Préserver et transmettre la richesse à la génération suivante ou à d'autres membres de la famille présente toujours un dilemme pour les riches. Comment le faire sans avoir trop mangé par les impôts? C'est une question à laquelle la plupart des planificateurs immobiliers ont déjà fait face, et ils continueront à le faire. Voici quelques conseils à l'intention des conseillers financiers pour amener les clients à se concentrer sur les mesures appropriées qu'ils devraient prendre pour planifier la transmission de leur patrimoine à leurs proches, avant qu'il ne soit trop tard.

Définir des plans clairs et précis

Il est important que les conseillers fassent savoir à leurs clients que les détails sont importants en matière de testament et de planification successorale. Ils ne peuvent jamais être trop précis quant à la façon dont ils veulent que leur succession se divise ou être trop détaillés sur le type d'arrangements qu'ils aimeraient prendre en charge plus tard dans la vie, s'ils deviennent incapables ou extrêmement malades. Par exemple, les conseillers devraient parler aux clients de la désignation des destinataires pour tous leurs biens personnels, même les plus petits et les moins importants qui peuvent constituer une partie significative de leur patrimoine, comme les œuvres d'art, une collection d'armes à feu, des antiquités, les actifs de reproduction qui peuvent exister et qui pourraient potentiellement devenir un enfant. (Pour en savoir plus, consultez: Conseils en planification successorale pour les conseillers financiers .)

Les conseillers feraient aussi bien de suggérer à leurs clients qu'ils arrivent avec des bénéficiaires primaires et subsidiaires. Cela aidera à éviter les problèmes si un bénéficiaire principal décède avant qu'un nouveau bénéficiaire ait été nommé. La dernière chose que vous voulez faire est de laisser l'État prendre en charge les actifs et les redistribuer aux proches du bénéficiaire, si ce n'est pas là que votre client avait l'intention de partir.

Le nouveau conjoint

Peu importe la qualité du mariage de vos clients, il y a de fortes chances pour que, si une personne décède, l'autre se remarie. Aussi inconfortable que puisse être la discussion, c'est une bonne idée pour les couples d'en parler. Ils devraient prendre des décisions sur la part de leurs biens qui ira au nouveau conjoint, plutôt qu'aux enfants du premier mariage, si la personne restante dans le couple d'origine décède avant que le nouveau conjoint ne le fasse. (Pour en savoir plus, voir: Conseillers: Ignorez un conjoint à vos risques et périls .)

Il suffit de lire les tabloïds pour se renseigner sur les cas très médiatisés dans lesquels les enfants adultes se retrouvent coupés d'un volonté ou d'hériter de certains actifs de leurs parents, parce que tous les biens, les comptes et les objets personnels sont allés directement à la nouvelle épouse ou le mari. En fait, dans certains États, les règles de partage des conjoints et les droits de propriété familiale peuvent l'emporter sur les testaments, alors il vaut mieux prévenir que guérir, pour l'amour des enfants.

Plan pour les maladies inattendues, les factures d'hôpital

C'est formidable que les gens vivent plus longtemps. Mais cela signifie également que les gens subissent davantage de procédures médicales et passent plus de temps dans les hôpitaux, les centres de réadaptation et les établissements de soins de longue durée. Tout le monde veut penser qu'ils seront en bonne santé jusqu'à la fin, mais il est important que les conseillers portent à leurs clients toutes les choses qui pourraient mal se passer. Aidez vos clients à s'assurer qu'ils ont mis de côté suffisamment d'argent et de polices d'assurance pour les couvrir s'ils tombent malades ou ont besoin de soins de longue durée. Ils devraient également proposer des directives médicales et des procurations durables qui soient exécutoires dans les États dans lesquels ils résident. (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour gérer l'héritage des clients .)

Le revers de cette équation est la possibilité que les parents utilisent tous leurs biens pour payer leurs propres soins, laissant peu d'héritage transmettre aux enfants. Il n'est donc pas difficile de parler à vos clients d'âge moyen de l'importance de planifier leur propre avenir et leur retraite, plutôt que de compter sur une aubaine lorsque leurs parents décèdent. En fait, dans bien des cas, ce sont les enfants qui doivent payer les factures pour les soins de longue durée des parents.

Réduire le fardeau fiscal

De nombreux conseillers se posent des questions à des clients qui craignent que lorsqu'ils laissent d'importantes sommes d'argent à leurs enfants, ceux-ci se retrouvent avec une facture d'impôt énorme. Une façon de réduire le coup est de commencer à faire des cadeaux annuels aux enfants maintenant. De cette façon, les enfants ont accès à de plus petites quantités de biens de leurs parents au fil du temps et en franchise d'impôt. (Pour en savoir plus, voir: Les grandes successions font-elles plus de mal que de bien? )

Les conseillers devraient travailler avec les clients plus âgés pour s'assurer qu'ils ont couvert toutes les bases lorsqu'ils planifient comment leur succession sera léguée à leurs enfants, à leurs proches ou à leurs proches. (Pour en savoir plus, voir:

Valeur et besoins des clients à fort patrimoine .)