robo-advisor Asset Builder vaut-il la peine? La réponse courte est "ça dépend. «Si vous êtes un investisseur passif à faire soi-même, vous n'avez probablement pas besoin d'Asset Builder. Tant que vous pouvez évaluer votre tolérance au risque, choisissez un panier diversifié de fonds indiciels à frais modiques et rééquilibrer votre portefeuille chaque année, vous êtes probablement mieux lotis. De plus, si vous n'avez pas le montant d'investissement minimum de 50 000 $, vous n'êtes pas admissible à l'outil de création d'actifs.

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Pour les investisseurs dont la capitalisation boursière est au moins de 50 000 $ et qui sont prêts à payer des frais, l'outil de création d'actifs peut vous convenir. Asset Builder offre les fonds communs de placement DFA bien considérés. Ces fonds sont uniquement des conseillers, ce qui signifie que vous ne pouvez investir dans ces fonds que par l'intermédiaire d'un conseiller financier et non par vous-même. (Pour en savoir plus, consultez: Un conseiller financier en ligne vous convient-il? )

Ce qu'offre Asset Builder

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Après un court questionnaire sur la tolérance au risque et l'horizon temporel, vous êtes dirigé vers l'un des 12 portefeuilles d'investissement prédéfinis. Asset Builder construit ses portefeuilles en utilisant la théorie du portefeuille moderne bien considérée. Les prémisses sous-jacentes sont les suivantes: «Les marchés sont efficients, les placements d'actifs sont à juste prix, la diversification réduit les risques et la répartition de l'actif est équilibrée dans de nombreuses catégories d'actifs. "Asset Builder prétend améliorer l'approche d'indexation passive simple avec un concept appelé indexation intelligente. Cette approche, popularisée par les chercheurs Fama et French, indique que les actions à petite capitalisation et à prix bas surperforment les indices diversifiés plus larges à long terme. (Pour plus d'informations, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

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Asset Builder prétend également améliorer la diversification traditionnelle avec une allocation intelligente. Cela signifie que l'optimisation de la variance des avoirs tente d'obtenir le meilleur rendement pour le risque le plus faible tout en tenant compte de toute combinaison de catégories d'actifs. Par exemple, Asset Builder Portfolio 8 ressemble à ceci:

Fixed Income

• 15% - DFA Dimensional 1 an Fixed Income (DFIHX)
• 15% - DFA Intermédiaire Government Fixed Income (DFIGX)
• 10% - DFA 2 ans Global Fixed Income (DFGFX)
• 10% - DFA Global Fixed Income à 5 ans I (DFGBX)

U. S. Grande

• 4% - Portefeuille de valeur à grande capitalisation américaine DFA (DFLVX)
• 4% - Croissance à grande capitalisation américaine DFA (DUSLX)

U. S. Petit

• 7% - Valeur US DFA des petites capitalisations (DFSVX)
• 3% - Croissance des petites capitalisations américaines DFA (DSCGX)
• 4% - Caps Micro américain DFA (DFSCX)

FPI > 8% - DFA Real Estate (DFREX)

• International

5% - DFA Valeur des petites capitalisations internationales (DISVX)

• 4% - DFA Croissance des petites capitalisations internationales (DISMX)
• Marchés émergents

5% - Valeur des marchés émergents DFA (DFEVX)

• 6% - DFA des marchés émergents à faible capitalisation (DEMSX)
• Vous remarquerez que la portion à revenu fixe du portefeuille comprend des obligations mondiales, une catégorie d'actif robo-conseillers.En plus des actions et obligations traditionnelles, une classe immobilière est également incluse. Notez que, comme mentionné précédemment, le portefeuille est fortement pondéré vers les sociétés à faible capitalisation et de croissance. (Pour en savoir plus, voir:

Devriez-vous faire confiance à un robot pour gérer votre argent? ) Honoraires

Les honoraires d'Asset Builder sont inférieurs aux honoraires de 1% et plus des conseillers financiers traditionnels, mais supérieurs à certains de ses pairs robo-conseillers. Il y a deux composantes à leur structure de frais. Le premier est la charge de gestion d'investissement qui est calculée sur la base des actifs sous gestion (AUM). Les seconds sont les frais des fonds communs de placement sous-jacents. Les frais de gestion de fonds sont inclus chaque fois que vous investissez dans un fonds commun de placement et ne peuvent être évités, que vous investissiez seul, avec un conseiller financier ou un conseiller financier.

Les frais de gestion d'Asset Builder varient en fonction de la taille de votre portefeuille. Les actifs entre 50 $, 0000 et 249 000 $ sont perçus moyennant des frais de gestion de 45%. Ceux avec des investissements d'une valeur comprise entre 250 000 $ et 599 999 $ paient des frais de gestion de 0. 43%. À mesure que les actifs sous gestion diminuent, les frais de gestion s'accompagnent de frais de gestion de 0,30% pour les portefeuilles de 1 million à 3 dollars. 9 millions. Les portefeuilles de plus de 20 millions de dollars ne paient que 0. 20% d'actifs sous gestion. Le deuxième élément de frais est les frais de fonds DFA sous-jacents. Selon votre portefeuille spécifique, ces frais varient de 0, 25% à 0, 48%. Asset Builder dispose d'un outil qui aide l'investisseur à calculer à l'avance les frais attendus. (Pour en savoir plus, voir:

Wealthfront Versus Betterment .) The Bottom Line

Pour les investisseurs particuliers, Asset Builder n'est pas nécessaire. Si vous êtes un investisseur qui pourrait normalement payer pour un conseiller financier traditionnel, alors Asset Builder peut vous servir très bien, avec des frais moins élevés. Mais avec Asset Builder, vous ne recevrez pas la touche personnelle traditionnelle d'un conseiller financier. Pour les investisseurs à la recherche d'un conseiller robo simple qui utilise un portefeuille diversifié de fonds indiciels, il existe des alternatives moins coûteuses que Asset Builder. (Pour en savoir plus, voir:

Guide pour choisir le meilleur robot-conseiller .)