaison d'options qui composent votre police d'assurance. Malgré ce que les publicités télévisées voudraient vous faire croire, il n'y a pas de paquet d'assurance unique, et il peut être déroutant de choisir les meilleures options pour votre situation.

Afin de vous protéger sans trop payer, explorons les facteurs à prendre en compte pour établir la bonne couverture pour votre véhicule, ainsi que la façon de choisir une bonne compagnie d'assurance qui traitera vos réclamations si un accident arrive.

Facteurs à considérer avant d'acheter une assurance automobile

• Préjudice personnel ou responsabilité personnelle - Mettez toujours votre sécurité et celle de votre famille avant toute autre chose. La couverture des dommages corporels ou de la responsabilité personnelle devrait être très importante lors de la constitution d'un paquet d'assurance. En cas d'accident, l'assurance maladie est la première chose demandée par un établissement médical qui vous traite. Si vous n'avez pas d'assurance maladie, chargez cette option avec une couverture lourde qui paiera pour tous les frais médicaux engagés dans un accident majeur. (Pour obtenir de l'aide sur l'assurance maladie, lisez 20 façons d'économiser sur les factures médicales et Comment choisir un régime de soins de santé .)
• Pilotes non assurés - Étude du Conseil (IRC), si quelqu'un est blessé dans un accident d'automobile, il y a environ une chance sur sept que le conducteur responsable soit non assuré . Ne faites pas confiance aux autres conducteurs et ne tenez pas pour acquis qu'ils auront autant de couverture que vous. Bien qu'il puisse être difficile à digérer que vous devez payer une prime et la franchise pour l'erreur de quelqu'un d'autre, c'est mieux que de renoncer à cette couverture et de risquer de perdre votre véhicule.
• Accidents majeurs - Vous ne devez jamais négliger le pire des cas lorsque vous choisissez une assurance. Que faire si votre voiture est totalisée et doit être remplacée? Si l'accident n'est pas de votre faute, l'assurance de l'autre conducteur (ou la couverture de votre automobiliste non assuré) paiera pour le véhicule. Mais, il existe d'autres situations et calamités naturelles qui peuvent également détruire votre véhicule, et dans ces cas, vous ne pourrez compter que sur votre propre assurance. Dans le cas d'une telle situation, il est préférable d'avoir une couverture suffisante pour réparer ou remplacer votre véhicule.
• Se coincer - Un véhicule est une combinaison de pièces mécaniques, électriques et en caoutchouc.Les choses peuvent mal tourner à tout moment et elles ne sont pas toujours en votre pouvoir pour les prévenir. Mais être prêt pour ces événements est en votre pouvoir si vous ajoutez une couverture de remorquage et de location à votre assurance. Cela pourrait fonctionner mieux que d'avoir une adhésion distincte au club de remorquage, ce qui pourrait vous faire économiser ces frais annuels.
• Vs déductibles Prime - La franchise d'assurance est inversement proportionnelle au montant de la prime. Si la franchise augmente, la prime diminue et vice versa. Cette relation reflète si vous préférez payer plus ou moins de votre propre poche avant d'étendre votre main à l'assureur. Quelle que soit l'option que vous choisissez, assurez-vous que vous pouvez vous le permettre. Certaines personnes préfèrent payer une prime mensuelle plus élevée en échange d'une franchise plus faible pour éviter tout paiement important après un accident.
• Qualité et âge de votre véhicule - Un nouveau véhicule ne tombera probablement pas en panne pendant au moins un an ou deux, de sorte que votre couverture de remorquage devrait être minime (bien que les crevaisons soient toujours un problème). Certains concessionnaires offrent même le remorquage gratuit pour les pannes mécaniques sur les nouvelles voitures. Cependant, une nouvelle voiture sera également coûteuse à réparer ou à remplacer en cas d'accident, alors assurez-vous que votre choix de couverture reflète cela. (Pour résoudre un problème sur votre voiture, consultez Avez-vous acheté un citron? )

  Si vous possédez un vieux véhicule ou un hors-garantie sur un, vous aurez besoin d'un meilleur remorquage et couverture locative. La couverture de location devient importante si vous êtes en faute et votre voiture est endommagée. Si vous n'avez pas de deuxième véhicule et que vous avez besoin d'une voiture pour vous rendre au travail, la couverture de location vous servira pendant que votre voiture sera réparée ou remplacée.
• Expérience de conduite - De nombreuses compagnies d'assurance recommandent automatiquement certaines protections pour certains conducteurs. Par exemple, si vous avez un conducteur adolescent à la maison, il est préférable d'avoir une bonne couverture de responsabilité personnelle avec une franchise plus faible parce que les nouveaux conducteurs sont enclins à faire des erreurs. En plus de cela, les taux pour couvrir les conducteurs adolescents seront automatiquement plus élevés en raison de leur manque d'expérience de conduite. Essayez de ne pas laisser les taux plus élevés vous empêcher d'obtenir une couverture suffisante, cependant.

