La nouvelle année est pleine d'espoir, de promesses et de résolutions. Alors que beaucoup de gens se résolvent à nouveau pour obtenir une meilleure forme physique, il est probable que autant de gens jurent de nettoyer leur situation financière. À cette fin, Fidelity Investments a récemment publié son septième rapport annuel sur les résolutions du Nouvel An pour 2016.

Parmi ses principales conclusions:

• 37% des Américains ont pris des résolutions financières pour la nouvelle année contre 31% pour 2015 - une augmentation de 19%.
• Les trois principales résolutions sont restées cohérentes avec les études antérieures: épargner plus (54% de ceux qui ont pris des résolutions), dépenser moins (19%) et rembourser la dette (16%).
• Parmi les répondants ayant pris une décision avant 2015, plus de la moitié estimaient qu'ils étaient financièrement mieux lotis et moins endettés qu'il y a un an.

S'en tenir à de nouvelles résolutions peut être plus facile si vous travaillez avec un conseiller financier, qui peut vous aider à élaborer un plan financier pour vous assurer de rester sur la bonne voie. Voici des exemples de résolutions financières populaires tirées de l'étude et de la façon dont les conseillers financiers peuvent aider les clients à atteindre leurs objectifs. (Pour la lecture connexe, voir: 3 façons d'être à l'aise pour investir cette année. )

Économisez davantage pour la retraite

Parmi les personnes interrogées qui ont indiqué que l'objectif était d'épargner davantage, la solution d'épargne à long terme la plus populaire consistait à mieux planifier leur départ à la retraite dans un IRA ou un régime de retraite en milieu de travail comme un 401 (k ) plan.

Les conseillers financiers peuvent soutenir les clients en les conseillant sur les meilleures options à choisir dans le plan de leur employeur et en les aidant à rééquilibrer périodiquement. Si le plan du client comporte une option de rééquilibrage automatique, le conseiller pourrait l'encourager à participer à cette option.

En outre, les conseillers financiers peuvent montrer aux clients les avantages d'augmenter le montant épargné pour la retraite. Il s'agit d'un élément clé du processus de planification financière et il peut aider les clients à respecter leur résolution s'ils peuvent constater un avantage tangible.

Épargner pour les coûts des soins de santé à long terme

L'épargne pour couvrir les coûts des soins de santé à la retraite était aussi une résolution d'épargne à long terme populaire citée dans l'étude. Cela concorde avec les préoccupations concernant le coût des soins de santé pour les retraités cités dans une autre étude de Fidelity, selon laquelle un couple âgé de 65 ans devrait s'attendre à dépenser 245 000 $ en soins de santé à la retraite. (Pour plus de détails, voir:

7 façons de réduire les coûts de santé à la retraite. ) L'une des meilleures options est de suggérer aux clients d'utiliser un régime d'assurance santé à franchise élevée HSA) pendant leurs années de travail. Idéalement, ils vont financer la HSA et laisser cet argent s'accumuler tout en couvrant les dépenses médicales hors de la poche d'autres sources pendant qu'ils travaillent.

Les conseillers financiers devraient encourager cette stratégie d'épargne pour les clients qui sont susceptibles d'attendre de tels coûts de soins de santé et les guider tout au long du processus. Les conseillers devraient également suggérer des options de placement pour l'argent dans certains cas, si cette stratégie correspond aux objectifs du client et à sa tolérance au risque.

Épargner pour le collège

Un autre objectif d'épargne à long terme est de mettre de l'argent de côté pour les fonds collégiaux des enfants. Les conseillers financiers peuvent aider leurs clients à regarder les véhicules d'épargne des collèges comme les plans 529 et autres.

De nombreux conseillers financiers servent également d'accompagnateurs financiers de facto pour leurs clients. L'un des principaux locataires du coaching est de tenir le client responsable de ses objectifs. Bien qu'il ne soit pas nécessaire (ou agréable) de traquer un client, les conseillers peuvent vous aider en vous posant régulièrement des questions sur ces éléments / objectifs lors de réunions ou par courriel ou par téléphone. (Pour plus de détails, voir:

Top 5 façons dont les conseillers peuvent faire appel aux clientes ) S'en tenir aux résolutions

Selon l'étude, ceux qui prennent des résolutions financières sont mieux lotis que ceux qui 't. Voici quelques résultats connexes pour l'année dernière:

Parmi ceux qui ont pris des résolutions, 51% estiment qu'ils seront financièrement mieux lotis en 2016 contre 38% de ceux qui n'ont pas pris de résolutions avant 2015.

• Pour ceux qui ont fait des résolutions, 43% ont estimé qu'ils seraient en mesure d'augmenter leur épargne-retraite pour 2016 d'au moins un pour cent contre 22% de ceux qui n'ont pas pris de résolutions.
• Parmi ceux qui ont atteint au moins 80% d'un objectif financier fixé avant 2015, 56% ont estimé que leur situation financière globale s'était améliorée contre 34% qui n'avaient pas atteint au moins 80% de leur objectif financier.
• The Bottom Line

Les clients qui entrent dans la nouvelle année avec des résolutions financières et des objectifs sont plus susceptibles de les atteindre et de trouver leur situation financière globale améliorée par rapport à ceux qui ne le font pas. Les conseillers financiers devraient encourager ce processus, ils devraient aider les clients qui en ont besoin et ils devraient travailler avec les clients pour suivre leurs progrès au cours de l'année et au-delà. (Pour plus d'informations, voir:

Comment les conseillers peuvent aider les clients à éviter les arnaques fiscales. )