La planification patrimoniale est un élément clé du travail de tout conseiller financier. Ce n'est pas seulement dans le meilleur intérêt de vos clients de les aider à commencer à préparer leurs proches pour éventuellement prendre en charge leur richesse, mais cela pourrait aussi être bénéfique pour vous aussi. En effet, grâce à la planification héritée, vous pouvez avoir la possibilité de continuer à gérer le portefeuille de votre client pour quiconque prend en charge les actifs.

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La planification patrimoniale en général comporte trois éléments clés: aider le client à créer et à accumuler un niveau de sécurité financière pour lui-même; conseiller sur la façon de planifier le gardiennage et la gestion de la succession d'un client afin qu'il continue de prospérer après son décès; et adresser toute charge fiscale potentielle que les héritiers de la succession peuvent faire face. Tout cela devrait être discuté lors de réunions entre le conseiller et le client. Ensuite, lorsque vous vous sentirez en sécurité que le plan est bien pensé et peut être mis en œuvre, vous pouvez parler avec votre client des avantages de l'ouverture de la discussion aux futurs héritiers de sa richesse. (Pour plus d'informations, voir: La planification successorale devient numérique: comment démarrer. )

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Rencontrez les héritiers

Si une cliente envisage de léguer sa fortune à son plus proche parent, le conseiller devrait suggérer d'organiser une réunion avec le (s) client (s) et leurs enfants pour commencer à parler à propos de la transition de la richesse. C'est un bon moment pour le conseiller et le client de parler aux héritiers du client des valeurs de la famille afin qu'ils puissent continuer à les exercer même après la mort de leurs parents ou de leurs proches. (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour conserver les héritiers de votre client .)

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Ils devraient également parler de la façon dont ils aimeraient que leurs biens et leurs biens soient gérés. Il est important que les héritiers de la richesse commencent à se familiariser avec la façon dont la succession du client a fonctionné jusqu'à présent et quels sont les souhaits du client pour l'avenir de la succession. (Pour en savoir plus, voir: Comment s'attaquer au transfert de richesse. )

Mettez-le par écrit

Un moyen pour le client, le plus proche parent et le conseiller d'être clair sur le Le souhait du client est d'aider le client à rédiger une lettre qui détaille non seulement ses valeurs, mais aussi sa préférence pour la richesse qui sera mise en jeu par la prochaine génération. Le conseiller peut ensuite travailler avec les proches des clients pour les informer sur certains concepts de planification financière de base qui les aideront à réaliser les souhaits de leurs parents.

Le conseiller devrait également parler à ses clients de tout désir qu'ils pourraient avoir de faire don d'une partie de leur patrimoine à des organisations philanthropiques ou caritatives et de partager cette information avec leurs proches, afin qu'il n'y ait pas de surprises le moment venu.

Certains conseillers ont aidé leurs clients à rédiger une série de documents patrimoniaux plus détaillés, puis à utiliser ces documents lors de réunions entre leur client et les futurs héritiers de leur patrimoine. Tenir des conversations sur la destination des actifs du client et sur la façon dont les clients aimeraient qu'ils soient gérés est une étape importante dans la planification d'une transition en douceur. Cela aide à ouvrir le dialogue à un moment où tout le monde peut encore être impliqué dans la conversation. (Pour en savoir plus, voir: Dons de bienfaisance: Comment aider les clients à en faire plus .)

Encore une fois, ces réunions ont la possibilité de porter fruit à long terme, non seulement pour la famille mais aussi pour conseiller en termes de maintien du contrôle des comptes de son client. Si les héritiers d'un client sont à l'aise avec vous et voient que vous êtes digne de confiance et ont fait du bon travail avec leur famille, ils seront plus enclins à vous garder au travail une fois que le client est décédé. (Pour en savoir plus, voir: Principaux conseils pour aider les clients à laisser un héritage. )

Utiliser les dernières technologies

Certains conseillers ont adopté les dernières technologies d'enregistrement, comme la prise de vidéos du client s'adressant à leurs proches pour fournir des messages personnels ou des instructions. En partageant ces histoires en vidéo, la prochaine génération pourra voir et entendre de première main comment sa famille a été capable de créer une telle richesse. C'est un bon moyen de transmettre certaines leçons de vie que les proches peuvent transmettre aux générations futures.

Faire face aux taxes

La planification fiscale pour le legs d'actifs est certainement devenue plus facile et moins fastidieuse qu'auparavant, mais cela ne signifie pas que c'est moins compliqué.

Il y a souvent des actifs cachés qui peuvent être inclus dans la facture fiscale d'un héritier que votre client n'a peut-être pas pris en compte. Ils comprennent les actifs imposables tels que les polices d'assurance-vie et les rentes, les IRA et divers types de fiducies. En outre, alors que les lois fiscales fédérales peuvent être quelque peu évidentes, les taxes d'État peuvent varier considérablement. Il est important de passer en revue tous les scénarios possibles avec vos clients dès le début, afin que leurs héritiers ne soient pas confrontés à une facture fiscale énorme à laquelle ils ne s'attendaient pas. (Pour en savoir plus, voir: 4 façons de réduire au minimum les taxes successorales .)

Les résultats

Les conseillers ne devraient pas sous-estimer l'importance de la planification patrimoniale pour les clients. C'est quelque chose qu'ils devraient faire dans le cadre du service responsable des clients, mais aussi peut aider à s'assurer que les héritiers les retiennent pour aider à gérer leur patrimoine hérité. (Pour en savoir plus, voir: Comment aider les clients à éviter les pièges de la planification successorale .)