"L'assurance automobile? Nan, je n'ai pas besoin de ça. "Si vous avez déjà prononcé ces mots, il y a de fortes chances que vous soyez un millénaire. En fait, seulement 64% des Américains de 18 à 29 ans ont une assurance automobile, comparativement à une moyenne de 84% pour tous les conducteurs âgés, selon une enquête commandée par InsuranceQuotes. com.

Bien sûr, cela n'est pas une surprise. Les Millennials sont généralement un groupe optimiste et parfois trop confiant. "Je suis un super pilote! Rien n'arrivera jamais à ma voiture. "Cependant, il y a de fortes chances que quelque chose arrive à votre voiture - et quand c'est le cas, vous allez devoir débourser de la pâte.

Selon la National Highway Traffic Safety Administration, il y a eu près de 6 millions d'accidents de la route déclarés par la police aux États-Unis en 2013 - sans parler d'environ 10 millions d'accidents de voiture non déclarés. Pour aggraver les choses, ces accidents coûtent beaucoup d'argent aux conducteurs. En 2013, la réclamation moyenne pour collision était de 3 144 $. Pourriez-vous vous permettre de payer ce montant de votre poche?

Regardez, nous l'obtenons. L'assurance automobile n'est pas la façon la plus excitante de dépenser votre argent (voir Guide d'initiation à l'assurance automobile ). La couverture de collision n'offre pas de gratification instantanée comme un iPhone flambant neuf et l'achat d'une assurance responsabilité prend une part de votre budget de voyage. Mais l'assurance automobile n'est pas seulement intelligente; Dans la plupart des Etats, c'est une obligation légale.

Même avec d'excellentes aptitudes de conduite, des accidents se produisent. Que faire si un chêne tombe sur votre camion garé? Que faire si votre hybride est croqué dans un pileup autoroute? Sans assurance automobile, un accident comme celui-ci pourrait vous catapulter dans des difficultés financières.

Il est essentiel de considérer l'assurance automobile comme étant la bonne, alors continuez à lire pour savoir quel type de protection vous avez besoin (voir Meilleurs conseils pour moins cher, meilleure assurance auto ).

Couverture automobiliste non assurée / sous-garantie

Si votre voiture est heurtée par un chauffeur accidenté ou par quelqu'un qui n'a pas d'assurance automobile, la couverture automobiliste non assurée paiera pour les réparations de votre véhicule. Il couvre également toutes les factures médicales, les coûts de douleur et de souffrance et (dans le pire des cas) les frais funéraires pour les passagers de votre voiture. Ce type de couverture est obligatoire dans certains états.

Couverture de collision

Voici exactement ce que cela donne: Si vous êtes en collision avec une voiture, cette couverture vous aidera à payer les réparations de votre véhicule. Si les réparations représentent plus que la valeur de votre voiture, votre compagnie d'assurance vous fera probablement un chèque de la valeur totale de votre véhicule au lieu de payer pour les réparations. Si vous possédez une voiture neuve ou relativement neuve, l'assurance collision est un must.

Couverture de responsabilité civile pour blessures corporelles

Si vous avez un accident qui cause des blessures à autrui, cette assurance couvre les soins médicaux, les frais de réadaptation, les frais funéraires, les frais juridiques et les frais de souffrance. Il couvre vos passagers, ainsi que les conducteurs et les passagers des autres voitures et des piétons blessés. Ce type de couverture est obligatoire dans la plupart des États et les limites minimales varient d'un État à l'autre.

Couverture des dommages aux biens

Si vous causez un accident de voiture, cela ne couvre pas seulement les dommages que vous causez aux autres véhicules - il couvre également les dommages matériels. Disons que vous parvenez à manquer un chien ou un cerf et claquer dans la clôture de quelqu'un. La couverture de responsabilité de dommages de propriété aidera à payer pour les réparations de barrière ou le remplacement. Cependant, cette couverture couvre rarement les dommages à votre propre voiture. Pour payer ces dommages, vous aurez besoin d'une couverture de collision.

Comme la couverture des blessures corporelles, la responsabilité des dommages matériels est obligatoire dans la plupart des États et les limites minimales de couverture requises varient d'un État à l'autre. Par exemple, la couverture minimale en Floride est de 10 000 $, mais dans l'Ohio, elle est de 25 000 $. Cependant, ces minimums ne sont généralement pas suffisants pour vous protéger - surtout si vous considérez que le coût moyen d'une voiture neuve est de 33 $. , 560, selon Kelley Blue Book. Parlez à votre fournisseur d'assurance pour discuter de la couverture de responsabilité dont vous avez besoin.