  Les conducteurs expérimentés qui ont déjà commis des erreurs, comme des infractions ou des accidents, peuvent également avoir des primes plus élevées. Les cours de conduite défensive aident à compenser certains coûts, mais pas tous, donc conduisez prudemment et consciemment pour éviter de payer des primes plus élevées plus tard dans la vie.

Dans la section suivante, nous examinerons quelques astuces pour vous aider à trouver l'assureur automobile parfait.

Choisir votre assureur Choisir la bonne couverture n'est que la première étape. Vous devez également choisir une bonne compagnie d'assurance si vous voulez maximiser la chance que vos réclamations seront payées. Recherchez les qualités suivantes lors du choix de votre assureur automobile.

• Fiable et raisonnable - Les compagnies d'assurance doivent être fiables et offrir une couverture raisonnable pour les prix qu'elles facturent. Dans certains États, il n'y a pas beaucoup de différence de prix entre les compagnies d'assurance en raison des mandats de l'État.Dans la plupart des États, cependant, les entreprises citent des prix différents pour une couverture similaire.
• Couvre le véhicule à tout moment - Beaucoup de petites compagnies d'assurance offrent des tarifs bas par rapport aux grandes en raison de leurs frais généraux moins élevés. Mais, quand il y a un accident et une réclamation d'assurance est déposée, ces petites entreprises peuvent parfois être une douleur. Ils peuvent essayer de se laver les mains et dire: «ce n'est pas couvert par votre politique." Ce n'est pas ce que vous voulez entendre quand vous en avez vraiment besoin après avoir payé vos primes pendant des mois. Aussi, ne partez pas avec une compagnie d'assurance locale qui ne couvre pas les accidents hors de l'État. (Un accident peut signifier des coûts d'assurance plus élevés - même si ce n'était pas votre faute, pour en savoir plus, lisez Dépôt d'une réclamation d'assurance augmenter vos taux )

Soyez un acheteur avisé: faites vos devoirs et vérifiez ce que la police d'une entreprise couvre et ne couvre pas avant d'acheter votre police. En considérant n'importe quelle compagnie, grande ou petite, dont les coûts sont inférieurs, considèrent également leur service à la clientèle. En outre, c'est une bonne idée d'enquêter sur la solidité financière de l'entreprise (ce qui influe directement sur sa capacité à payer vos réclamations) grâce à un service de notation tel que A. M. Best.

Gardez également à l'esprit qu'une entreprise offrant un rabais sur le premier ou le deuxième mois de primes compensera probablement cette réduction avec des tarifs plus élevés dans les mois suivants. Dans l'ensemble, vous voulez trouver le juste milieu entre le prix et la qualité.

N'en faites pas trop Lorsque vous parlez à un agent d'assurance ou à un fournisseur de services, ils essaieront de vous vendre plus de couverture pour qu'ils puissent gagner plus d'argent. En général, vous n'avez pas besoin d'un montant élevé de couverture, sauf si vous possédez un véhicule coûteux, conduisez beaucoup ou n'avez pas une assurance santé adéquate. De nombreuses compagnies d'assurance sont en mesure de faire de l'argent facilement des acheteurs sans instruction qui ne savent pas ce qu'ils veulent. En utilisant les conseils de cet article, vous n'aurez pas à laisser un agent parler en douceur voler de l'argent de votre poche.

Avoir une couverture d'assurance abondante et fiable est un élément très important de la propriété automobile: vous ne voulez pas avoir de problèmes d'argent lorsque vous traversez déjà le traumatisme d'un accident. Soyez un acheteur avisé, effectuez les recherches appropriées, comparez les devis et créez un forfait qui convient à la fois à vos besoins de couverture et à votre budget.

Pour plus de détails, voir 12 Assurance-automobile et Assurance automobile .