Les conseillers financiers en ligne ou les robo-conseillers font fureur en ce moment, du moins d'après ce que j'ai lu dans la presse financière et de voir sur les médias sociaux. Fidelity Institutional a récemment conclu un accord avec le conseiller en ligne Betterment et Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44.) 65 - 38% Créé avec Highstock 4. 2. 6 < ) a récemment dévoilé son propre service de robo-conseiller.

Un conseiller en ligne vous convient-il? La réponse, comme la plupart des questions dans le monde de la planification financière est que cela dépend. Voici quelques pensées à considérer.

De quel niveau de conseil avez-vous besoin?

Certes, si vous avez un portefeuille à sept chiffres et avez besoin de conseils dans des domaines complexes comme la planification fiscale, la planification successorale, l'exercice d'options d'achat d'actions et autres, un robo-conseiller n'est probablement pas pour vous. . Les gens comme ceci sont mieux servis par une relation avec un conseiller financier plus traditionnel.

Pour les Millennials et autres ayant des portefeuilles plus modestes qui pourraient avoir besoin de conseils sur la répartition de l'actif et peut-être une aide financière de base, bon nombre des conseillers en ligne d'aujourd'hui pourraient faire l'affaire. (Pour en savoir plus, voir:

Les conseillers financiers doivent rechercher ce groupe MAINTENANT .) Tous les conseillers en ligne ne sont pas les mêmes

Tout comme tous les conseillers financiers traditionnels ne sont pas les mêmes conseillers. Dans le monde des conseillers financiers traditionnels, il existe des différences dans leurs domaines d'expertise, la façon dont ils sont rémunérés et les types de clients avec lesquels ils travaillent. La même chose est vraie dans l'espace robo-conseiller.

Par exemple, le conseiller en ligne Learnvest s'adresse à une variété de personnes ayant des besoins allant de la budgétisation de base à celles qui ont besoin de planification financière et de conseil en investissement. Leurs frais varient d'environ 70 $ à 400 $ sur une base unique avec des frais mensuels pour un soutien continu. Et Personal Capital propose des services orientés un peu plus haut de gamme et cible les investisseurs avec des portefeuilles allant de 250 000 à 1 million de dollars.

Commodité et accessibilité

L'un des avantages majeurs des conseillers en ligne est la facilité de travailler avec eux et la facilité d'accès à leurs services. En tant que parent de trois Millennials, je sais que cette génération est très habituée à acheter des biens et services en ligne, alors pourquoi pas des conseils financiers? (Pour en savoir plus, voir:

Habitudes monétaires des millennials. ) Les conseillers en ligne sont accessibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ce qui pourrait intéresser un large éventail de clients. Avec les horaires chargés de tout le monde, ce niveau d'accessibilité pourrait inciter certains à aller chercher l'aide financière dont ils ont besoin.

Comprendre ce qui se cache derrière les conseils

Ce n'est pas parce qu'un conseiller en ligne est accessible et à un prix raisonnable que le conseil est utile.Il incombe à tous ceux qui envisagent d'utiliser un conseiller en ligne de faire leurs devoirs en premier et de comprendre comment les recommandations d'investissement sont générées.

La plupart des robo-conseillers utilisent des algorithmes d'une sorte ou d'une autre pour faire leurs recommandations d'investissement. Même si vous n'êtes peut-être pas un mathématicien ou un expert en placement, posez des questions et lisez leur méthodologie d'investissement pour voir si cela a du sens pour vous. (Pour en savoir plus, voir:

Comment la technologie aide les conseillers financiers .) Faut-il que ce soit «Ou? "

Je ne suis certainement pas un expert dans le domaine des conseillers en ligne, mais il me semble qu'avec Schwab et Fidelity entrer dans cet espace, il ne faudra pas longtemps avant que certains des meilleurs aspects des conseillers en ligne se chevauchent l'offre de services de conseillers traditionnels en brique et mortier. En fait, nous en voyons quelques-unes depuis plusieurs années avec des fonctionnalités telles que les portails clients en ligne sur les sites Web de nombreux conseillers financiers.

Il est probable que nous verrons une variation d'un conseiller en ligne par des conseillers financiers plus traditionnels à l'avenir dans le but d'attirer des clients plus jeunes qui peuvent ensuite devenir les clients plus grands qui ont besoin, veulent, et peuvent se permettre plus traditionnels. -service de service.

Travailler en ligne et à distance avec les clients présente également des avantages pour le conseiller financier traditionnel. Bien qu'il y ait certainement des coûts pour construire et maintenir leur site Web, il y aurait des économies résultant de l'élimination d'une présence physique et, de manière concevable, la possibilité d'atteindre un plus large éventail de clients potentiels. (Pour une lecture connexe, voir:

Les meilleurs plans de retraite pour les millennials .) Que se passe-t-il lorsque le marché se redresse?

La croissance des conseillers en ligne a eu lieu au cours d'un marché haussier torride qui se poursuit depuis mars 2009. Qu'adviendra-t-il de ces entreprises pendant le prochain marché baissier? Est-ce que leurs clients plus jeunes et inexpérimentés vont renflouer leurs investissements? Je n'ai honnêtement aucune idée. Cependant, un avantage pour le contact humain est la possibilité pour le conseiller de parler aux clients nerveux du rebord proverbial. (Pour en savoir plus, voir:

Planification de la retraite au millénial .) Conclusion

Toutes les entreprises sont touchées par les progrès de la technologie et par le changement en général. L'activité de services financiers ne fait pas exception. En fait, les conseillers financiers dépendent beaucoup de la technologie pour ce qu'ils font. L'évolution vers les conseillers en ligne n'est pas une surprise. Un conseiller en ligne vous convient-il? Pour beaucoup, la réponse pourrait être «oui», en particulier les jeunes investisseurs moins aisés qui ont été terriblement mal desservis par l'industrie des services financiers. Cet espace évoluera sûrement au fil du temps et offrira de meilleures options aux investisseurs et aux conseillers financiers avisés. (Pour en savoir plus, voir:

Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux Robo-Advisors .)