Couverture complète

Lorsque vous voyez le mot «compréhensif», vous pouvez supposer qu'il s'agit de toute la couverture dont vous aurez besoin, puisqu'elle couvre évidemment tout. Mais ce n'est pas le cas. (Oui, les conditions d'assurance automobile peuvent être trompeuses.)

Une assurance complète couvre tout dommage à votre voiture qui n'est pas causé par une collision. Cela comprend le vol, le vandalisme, les émeutes, les incendies, les catastrophes naturelles (pensez aux ouragans, aux inondations et aux tornades), les dommages causés par les animaux et les chutes d'objets (pensez que des objets volent à l'arrière des camions). votre voiture.) Cette assurance paie également si votre voiture et / ou son contenu sont volés. De nombreux prêteurs exigent ce type de couverture. Si vous devez encore de l'argent sur votre véhicule ou si vous louez une voiture, vérifiez auprès du prêteur si une couverture complète est requise.

Neuf contre vieux

Vous pouvez supposer que les nouvelles voitures sont plus chères à assurer puisqu'elles valent habituellement plus. Cependant, ce n'est pas toujours le cas. L'assurance pour les voitures neuves est souvent abordable parce que ces véhicules sont conçus avec des fonctions de sécurité avancées (voir Comment les assureurs décident de votre taux d'assurance automobile ). Les tarifs d'assurance automobile sont déterminés en partie par les dommages prévus à votre voiture. Lorsque votre voiture comprend des dispositifs de sécurité plus modernes, il est moins probable que votre voiture soit endommagée lors d'un accident, ce qui est un facteur dans les taux inférieurs.

En même temps, si vous possédez un véhicule beaucoup plus ancien qui a déjà été remboursé, vous n'aurez peut-être pas besoin de beaucoup d'assurance. Alors que vous aurez probablement besoin d'acheter une couverture de responsabilité (surtout si c'est obligatoire dans votre état), une assurance collision et complète ne peut pas valoir la peine - surtout si vous pouviez vous permettre de réparer ou de remplacer votre voiture.Si votre voiture vaut 5 000 $ ou moins, les primes que vous paierez au fil du temps dépasseront probablement le paiement, même si votre voiture est totalisée.

Assurance auto en cas de location

Si vous louez une voiture, le concessionnaire peut vous demander d'acheter une assurance d'écart (voir Se lever pour accélérer l'assurance contre les pertes de voiture ). Dans le cas où vous êtes impliqué dans un accident ou votre voiture est volée, cette couverture paie la différence entre la valeur de la voiture et le montant que vous devez sur le bail. Certains baux incluent cette couverture sans frais supplémentaires, alors lisez attentivement votre contrat de location avant d'acheter cette couverture par vous-même.

Vous pourriez également être tenu de souscrire une assurance collision et responsabilité civile pour une voiture louée. Après tout, votre véhicule appartient à la société de location - et il veut évidemment s'assurer que son investissement est couvert si la voiture est endommagée ou volée. Encore une fois, lisez votre contrat et demandez à votre société de crédit-bail les exigences en matière d'assurance et les limites de couverture minimale.

The Bottom Line

Si vous possédez une voiture, louez une voiture ou même conduisez la voiture de quelqu'un d'autre, l'assurance automobile est un must-have. Non seulement certains types de couverture sont-ils obligatoires dans la plupart des États, mais le type d'assurance auto pourrait vous protéger d'une catastrophe financière si votre voiture est volée, endommagée ou, pire, si vous causez un accident qui vous blesse ou nuit aux autres.

Alors que vous devez absolument souscrire une assurance automobile, ne payez pas trop cher pour une couverture que vous n'utiliserez pas. Consultez les exigences de couverture de votre état et déterminez le type et la couverture dont vous avez besoin en fonction de l'âge de votre voiture, de vos habitudes de conduite et de votre situation financière actuelle.

Il est important de magasiner pour obtenir la meilleure offre. Demandez des devis auprès de plusieurs compagnies d'assurance auto et trouvez la politique qui vous convient le mieux. Si vous avez moins de 25 ans, la comparaison est particulièrement importante parce que vous payerez probablement plus d'assurance que vos amis plus âgés ou les membres de votre famille, surtout si vous êtes un homme, car les jeunes hommes ont statistiquement plus d'accidents. Pour plus de conseils sur l'assurance automobile pour les jeunes conducteurs, voir Assurance auto bon marché pour les étudiants universitaires .